16 och 20 i förordning (EU) 2023/1113

Betaltjänstleverantörer och leverantörer av kryptotillgångstjänster bör i sina strategier och förfaranden ange hur de ska avgöra om de ska avvisa, avbryta eller verkställa en överföring i enlighet med artiklarna 8.1, 12, 17.1 och 21 i förordning (EU) 2023/1113. Som en del av detta bör betaltjänstleverantörer och leverantörer av kryptotillgångstjänster förteckna de riskfaktorer som de kommer att beakta för varje överföring.

Betaltjänstleverantörer, förmedlande betaltjänstleverantörer, leverantörer av kryptotillgångstjänster och förmedlande leverantörer av kryptotillgångstjänster bör i samband med den bedömning som föregår beslutet om vilka åtgärder som är lämpliga överväga huruvida

• a) uppgifterna gör det möjligt att fastställa vilka som är föremål för överföringen, och
• b) en eller flera riskhöjande faktorer har identifierats som kan tyda på att överföringen är behäftad med en hög risk för penningtvätt och finansiering av terrorism eller väcker misstanke om penningtvätt och finansiering av terrorism.

4.6.2. Avvisning eller återsändande av en överföring i enlighet med artiklarna 8.1 a, 12 a, 17.1 a och 21.1 a i förordning (EU) 2023/1113

Överföring av medel och kryptotillgångar

Om en betaltjänstleverantör, en betalningsmottagares betaltjänstleverantör, en förmedlande leverantör av kryptotillgångstjänster eller en mottagares leverantör av kryptotillgångstjänster beslutar att återsända en överföring i stället för att begära de uppgifter som saknas, bör de informera den tidigare betaltjänstleverantören, förmedlande betaltjänstleverantören, leverantören av kryptotillgångstjänster eller förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster i överföringskedjan om att överföringen har avvisats eller återsänts på grund av att uppgifter saknades.

Överföring av kryptotillgångar

Om det inte är tekniskt möjligt att avvisa överföringen bör den återsändas till avsändaren. Om det inte är möjligt att återsända överföringen till den ursprungliga adressen bör leverantörer av kryptotillgångstjänster tillämpa alternativa metoder. De alternativa metoderna bör anges i deras strategier och bör inbegripa tillfällig förvaring av de tillgångar som man avser att återsända på ett säkert, separerat konto samtidigt som man kommunicerar med avsändaren för att överenskomma en lämplig metod för återsändning till avsändaren.

4.6.3. Begäran om de uppgifter som krävs i enlighet med artiklarna 8.1 b, 12.1 b, 17.1 b och 21.1 b i förordning (EU) 2023/1113

Överföring av medel och kryptotillgångar

I samband med att betaltjänstleverantören, den förmedlande betaltjänstleverantören, leverantören av kryptotillgångstjänster eller den förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster begär erforderliga uppgifter som saknas bör den fastställa en rimlig tidsfrist inom vilken uppgifterna ska lämnas. Denna tidsfrist bör inte överstiga tre arbetsdagar för överföringar som äger rum inom unionen, och fem arbetsdagar för överföringar som görs från länder utanför unionen, räknat från den dag då betaltjänstleverantören, leverantören av kryptotillgångstjänster, den förmedlande betaltjänstleverantören eller den förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster upptäcker att uppgifter saknas. Längre tidsfrister, på upp till sju dagar, kan fastställas om överföringskedjorna omfattar

• a) fler än två parter i överföringsflödet, inklusive förmedlande aktörer och icke-banker,
• b) minst en betaltjänstleverantör, förmedlande betaltjänstleverantör, leverantör av kryptotillgångstjänster eller förmedlande leverantör av kryptotillgångstjänster som har sitt säte utanför EU.

Om en betaltjänstleverantör, förmedlande betaltjänstleverantör, leverantör av kryptotillgångstjänster eller förmedlande leverantör av kryptotillgångstjänster beslutar att från den tidigare betaltjänstleverantören, förmedlande betaltjänstleverantören, leverantören av kryptotillgångstjänster eller förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster i överföringskedjan begära de uppgifter som krävs, bör den förstnämnda i tillämpliga fall underrätta den tidigare aktören i överföringskedjan om de tekniska åtgärder som vidtagits avseende denna överföring på grund av saknad eller ofullständig information.

Varje begäran om information eller förtydligande bör sändas via samma meddelandesystem som användes för att överföra de uppgifter som krävs eller, om det finns tekniska begränsningar enligt punkt 24, säkra kontaktmetoder i enlighet med bestämmelserna och skyldigheterna i förordning (EU) 2016/679.

Överföring av medel

Om de begärda uppgifterna inte tillhandahålls inom den fastställda tidsfristen bör betaltjänstleverantören eller den förmedlande betaltjänstleverantören skicka en påminnelse till den föregående betaltjänstleverantören eller förmedlande betaltjänstleverantören i överföringskedjan och meddela den föregående betaltjänstleverantören eller förmedlande betaltjänstleverantören i överföringskedjan om vilka åtgärder den kan vidta om betaltjänstleverantören eller den förmedlande betaltjänstleverantören inte tillhandahåller de begärda uppgifterna inom den fastställda tidsfristen.

