4.6. Siirrot, joista puuttuu tietoja tai jotka ovat puutteellisia asetuksen (EU) 2023/1113 8, 12, 17 ja 21 artiklan mukaisesti

Maksupalveluntarjoajien ja kryptovarapalvelun tarjoajien olisi asetuksen (EU) 2023/1113 8 artiklan 1 kohdan, 12 artiklan, 17 artiklan 1 kohdan ja 21 artiklan mukaisesti vahvistettava toimintaperiaatteissaan ja menettelytavoissaan, miten ne määrittelevät, olisiko siirto evättävä, keskeytettävä vai toteutettava. Tässä yhteydessä PSP:ien ja CASP:ien olisi lueteltava riskitekijät, jotka ne huomioivat kunkin siirron osalta.

PSP:ien, IPSP:ien, CASP:ien ja ICASP:ien tulisi ottaa arvioinnissaan huomioon seuraavat seikat ennen kuin päätetään, mikä on asianmukainen toimintatapa:

• a) tiedot, jotka mahdollistavat siirron kohteiden määrittämisen
• b) havainto yhdestä tai useammasta riskiä lisäävästä indikaattorista, mikä voi viitata tapahtumaan sisältyvästä suuresta rahanpesun tai terrorismirahoituksen riskistä tai herättää epäilyn rahanpesusta tai terrorismin rahoituksesta.

4.6.2. Siirron epääminen tai palauttaminen asetuksen (EU) 2023/1113 8 artiklan 1 kohdan a alakohdan, 12 artiklan a alakohdan, 17 artiklan 1 kohdan a alakohdan ja 21 artiklan 1 kohdan a alakohdan mukaisesti

Varainsiirrot ja kryptovarojen siirrot

Jos IPSP, maksunsaajan PSP, ICASP tai siirronsaajan CASP päättää evätä siirron tai ICASP tai siirronsaajan CASP päättää palauttaa siirron sen sijaan, että pyytäisi puuttuvia tietoja, niiden tulisi ilmoittaa siirtoketjussa aiemmin olleelle PSP:lle, IPSP:lle, CASP:lle tai ICASP:lle, että siirto on evätty tai palautettu tietojen puuttumisen vuoksi.

Kryptovarojen siirto

Jos epääminen ei ole teknisesti mahdollista, siirto olisi palautettava siirron toimeksiantajalle. Jos siirron palauttaminen alkuperäiseen osoitteeseen ei ole mahdollista, kryptovarapalvelun tarjoajien olisi sovellettava vaihtoehtoisia menetelmiä. Vaihtoehtoiset menetelmät olisi esitettävä niiden toimintaperiaatteissa, ja niihin olisi kuuluttava palautettujen varojen säilyttäminen turvallisella, erillisellä tilillä samaan aikaan, kun otetaan yhteyttä siirron toimeksiantajaan sopivan palautusmenetelmän järjestämiseksi siirron toimeksiantajalle.

4.6.3. Vaadittujen tietojen pyytäminen asetuksen (EU) N:o 2023/1113 8 artiklan 1 kohdan b alakohdan, 12 artiklan 1 kohdan b alakohdan, 17 artiklan 1 kohdan b alakohdan ja 21 artiklan 1 kohdan b alakohdan mukaisesti

Varainsiirrot ja kryptovarojen siirrot

Jos PSP, IPSP, CASP tai ICASP pyytää vaadittuja tietoja, jotka puuttuvat, sen olisi asetettava kohtuullinen määräaika, johon mennessä tiedot on toimitettava. Määräaika ei saisi ylittää kolmea työpäivää unionin sisällä tapahtuvien siirtojen osalta eikä viittä työpäivää unionin ulkopuolelta tulevien siirtojen osalta alkaen siitä päivästä, jona PSP, CASP, IPSP tai ICASP havaitsee tietojen puuttumisen. Pidempiä, enintään seitsemän päivän pituisia määräaikoja siirtoketjuissa voidaan asettaa, jos

• a) mukana on enemmän kuin kaksi osapuolta, mukaan lukien välittäjät ja pankkisektorin ulkopuoliset rahoituslaitokset
• b) vähintään yksi PSP, IPSP, CASP tai ICASP, joka sijaitsee EU:n ulkopuolella.

Jos PSP, IPSP, CASP tai ICASP päättää pyytää vaaditut tiedot siirtoketjussa aiemmalta PSP:lta, IPSP:lta, CASP:lta tai ICASP:lta, sen olisi ilmoitettava tapauksen mukaan siirtoketjussa aiemmalle PSP:lle, IPSP:lle, CASP:lle tai ICASP:lle teknisistä toimista, jotka on toteutettu kyseisessä siirrossa puuttuvien tai puutteellisten tietojen vuoksi.

Kaikki tieto- tai selvennyspyynnöt olisi lähetettävä samaa sanomanvälitysjärjestelmää käyttäen, jota on käytetty vaadittujen tietojen toimittamiseen, tai 24 kohdassa tarkoitettujen teknisten rajoitteiden tapauksessa suojattuja yhteydenottomenetelmiä käyttäen asetuksen (EU) 2016/679 säännösten ja velvoitteiden mukaisesti.

Varainsiirrot

Jos pyydettyjä tietoja ei toimiteta, maksupalveluntarjoajan tai välittäjänä toimivan maksupalveluntarjoajan olisi lähetettävä muistutus siirtoketjussa aiemmalle PSP:lle tai IPSP:lle ja ilmoitettava siirtoketjussa aiemmalle PSP:lle tai IPSP:lle toimista, joihin se voi ryhtyä, jos PSP tai IPSP ei toimita pyydettyjä tietoja määräajassa.

