4.6. Trasferimenti per i quali i dati informativi mancano o sono incompleti ai sensi degli articoli 8, 12, 17 e 21 del regolamento (UE) 2023/1113

Nelle loro politiche e procedure, i PSP e i CASP dovrebbero indicare le modalità con cui stabiliranno se rifiutare, sospendere o eseguire un trasferimento ai sensi dell’articolo 8, paragrafo 1, dell’articolo 12, dell’articolo 17, paragrafo 1, e dell’articolo 21 del regolamento (UE) 2023/1113. In tale contesto, i PSP e i CASP dovrebbero elencare i fattori di rischio di cui terranno conto per ciascun trasferimento.

Prima di decidere la linea d’azione opportuna, i PSP, gli IPSP, i CASP e gli ICASP dovrebbero considerare nella loro valutazione se:

• a) le informazioni consentano di determinare i soggetti del trasferimento; e se
• b) siano stati individuati uno o più fattori di aumento del rischio tali da potere indicare che il trasferimento presenti un elevato rischio di riciclaggio e finanziamento del terrorismo o che desti sospetti in termini di riciclaggio e finanziamento del terrorismo.

4.6.2. Rifiuto o restituzione di un trasferimento a norma dell’articolo 8, paragrafo 1, lettera a), dell’articolo 12, paragrafo 1, lettera a), dell’articolo 17, paragrafo 1, lettera a), e dell’articolo 21, paragrafo 1, lettera a), del regolamento (UE) 2023/1113

Trasferimento di fondi e cripto-attività

Se un IPSP, il PSP del beneficiario, l’ICASP o il CASP del cessionario decidono di rifiutare un trasferimento o un ICASP o il CASP del cessionario decidono di restituire un trasferimento invece di richiedere i dati informativi mancanti, dovrebbero comunicare al PSP, all’IPSP, al CASP o all’ICASP precedente nella catena di trasferimento che quest’ultimo è stato rifiutato o restituito a causa della mancanza dei dati informativi.

Trasferimento di cripto-attività

Qualora il rifiuto non sia tecnicamente possibile, il trasferimento dovrebbe essere restituito al cedente. Se non è possibile restituire il trasferimento all’indirizzo originario, i CASP dovrebbero applicare metodi alternativi, che dovrebbero essere definiti nelle loro politiche e comprendere la conservazione degli asset restituiti presso un conto sicuro e separato, comunicando nel contempo con il cedente per predisporre un metodo di restituzione adeguato al cedente stesso.

4.6.3. Richiesta dei dati informativi prescritti ai sensi dell’articolo 8, paragrafo 1, lettera b), dell’articolo 12, paragrafo 1, lettera b), dell’articolo 17, paragrafo 1, lettera b), e dell’articolo 21, paragrafo 1, lettera b), del regolamento (UE) 2023/1113

Trasferimento di fondi e cripto-attività

Se il PSP, l’IPSP, il CASP o l’ICASP richiedono i prescritti dati informativi mancanti, dovrebbero fissare un termine ragionevole entro cui fornire tali dati. Tale termine non dovrebbe superare tre giorni lavorativi per i trasferimenti effettuati all’interno dell’Unione e cinque giorni lavorativi per i trasferimenti ricevuti da paesi non appartenenti all’Unione, a decorrere dal giorno in cui il PSP, il CASP, l’IPSP o l’ICASP individua i dati informativi mancanti. Si possono fissare termini più lunghi, fino a un massimo di sette giorni, nel caso in cui le catene di trasferimento includano:

• a) più di due parti nel flusso di trasferimento, ivi compresi gli intermediari e i soggetti non bancari;
• b) almeno un PSP, IPSP, CASP o ICASP con sede al di fuori dell’UE.

Se un PSP, IPSP, CASP o ICASP decidono di richiedere i prescritti dati informativi al PSP, all’IPSP, al CASP o all’ICASP precedente nella catena di trasferimento, dovrebbero notificargli le azioni tecniche intraprese per tale trasferimento a causa dei dati informativi mancanti o incompleti, a seconda dei casi.

Qualsiasi richiesta di dati informativi o chiarimenti dovrebbe essere inviata attraverso lo stesso sistema di messaggistica utilizzato per trasmettere i dati informativi richiesti o, in presenza di limitazioni tecniche di cui al paragrafo 24, tramite metodi di contatto sicuri e conformi alle disposizioni e agli obblighi del regolamento (UE) 2016/679.

Trasferimento di fondi

Ove i prescritti dati informativi non siano disponibili, il PSP o l’IPSP dovrebbero inviare un sollecito al PSP o all’IPSP precedente nella catena di trasferimento e comunicargli le azioni che potrebbe adottare nel caso in cui il PSP o l’IPSP non forniscano i prescritti dati informativi entro il termine stabilito.