Om de begärda uppgifterna inte tillhandahålls inom den fastställda tidsfristen bör betaltjänstleverantören eller den förmedlande betaltjänstleverantören fatta beslut om huruvida överföringen ska avvisas, avbrytas eller verkställas i enlighet med de riskbaserade strategier och förfaranden som anges i punkterna 41 och 42. Utöver detta beslut, och oavsett om underlåtelsen skett upprepade gånger eller inte, bör betaltjänstleverantören eller den förmedlande betaltjänstleverantören överväga hur den framtida relationen med den föregående betaltjänstleverantören eller den föregående förmedlande betaltjänstleverantören i överföringskedjan ska se ut för att kraven på bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism ska uppfyllas, vilket kan inbegripa att avvisa eventuella framtida överföringar från eller till den föregående betaltjänstleverantören eller förmedlande betaltjänstleverantören i överföringskedjan, eller begränsa eller avsluta affärsförbindelsen med betaltjänstleverantören eller den förmedlande betaltjänstleverantören i fråga. Överföring av kryptotillgångar

Om de begärda uppgifterna inte tillhandahålls bör leverantörer av kryptotillgångstjänster eller förmedlande leverantörer av kryptotillgångstjänster, som en del av åtgärder som föreskrivs i artiklarna 17 och 21 i förordning (EU) 2023/1113, överväga att skicka en påminnelse till den tidigare leverantören av kryptotillgångstjänster eller den tidigare förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster i överföringskedjan och underrätta denna leverantör om de åtgärder de kan vidta om leverantören av kryptotillgångstjänster eller den förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster inte tillhandahåller de erforderliga uppgifterna inom den fastställda tidsfristen.

Om de begärda uppgifterna inte tillhandahålls inom den fastställda tidsfristen bör leverantören av kryptotillgångstjänster eller den förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster fatta beslut om huruvida överföringen ska avvisas, återsändas, avbrytas eller verkställas i enlighet med dess riskbaserade strategier och förfaranden enligt vad som anges i punkterna 52 och 53. Utöver detta beslut, och oavsett om underlåtelsen skett upprepade gånger eller inte, bör leverantören av kryptotillgångstjänster eller den förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster överväga hur den framtida relationen med den föregående leverantören av kryptotillgångstjänster eller den föregående förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster i överföringskedjan ska se ut för att kraven på bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism ska uppfyllas, inbegripet att avvisa eventuella framtida överföringar från eller till den föregående leverantören av kryptotillgångstjänster eller förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster i överföringskedjan, eller begränsa eller avsluta affärsförbindelsen med leverantören av kryptotillgångstjänster eller den förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster i fråga.

Begäranden om saknade uppgifter eller förtydliganden avseende överföringar från eller till fristående adresser bör skickas direkt till kryptotillgångstjänsteleverantörens kund.

4.6.4. Verkställande av en överföring i enlighet med artiklarna 8.1, 12.1, 17.1 och 21.1 i förordning (EU) 2023/1113

Överföring av medel och kryptotillgångar

Om en betaltjänstleverantör, en förmedlande betaltjänstleverantör, en leverantör av kryptotillgångstjänster eller en förmedlande leverantör av kryptotillgångstjänster under en överföring får kännedom om att erforderliga uppgifter saknas, är ofullständiga eller tillhandahålls med hjälp av otillåtna tecken, men ändå verkställer överföringen, bör den dokumentera skälen till att överföringen verkställs och, i linje med sina riskbaserade strategier och förfaranden, överväga hur man därefter ska förhålla sig till den tidigare betaltjänstleverantören, förmedlande betaltjänstleverantören, leverantören av kryptotillgångstjänster, förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster eller fristående adressen i överföringskedjan för att säkerställa efterlevnad av kraven på bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism. Om betalaren, betalningsmottagaren, avsändaren eller mottagaren inte kan identifieras entydigt på grund av att uppgifter saknas eller är ofullständiga, eller för att uppgifter matats in med hjälp av otillåtna tecken, bör betaltjänstleverantören, den förmedlande betaltjänstleverantören, leverantören av kryptotillgångstjänster eller den förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster inte verkställa överföringen.

4.6.5. Upptäckt av att uppgifter saknas eller är ofullständiga efter att ha verkställt en överföring i enlighet med artiklarna 8.1, 12.1, 17.1 och 21.1 i förordning (EU) 2023/1113

Överföring av medel

Om en betaltjänstleverantör eller en förmedlande betaltjänstleverantör i efterhand upptäcker att erforderliga uppgifter saknas, är ofullständiga eller har lämnats med hjälp av otillåtna tecken, bör den begära att den föregående betaltjänstleverantören eller förmedlande betaltjänstleverantören i överföringskedjan tillhandahåller de uppgifter som saknas eller tillhandahåller uppgifterna med hjälp av tillåtna tecken eller inmatningsdata, enligt avsnitt 4.6.3.

Överföring av kryptotillgångar

Om en leverantör av kryptotillgångstjänster eller en förmedlande leverantör av kryptotillgångstjänster verkställer överföringen och i efterhand upptäcker att erforderliga uppgifter saknas eller är ofullständiga, bör den uppmana den tidigare leverantören av kryptotillgångstjänster eller förmedlande leverantören av kryptotillgångstjänster i överföringskedjan att tillhandahålla den information som saknas, i enlighet med avsnitt 4.6.3.