Jos pyydettyjä tietoja ei toimiteta asetettuun määräaikaan mennessä, PSP:n tai IPSP:n tulisi päättää, evätäänkö, keskeytetäänkö vai toteutetaanko siirto sen noudattamien riskiperusteisten toimintaperiaatteiden ja menettelytapojen mukaisesti, kuten 41 ja 42 kohdassa täsmennetään. Tämän päätöksen lisäksi ja siihen katsomatta, onko laiminlyönti toistunut vai ei, olisi harkittava siirtoketjussa aiemmin mukana olleen maksupalveluntarjoajan tai välittäjänä toimivan maksupalveluntarjoajan kohtelua jatkossa rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaisen toiminnan noudattamisen kannalta, mukaan lukien siirtoketjussa aiemmin mukana olleen PSP:n tai IPSP:n tulevien siirtojen hylkääminen tai sen liiketoimintasuhteen rajoittaminen tai lopettaminen kyseisen PSP:n tai IPSP:n kanssa.

Kryptovarojen siirto

Jos pyydettyjä tietoja ei toimiteta, maksupalveluntarjoajien tai välittäjänä toimivien maksupalveluntarjoajien olisi osana asetuksen (EU) N:o 2023/1113 17 ja 21 artiklan mukaisesti toteutettavia toimia harkittava muistutuksen lähettämistä siirtoketjussa aiemmalle CASP:lle tai ICASP:lle ja ilmoitettava siirtoketjussa aiemmalle CASP:lle tai ICASP:lle toimista, joihin ne voivat ryhtyä, jos CASP tai ICASP ei voi toimittaa vaadittuja tietoja määräaikaan mennessä.

Jos pyydettyjä tietoja ei toimiteta asetettuun määräaikaan mennessä, CASP:n tai ICASP:n olisi päätettävä, evätäänkö, palautetaanko, keskeytetäänkö vai toteutetaanko siirto sen riskiperusteisten toimintaperiaatteiden ja menettelytapojen mukaisesti, joita täsmennetään 52 ja 53 kohdassa. Kyseisen päätöksen lisäksi siihen katsomatta, onko laiminlyönti toistunut vai ei, olisi harkittava siirtoketjussa aiemman CASP:in tai ICASP:in tulevaa kohtelua rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevien vaatimusten noudattamisen näkökulmasta, esimerkiksi epäämällä kaikki tulevat siirrot siirtoketjussa aiemmalta ICAP:lta tai ICAP:lta tai isännöimättömästä osoitteesta tai niille tai rajoittamalla liikesuhdetta sen kanssa tai lopettamalla liikesuhteen.

Puuttuvia tietoja tai selvennyksiä koskevat pyynnöt, jotka koskevat siirtoja isännöimättömistä osoitteista tai siirtoja isännöimättömiin osoitteisiin, on lähetettävä suoraan kryptovarojen palveluntarjoajan asiakkaalle.

4.6.4. Siirron toteuttaminen asetuksen (EU) 2023/1113 8 artiklan 1 kohdan, 12 artiklan 1 kohdan, 17 artiklan 1 kohdan ja 21 artiklan 1 kohdan mukaisesti

Varainsiirrot ja kryptovarojen siirrot

Jos PSP, IPSP, CASP tai ICASP saa tietoonsa, että vaaditut tiedot puuttuvat, ovat puutteellisia tai on annettu käyttäen siirron aikana epäasianmukaisia merkintöjä, ja toteuttaa siirron, sen olisi dokumentoitava perustelut siirron toteuttamiselle riskiperusteisten toimintaperiaatteidensa ja menettelytapojensa mukaisesti, ja harkittava, miten se kohtelee jatkossa siirtoketjussa aiempaa PSP:aa, IPSP:aa, CASP:aa, ICASP:aa tai isännöimätöntä osoitetta rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevien vaatimusten noudattamisen näkökulmasta. Jos maksajaa, maksunsaajaa, siirron toimeksiantajaa tai siirronsaajaa ei kuitenkaan voida yksiselitteisesti tunnistaa puuttuvien tai puutteellisten tietojen tai epäasianmukaisten merkintöjen vuoksi, PSP:n, IPSP:n, CASP:n tai ICASP:n ei pitäisi suorittaa siirtoa.

4.6.5. Puuttuvien tai puutteellisten tietojen havaitseminen siirron tekemisen jälkeen asetuksen (EU) 2023/1113 8 artiklan 1 kohdan, 12 artiklan 1 kohdan, 17 artiklan 1 kohdan ja 21 artiklan 1 kohdan mukaisesti Varainsiirrot

Jos PSP tai IPSP havaitsee jälkikäteen, että vaaditut tiedot puuttuvat, ovat puutteellisia tai on annettu käyttämällä epäasianmukaisia merkintöjä, sen olisi pyydettävä siirtoketjussa aiempaa PSP:aa tai IPSP:aa toimittamaan puuttuvat tiedot tai toimittamaan kyseiset tiedot käyttämällä asianmukaisia merkintöjä tai sisältöjä 4.6.3 jakson mukaisesti.

Kryptovarojen siirto

Jos CASP tai ICASP suorittaa siirron ja havaitsee jälkikäteen, että vaaditut tiedot puuttuvat tai ovat epätäydellisiä, sen olisi pyydettävä siirtoketjussa aiempaa CASP:aa tai ICASP:aa toimittamaan puuttuvat tiedot 4.6.3 jakson mukaisesti.