Se i prescritti dati informativi non sono forniti entro il termine stabilito, il PSP o l’IPSP dovrebbero decidere se rifiutare, sospendere o eseguire il trasferimento in accordo con le proprie politiche e procedure basate sui rischi, come specificato ai paragrafi 41 e 42. Oltre ad adottare questa decisione, indipendentemente dal fatto che l’omissione sia stata ripetuta o meno, dovrebbero considerare il trattamento futuro del PSP o dell’IPSP precedente nella catena di trasferimento per adempiere alle misure di contrasto al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo, ivi compreso il rifiuto di qualsiasi futuro trasferimento da o verso il PSP o l’IPSP precedente nella catena di trasferimento, oppure la limitazione o la fine dei suoi rapporti professionali con detto PSP o IPSP.

Trasferimento di cripto-attività

Ove i prescritti dati informativi non siano disponibili, nell’ambito delle azioni da intraprendere ai sensi degli articoli 17 e 21 del regolamento (UE) 2023/1113, i CASP o gli ICASP dovrebbero tenere conto della possibilità di inviare un sollecito al CASP o all’ICASP precedente nella catena di trasferimento e di comunicargli le azioni che potrebbero intraprendere nel caso in cui il CASP

• o l’ICASP non forniscano i dati informativi richiesti entro il termine stabilito.

Se i prescritti dati informativi non sono forniti entro il termine stabilito, il CASP o l’ICASP dovrebbero decidere se rifiutare, restituire, sospendere o eseguire il trasferimento in accordo con le proprie politiche e procedure basate sui rischi, come specificato ai paragrafi 52 e 53. Oltre ad adottare questa decisione, indipendentemente dal fatto che l’omissione sia stata ripetuta o meno, dovrebbero considerare il trattamento futuro del CASP o dell’ICASP precedente nella catena di trasferimento per adempiere alle misure di contrasto al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo, ivi compreso il rifiuto di qualsiasi futuro trasferimento da o verso il CASP o l’ICASP precedente o l’indirizzo auto-ospitato nella catena di trasferimento, oppure la limitazione o la fine dei suoi rapporti professionali con il CASP o l’ICASP in questione.

Le richieste di chiarimenti o di dati informativi mancanti in merito ai trasferimenti da o verso indirizzi auto-ospitati dovrebbero essere inviate direttamente al cliente del CASP.

4.6.4. Esecuzione di un trasferimento ai sensi dell’articolo 8, paragrafo 1, dell’articolo 12, paragrafo 1, dell’articolo 17, paragrafo 1, e dell’articolo 21, paragrafo 1, del regolamento (UE) 2023/1113

Trasferimento di fondi e cripto-attività

Se, durante il trasferimento, un PSP, IPSP, CASP o ICASP si rende conto che i dati informativi richiesti mancano, sono incompleti o sono stati forniti con caratteri non ammissibili ed esegue il trasferimento, dovrebbe documentare la motivazione per cui ha eseguito tale trasferimento e, in accordo con le proprie politiche e procedure basate sui rischi, considerare il futuro trattamento del PSP, dell’IPSP, del CASP, dell’ICASP o dell’indirizzo auto-ospitato precedente nella catena di trasferimento per adempiere alle misure di contrasto al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo. Tuttavia, nel caso in cui l’ordinante, il beneficiario, il cedente o il cessionario non possano essere identificati in modo inequivocabile a causa di dati informativi mancanti o incompleti o forniti con caratteri non ammissibili, il PSP, l’IPSP, il CASP o l’ICASP non dovrebbero eseguire il trasferimento.

4.6.5. Accertamento della mancanza o dell’incompletezza dei dati informativi dopo l’esecuzione di un trasferimento ai sensi dell’articolo 8, paragrafo 1, dell’articolo 12, paragrafo 1, dell’articolo 17, paragrafo 1, e dell’articolo 21, paragrafo 1, del regolamento (UE) 2023/1113

Trasferimento di fondi

Laddove accerti a posteriori che i dati informativi richiesti mancano, sono incompleti o sono stati forniti con caratteri non ammissibili, un PSP o IPSP dovrebbe chiedere al PSP o all’IPSP precedente nella catena di trasferimento di fornire i dati informativi mancanti o di fornirli utilizzando i caratteri o i dati ammissibili, in applicazione della sezione 4.6.3.

Trasferimento di cripto-attività

Se un CASP o un ICASP esegue il trasferimento e accerta a posteriori che i dati informativi richiesti mancano o sono incompleti, dovrebbe chiedere al CASP o all’ICASP precedente nella catena di trasferimento di fornire i dati informativi mancanti, in linea con la sezione 4.6.3.