5. Αξιολόγηση των απαιτήσεων ΚΞΧ/ΧΤ που ισχύουν για το ΥΤΧ

Κατά την αξιολόγηση του αν συντρέχουν βάσιμες υπόνοιες ότι το ΥΤΧ ενδέχεται να χρησιμοποιηθεί για τη διάπραξη ή τη διευκόλυνση της διάπραξης ΞΧ/ΧΤ, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει τουλάχιστον:

• α) να λαμβάνουν υπόψη τη δήλωση ή τις δηλώσεις της αρμόδιας αρχής ή των αρμόδιων αρχών της τρίτης χώρας (σύμφωνα με το σημείο ζ) της ενότητας 1, παράγραφος 2, του μέρους Ι των παρουσών κατευθυντήριων γραμμών) σχετικά με την καλή φήμη της αιτούσας επικεφαλής επιχείρησης, της ενδιάμεσης και της μητρικής επικεφαλής επιχείρησης, των μετόχων που κατέχουν τον έλεγχο, των τελικών πραγματικών δικαιούχων και των μελών του διοικητικού οργάνου που ασκούν εκτελεστικές αρμοδιότητες, και ιδίως:
• i) τη γεωγραφική τους θέση σε χώρες που θεωρούνται υψηλού κινδύνου και μη συνεργάσιμες από την ομάδα χρηματοοικονομικής δράσης (FATF) ή που δεν έχουν εφαρμόσει τις συστάσεις της FATF στον συγκεκριμένο τομέα· και ii) τη συμμετοχή τους στη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, στη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας ή σε οιοδήποτε άλλο οικονομικό έγκλημα, ανεξάρτητα από το αν έχουν καταδικαστεί·
• β) να αξιολογούν την επάρκεια των προτεινόμενων εσωτερικών συστημάτων και ελέγχων και των πόρων που διατίθενται στη λειτουργία συμμόρφωσης για το ΚΞΧ/ΧΤ του συγκεκριμένου ΥΤΧ, καθώς και τις γνώσεις και τις δεξιότητες των προσώπων που θα είναι υπεύθυνα για τη συμμόρφωση του ΥΤΧ προς τις απαιτήσεις ΚΞΧ/ΧΤ.

11 Το έγγραφο διαβούλευσης είναι διαθέσιμο στη διεύθυνση https://www.eba.europa.eu/sites/default/files/2025 - 07/33a0ee15 -9601- 4c2b -828e-1b09201a6e9f/CP%20on%20Draft%20Guidelines%20on%20sound%20management%20of%20thir d%20party%20risk.pdf 18 ΤΕΛΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ ΓΙΑ ΤΙΣ ΚΑΤΕΥΘΥΝΤΗΡΙΕΣ ΓΡΑΜΜΕΣ ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΤΗΝ ΑΔΕΙΑ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΥΠΟΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΩΝ ΤΡΙΤΗΣ ΧΩΡΑΣ

Οι αρμόδιες αρχές πρέπει να διαβουλεύονται με την αρμόδια αρχή ΚΞΧ/ΧΤ σύμφωνα με το άρθρο 48γ παράγραφος 5 της ΟΚΑ και, στη συνέχεια, να εκτιμούν τις επιπτώσεις που αναμένεται να έχουν οι ακόλουθοι παράγοντες στο πεδίο της προληπτικής εποπτείας:

• α) οι γνώσεις και οι δεξιότητες του προσώπου που είναι υπεύθυνο για τη συμμόρφωση του ΥΤΧ προς τις απαιτήσεις ΚΞΧ/ΧΤ που ισχύουν στο κράτος μέλος στο οποίο έχει υποβληθεί η αίτηση για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας. Η εκτίμηση αυτή πρέπει να καλύπτει την επάρκεια των γνώσεων που διαθέτει το εν λόγω πρόσωπο σχετικά με την εθνική νομοθεσία και τους κανονισμούς που διέπουν την ΚΞΧ/ΧΤ στο κράτος μέλος εγκατάστασης του ΥΤΧ·
• β) κατά πόσον η εκτίμηση κινδύνων ΞΧ/ΧΤ του υπό εξέταση ΥΤΧ είναι εύλογη με βάση το μέγεθος, το επιχειρηματικό μοντέλο και τους πελάτες - στόχους του ΥΤΧ, καθώς και κατά πόσον αποτυπώνει επαρκώς τους εγγενείς παράγοντες κινδύνου που σχετίζονται με τους πελάτες - στόχους, τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που προσφέρονται και τους διαύλους διανομής που χρησιμοποιούνται·
• γ) κατά πόσον οι ρυθμίσεις και οι πόροι που διατίθενται στη λειτουργία συμμόρφωσης ΚΞΧ/ΧΤ του ΥΤΧ είναι επαρκείς υπό το πρίσμα των κινδύνων ΞΧ/ΧΤ που έχουν εντοπιστεί στην εκτίμηση κινδύνων ΞΧ/ΧΤ του ΥΤΧ·
• δ) η επάρκεια των πολιτικών και διαδικασιών των εσωτερικών συστημάτων και ελέγχου του ΥΤΧ που σχετίζονται με την ΚΞΧ/ΧΤ. Η αξιολόγηση θα πρέπει επίσης να επικεντρώνεται στον τρόπο με τον οποίο οι προτεινόμενες βασικές πολιτικές και διαδικασίες αναμένεται να επιτρέψουν στο ΥΤΧ να μετριάσει τους κινδύνους ΞΧ/ΧΤ που εντοπίζονται στην εκτίμηση κινδύνων ΞΧ/ΧΤ του ΥΤΧ κατά την ημέρα της πρόσβασής του στην αγορά.

Κατά την αξιολόγηση των ανωτέρω πολιτικών και διαδικασιών που σχετίζονται με την ΚΞΧ/ΧΤ, οι αρμόδιες αρχές πρέπει να εφαρμόζουν ολιστική προσέγγιση όσον αφορά την αξιολόγηση και να χρησιμοποιούν όλες τις πληροφορίες που υποβλήθηκαν στο πλαίσιο της διαδικασίας χορήγησης άδειας εγκατάστασης και λειτουργίας. Κατά συνέπεια, οι πληροφορίες που υποβάλλονται για την αξιολόγηση ΚΞΧ/ΧΤ πρέπει να συμπληρώνονται από άλλες πληροφορίες, μεταξύ των οποίων, ενδεικτικά, το επιχειρηματικό σχέδιο, καθώς και τις πληροφορίες που υποβάλλονται σχετικά με την εσωτερική διακυβέρνηση και τη διαχείριση κινδύνων.