5. Ocena wymogów w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu mających zastosowanie do oddziału z państwa trzeciego

Oceniając, czy istnieją uzasadnione podstawy, by podejrzewać, czy oddział z państwa trzeciego byłby wykorzystywany do udziału w działaniach związanych z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu lub do ułatwiania ich, właściwe organy powinny co najmniej:

• a) uwzględnić oświadczenie( - a) właściwego organu (organów) państwa trzeciego (zgodnie z lit. g) sekcji 1 ust. 2 części I niniejszych wytycznych) dotyczące dobrej reputacji wnioskującego przedsiębiorstwa macierzystego, jednostki dominującej pośredniego i najwyższego szczebla, akcjonariuszy posiadających pakiet kontrolny, ostatecznych beneficjentów rzeczywistych oraz członków organu zarządzającego pełniących funkcje kierownicze, w szczególności: (i) ich położenie geograficzne w krajach uznanych przez FATF za kraje wysokiego ryzyka i niechętne do współpracy lub które nie wdrożyły zaleceń FATF w tej dziedzinie; oraz (ii) ich udział w praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu lub jakiejkolwiek innej przestępczości finansowej, niezależnie od tego, czy zostali skazani;
• b) ocenić adekwatność proponowanych w odniesieniu do oddziału z państwa trzeciego wewnętrznych systemów i mechanizmów kontroli oraz zasobów przeznaczonych na funkcję zapewnienia zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w oddziale z państwa trzeciego, a także wiedzę i umiejętności osób, które będą odpowiedzialne za zapewnienie zgodności z tymi przepisami w oddziale z państwa trzeciego.

Właściwe organy powinny skonsultować się z organem właściwym w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu zgodnie z art. 48 lit. c) pkt 5 CRD, a następnie ocenić poziom spodziewanego wpływu na nadzór ostrożnościowy w odniesieniu do następujących kwestii:

• a) wiedza i umiejętności osoby odpowiedzialnej za zapewnienie zgodności oddziału z państwa trzeciego z wymogami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w państwie członkowskim, w którym złożono wniosek o zezwolenie. Ocena ta powinna obejmować sprawdzenie, czy dana osoba posiada odpowiednią wiedzę na temat lokalnych przepisów i regulacji dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu obowiązujących w państwie członkowskim, w którym zostanie utworzony oddział z państwa trzeciego;

11 Dokument konsultacyjny jest dostępny pod adresem https://www.eba.europa.eu/sites/default/files/2025 - 07/33a0ee15 - 9601 - 4c2b - 828e - 1b09201a6e9f/CP%20on%20Draft%20Guidelines%20on%20sound%20management%20of%20thir d%20party%20risk.pdf 18

• b) czy przewidywana ocena ryzyka związanego z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu przeprowadzona w odniesieniu do oddziału z państwa trzeciego jest wiarygodna w świetle wielkości tego oddziału, jego modelu biznesowego i grupy docelowej klientów oraz czy odpowiednio uwzględnia nieodłączne czynniki ryzyka związane z grupą docelową klientów, oferowanymi produktami i usługami oraz wykorzystywanymi kanałami dystrybucji;
• c) czy ustalenia i zasoby przeznaczone na funkcję zgodności oddziału z państwa trzeciego z przepisami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu są wystarczające w świetle poziomu ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu z identyfikowanego w ocenie ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu przeprowadzonej w odniesieniu do oddziału z państwa trzeciego;
• d) adekwatności polityk i procedur związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w wewnętrznych systemach i mechanizmach kontroli oddziału z państwa trzeciego. Ocena powinna również koncentrować się na tym, w jaki sposób proponowane kluczowe polityki i procedury umożliwiłyby oddziałowi z państwa trzeciego ograniczenie ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu zidentyfikowanego w ocenie ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu przeprowadzonej dla oddziału z państwa trzeciego w dniu jego wejścia na rynek.

Oceniając powyższe zasady i procedury dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, właściwe organy powinny przyjąć całościowe podejście do tej oceny i wykorzystać wszystkie informacje przedłożone w ramach procedury udzielania zezwolenia. W związku z tym informacje przedłożone na potrzeby oceny w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu należy uzupełnić o inne dane, w tym między innymi o biznesplan oraz informacje dotyczące systemu zarządzania wewnętrznego i zarządzania ryzykiem.