4.5. Detección de falta de información, de conformidad con los artículos 7, 11, 16 y 20 del Reglamento (UE) 2023/1113

Los PSP y los PSCA establecerán en sus políticas y procedimientos la forma en que determinarán si rechazan, suspenden o ejecutan una transferencia de conformidad con el artículo 8, apartado 1, el artículo 12, el artículo 17, apartado 1, y el artículo 21 del Reglamento (UE) 2023/1113. Como parte de este proceso, los PSP y los PSCA enumerarán los factores de riesgo que tendrán en cuenta para cada transferencia.

Los PSP, los PSPI, los PSCA y los PSCAI tendrán en cuenta en su evaluación, antes de decidir el curso de acción adecuado, si:

• a) la información permite determinar los sujetos de la transferencia; y
• b) se han identificado uno o más factores de aumento del riesgo que puedan sugerir que la transferencia presenta un alto riesgo de BC/FT o genera sospechas de BC/FT.

4.6.2. Rechazo o devolución de una transferencia de conformidad con el artículo 8, apartado 1, letra a), el artículo 12, letra a), el artículo 17, apartado 1, letra a), y el artículo 21, apartado 1, letra a), del Reglamento (UE) 2023/1113

Transferencia de fondos y de criptoactivos

Cuando un PSPI, un PSP del beneficiario, un PSCAI o un PSCA del beneficiario decida rechazar una transferencia o un PSCAI o un PSCA del beneficiario decida devolver una transferencia en lugar de solicitar la información que falta, informará al PSP, al PSPI, al PSCA o al PSCAI anterior en la cadena de transferencias de que la transferencia ha sido rechazada o devuelta debido a la falta de información.

Transferencia de criptoactivos

Cuando el rechazo no sea técnicamente posible, la transferencia se devolverá al originante. Cuando no sea posible devolver la transferencia a la dirección original, los PSCA aplicarán métodos alternativos. Los métodos alternativos estarán establecidos en sus políticas e incluirán el mantenimiento de los activos devueltos en una cuenta segura y segregada mientras se comunican con el originante para acordar un método adecuado de devolución al originante.

4.6.3. Solicitud de la información requerida de conformidad con el artículo 8, apartado 1, letra b), el artículo 12, apartado 1, letra b), el artículo 17, apartado 1, letra b), y el artículo 21, apartado 1, letra b), del Reglamento (UE) 2023/1113

Transferencia de fondos y de criptoactivos

Cuando el PSP, el PSPI, el PSCA o el PSCAI solicite la información requerida que falte, fijará un plazo razonable dentro del cual deberá facilitarse la información. Este plazo no excederá de tres días hábiles para las transferencias que tengan lugar dentro de la Unión, y de cinco días hábiles para las transferencias recibidas desde fuera de la Unión, a partir de la fecha en que el PSP, el PSPI, el PSCA o el PSCAI identifique la información que falta. Podrán establecerse plazos más largos, de hasta siete días, cuando las cadenas de transferencias impliquen:

• a) más de dos partes en el flujo de transferencia, incluidos intermediarios y entidades no bancarias;
• b) al menos un PSP, un PSPI, un PSCA o un PSCAI cuya sede esté fuera de la UE.

Cuando un PSP, un PSPI, un PSCA o un PSCAI decida solicitar la información requerida al PSP, al PSPI, al PSCA o al PSCAI anterior en la cadena de transferencias, notificará al PSP, al PSPI, al PSCA o al PSCAI anterior en la cadena de transferencias las medidas técnicas adoptadas en relación con dicha transferencia debido a la falta de información o a información incompleta, según proceda.

Cualquier solicitud de información o aclaración se enviará a través del mismo sistema de mensajería que se utilizó para transmitir la información requerida o, cuando existan limitaciones técnicas como se indica en el apartado 24, métodos de contacto seguros en consonancia con las disposiciones y obligaciones del Reglamento (UE) 2016/679.

Transferencia de fondos

En caso de que no se reciba la información solicitada, el PSP o el PSPI enviarán un recordatorio al PSP o al PSPI anterior en la cadena de transferencias y le asesorarán sobre las medidas que puede adoptar en caso de que el PSP o el PSPI no faciliten la información solicitada en el plazo establecido.

