5. Beoordeling van de AML/CFT-vereisten die van toepassing zijn op de TCB

Bij de beoordeling of er redelijke gronden zijn om te vermoeden dat de TCB zou worden gebruikt om het witwassen van geld of de financiering van terrorisme te plegen of te vergemakkelijken, moeten de bevoegde autoriteiten ten minste:

• a) rekening houden met de verklaring(en) van de bevoegde autoriteit(en) van derde landen (zoals bedoeld in deel I, afdeling 1, punt 2, onder g) van deze richtsnoeren) met betrekking tot de goede reputatie van de aanvragende hoofdonderneming, de tussenliggende en moederhoofdonderneming, haar meerderheidsaandeelhouders, uiteindelijke begunstigden en leden van het leidinggevend orgaan die een leidinggevende functie bekleden, in het bijzonder: (i) hun geografische locatie in landen die door de FATF als risicovol en niet-meewerkend worden beschouwd of die de aanbevelingen van de FATF op dit gebied niet hebben uitgevoerd; en (ii) hun betrokkenheid bij het witwassen van geld, de financiering van terrorisme of enige andere vorm van financiële criminaliteit, ongeacht of zij hiervoor zijn veroordeeld;
• b) beoordelen of de door de TCB voorgestelde interne systemen en controles, de middelen die zijn toegewezen aan de AML/CFT- nalevingsfunctie van de TCB, en de kennis en vaardigheden van de personen die verantwoordelijk zullen zijn voor de AML/CFT-naleving bij de TCB, toereikend zijn.

De bevoegde autoriteiten dienen overeenkomstig artikel 48, punt c), onder 5, van de CRD overleg te plegen met de bevoegde autoriteit op het gebied van AML/CFT en vervolgens de omvang van de verwachte prudentiële gevolgen van het volgende te beoordelen:

• a) de kennis en vaardigheden van de persoon die verantwoordelijk is voor de naleving door de TCB van de AML/CFT-vereisten in de lidstaat waar de vergunningsaanvraag is ingediend. Deze beoordeling heeft betrekking op de toereikendheid van de kennis die de pers oon heeft van de lokale wet - en regelgeving inzake AML/CFT van de lidstaten waar de TCB zal worden gevestigd;
• b) of de beoogde risicobeoordeling van de TCB op het gebied van witwassen en terrorismefinanciering aannemelijk is in het licht van de omvang, het ondernemingsmodel

11 Het Overlegdocument is beschikbaar op https://www.eba.europa.eu/sites/default/files/2025-07/33a0ee15-9601-4c2b-828e-1b09201a6e9f/CP%20on%20Draft%20Guidelines%20on%20sound%20management%20of%20thir d%20party%20risk.pdf 18 en de doelgroep van de TCB, en of deze de inherente risicofactoren met betrekking tot de doelgroep, de aangeboden producten en diensten en de gebruikte distributiekanalen adequaat in kaart brengt;

• c) of de regelingen en middelen die zijn toegewezen aan de AML/CFT- nalevingsfunctie van de TCB toereikend zijn, gezien de omvang van de ML/TF-risico’s die in de ML/TF-risicobeoordeling van de TCB zijn vastgesteld;
• d) de toereikendheid van de AML/CF-gerelateerde beleidslijnen en procedures van de interne systemen en controles van de TCB. De beoordeling moet ook ingaan op de vraag hoe de voorgestelde belangrijkste beleidsmaatregelen en procedures de TCB in staat zouden stellen de risico’ s op witwassen en terrorismefinanciering te beperken die zijn vastgesteld in de risicoanalyse van de TCB op het gebied van witwassen en terrorismefinanciering op de dag waarop de TCB toegang tot de markt kreeg.

Bij de beoordeling van het bovengenoemde beleid en de bovengenoemde procedures op het gebied van AML/CFT dienen de bevoegde autoriteiten een holistische benadering te hanteren en alle informatie te gebruiken die in het kader van de vergunning is ingediend. Dienovereenkomstig moet de voor de AML/CFT-beoordeling ingediende informatie worden aangevuld met andere informatie, met inbegrip van, maar niet beperkt tot het ondernemingsplan, de ingediende informatie over de interne governance en het risicobeheer.