En caso de que la información solicitada no se facilite en el plazo establecido, el PSP o el PSPI decidirán si rechazan, suspenden o ejecutan la transferencia de conformidad con sus políticas y procedimientos basados en el riesgo, como se especifica en los apartados 41 y 42. Además de esta decisión, con independencia de si el hecho de no facilitar la información es reiterado

• o no, estudiarán el tratamiento futuro del PSP o el PSPI anterior en la cadena de transferencias a efectos del cumplimiento en materia de PBC/FT, incluido el rechazo de cualquier transferencia futura desde o hacia el PSP o el PSPI anterior en la cadena de transferencias, o la restricción o finalización de su relación de negocios con dicho PSP o PSPI.

Transferencia de criptoactivos

En caso de que no se reciba la información solicitada, como parte de las medidas que deben adoptarse de conformidad con los artículos 17 y 21 del Reglamento (UE) 2023/1113, los PSCA

• o los PSCAI considerarán la posibilidad de enviar un recordatorio al PSCA o al PSCAI anterior en la cadena de transferencias y le asesorarán sobre las medidas que puede adoptar en caso de que el PSCA o el PSCAI no faciliten la información requerida en el plazo establecido.

Cuando la información solicitada no se facilite en el plazo establecido, el PSCA o el PSCAI decidirán si rechazan, devuelven, suspenden o ejecutan la transferencia de conformidad con sus políticas y procedimientos basados en el riesgo, tal como se especifica en los apartados 52 y 53. Además de esta decisión, con independencia de si el hecho de no facilitar la información es reiterado o no, estudiarán el tratamiento futuro del PSCA o el PSCAI anterior en la cadena de transferencias a efectos del cumplimiento en materia de PBC/FT, incluido el rechazo de cualquier transferencia futura desde o hacia el PSCA o el PSCAI anterior o la dirección autoalojada en la cadena de transferencias, o la restricción o finalización de su relación de negocios con él.

Las solicitudes de información que falte o de aclaraciones en relación con las transferencias desde o hacia direcciones autoalojadas se enviarán directamente al cliente del PSCA.

4.6.4. Ejecución de una transferencia de conformidad con el artículo 8, apartado 1, el artículo 12, apartado 1, el artículo 17, apartado 1, y el artículo 21, apartado 1, del Reglamento (UE) 2023/1113

Transferencia de fondos y de criptoactivos

Cuando un PSP, un PSPI, un PSCA o un PSCAI tenga conocimiento de que la información requerida falta, está incompleta o se ha facilitado utilizando caracteres inadmisibles durante la transferencia y ejecute la transferencia, documentará el motivo para ejecutar dicha transferencia y, en consonancia con sus políticas y procedimientos basados en el riesgo, estudiará el tratamiento futuro del PSP, PSPI, PSCA o PSCAI anterior o la dirección autoalojada en la cadena de transferencias a efectos del cumplimiento en materia de PBC/FT. Sin embargo, cuando el ordenante, el originante o el beneficiario no puedan ser identificados de forma inequívoca debido a que falta información, a que la información está incompleta o a que se ha facilitado utilizando caracteres inadmisibles, el PSP, el PSPI, PSCA o el PSCAI no ejecutarán la transferencia.

4.6.5. Detección de falta de información o de información incompleta tras la ejecución de una transferencia de conformidad con el artículo 8, apartado 1, el artículo 12, apartado 1, el artículo 17, apartado 1, y el artículo 21, apartado 1, del Reglamento (UE) 2023/1113

Transferencia de fondos

Cuando un PSP o un PSPI detecte a posteriori que faltaba la información requerida, que esta estaba incompleta o que se había facilitado utilizando caracteres inadmisibles, solicitará al PSP

• o PSPI anterior en la cadena de transferencias que facilite la información que falta, o que proporcione dicha información utilizando caracteres o entradas admisibles, en aplicación de la sección 4.6.3.

Transferencia de criptoactivos

Cuando un PSCA o un PSCAI ejecute la transferencia y detecte a posteriori que faltaba la información requerida o que esta estaba incompleta, solicitará al PSCA o al PSCAI anterior en la cadena de transferencias que facilite la información que falta, de conformidad con la sección 4.6.3.