4.4. Informazioni da trasmettere con il trasferimento in conformità degli articoli 4 e 14 del regolamento (UE) 2023/1113

I PSP e i CASP non dovrebbero modificare la trasmissione iniziale delle informazioni, a meno che:

• a) ciò gli venga richiesto dall’IPSP, dal PSP del beneficiario, dall’ICASP o dal CASP del cessionario, se l’IPSP, il PSP del beneficiario, l’ICASP o il CASP del cessionario ritiene che manchino alcune delle informazioni di cui agli articoli 7, 11, 19 o 20 del regolamento (UE) 2023/1113; oppure
• b) a seguito del trasferimento, il PSP dell’ordinante o il CASP del cedente rilevi un errore nei dati informativi trasmessi per conformarsi agli articoli 4 e 14 del regolamento (UE) 2023/1113.

Qualora, nel contesto del paragrafo 32, sussista una modifica della trasmissione iniziale, il PSP dell’ordinante o il CASP del cedente dovrebbe informare il PSP e il CASP successivi nella catena di trasferimento e trasmettere i dati informativi corretti. Il PSP e il CASP successivi nella catena di trasferimento dovrebbero quindi svolgere, ancora una volta, le operazioni necessarie per rilevare i dati informativi mancanti o incompleti.

4.4.1. Comunicazione del numero di conto di pagamento dell’ordinante ai sensi dell’articolo 4, paragrafo 1, lettera b), del regolamento (UE) 2023/1113 e del beneficiario [articolo 4, paragrafo 2, lettera b), del regolamento (UE) 2023/1113]

Trasferimento di fondi

I PSP dovrebbero assicurare che il trasferimento di fondi sia accompagnato dal numero del conto di pagamento. Qualora il trasferimento di fondi sia effettuato utilizzando una carta di pagamento, il relativo numero, ossia il Primary Account Number (PAN), può sostituire il numero del conto di pagamento, purché tale numero consenta di ricondurre il trasferimento di fondi all’ordinante o al beneficiario.

4.4.2. Comunicazione del nome dell’ordinante, del beneficiario, del cedente e del cessionario rispettivamente a norma dell’articolo 4, paragrafo 1, lettera a), dell’articolo 4, paragrafo 2, lettera a), dell’articolo 14, paragrafo 1, lettera a), e dell’articolo 14, paragrafo 2, lettera a), del regolamento (UE) 2023/1113

Trasferimento di fondi e cripto-attività

Il PSP dell’ordinante o il CASP del cedente dovrebbero comunicare i dati seguenti:

• a) per quanto riguarda le persone fisiche, i nomi e i cognomi completi del cliente come appaiono nel suo documento d’identità o nei mezzi di identificazione elettronica di cui all’articolo 13 della direttiva (UE) 2015/849 o, se sia gli uni che gli altri non sono disponibili per un motivo legittimo, la documentazione conforme agli Orientamenti dell’ABE sulle politiche e sui controlli per la gestione efficace dei rischi di riciclaggio e finanziamento del terrorismo (ML/TF) nel fornire accesso ai servizi finanziari (⁸ ). In presenza di limitazioni tecniche di cui al paragrafo 24 che impediscano la trasmissione dei nomi e cognomi del cliente, il CASP del cedente dovrebbe includere almeno il nome di battesimo e l’ultimo cognome;
• b) per quanto riguarda le persone giuridiche, il nome con cui la persona giuridica è registrata. In presenza di limitazioni tecniche di cui al paragrafo 24 che impediscano la trasmissione della denominazione legale registrata completa, il CASP del cedente dovrebbe trasmettere il nome commerciale. I nomi commerciali utilizzati dovrebbero essere riconducibili inequivocabilmente alla persona giuridica e corrispondere a nomi di questo tipo iscritti nei registri ufficiali;
• c) per quanto concerne i trasferimenti da un conto, un indirizzo o un portafoglio congiunto, i nomi di tutti i titolari del conto, dell’indirizzo o del portafoglio. In presenza di limitazioni tecniche di cui al paragrafo 24 che impediscano la trasmissione di tutti i nomi di tutte le parti del trasferimento, il CASP del cedente dovrebbe trasmettere il nome del titolare del conto, dell’indirizzo o del portafoglio che avvia il trasferimento o, qualora ciò non sia possibile, quello del titolare del conto primario, dell’indirizzo o del portafoglio.

4.4.3. Comunicazione dell’indirizzo dell’ordinante e del cedente, comprensivo del nome del paese, del numero del suo documento personale ufficiale e del suo numero di identificazione come cliente o, in alternativa, della data e del luogo di nascita dell’ordinante a norma dell’articolo 4, paragrafo 1, lettera c), e dell’articolo 14, paragrafo 1, lettera d), del regolamento (UE) 2023/1113

Trasferimento di fondi e cripto-attività

Il PSP dell’ordinante e il CASP del cedente dovrebbero comunicare i dati seguenti:

• a) per quanto riguarda le persone fisiche, il luogo di residenza abituale dell’ordinante o del cedente o, in mancanza di un indirizzo fisso di residenza, l’indirizzo postale al quale è possibile raggiungere la persona fisica. Nel caso di una persona vulnerabile di cui al paragrafo 19, lettera b), degli Orientamenti dell’ABE sulle politiche e sui controlli per la gestione efficace dei rischi di riciclaggio e finanziamento del terrorismo (ML/TF) nel fornire accesso ai servizi finanziari, da cui non si può ragionevolmente attendere che fornisca un indirizzo relativo al luogo di residenza abituale, il PSP o il CASP possono utilizzare un indirizzo fornito nella documentazione alternativa di cui al paragrafo 19, lettera b), dei suddetti orientamenti, se tale documentazione contiene un indirizzo e se il suo uso è consentito dalla legislazione nazionale dell’ordinante;

(⁸ ) EBA/GL/2023/04.

• b) per quanto riguarda le persone giuridiche, l’indirizzo della sede legale o ufficiale dell’ordinante o del cedente.

L’indirizzo deve essere comunicato, per quanto possibile, nel seguente ordine di priorità: il nome completo del paese o la sua abbreviazione in conformità degli International Standard for country codes (ISO 3166) (alpha-2 o alpha-3), il codice postale, la città, la regione, la provincia e il comune, il nome della strada, il numero civico o il nome dell’edificio.

Il PSP dell’ordinante e il CASP del cedente dovrebbero comunicare l’indirizzo postale come specificato al paragrafo 37. Fatto salvo il paragrafo 25, lettera a), eventuali alternative agli indirizzi postali, tra cui numeri di casella postale e indirizzi virtuali, non dovrebbero essere ritenute conformi ai requisiti di cui all’articolo 4, paragrafo 1, lettera c), e all’articolo 14, paragrafo 1, lettera d), del regolamento (UE) 2023/1113.

La combinazione delle informazioni alternative da comunicare ai sensi dell’articolo 4, paragrafo 1, lettera c), e dell’articolo 14, paragrafo 1, lettera d), del regolamento (UE) 2023/1113 dovrebbe basarsi non solo sulla disponibilità, ma anche sul complesso dei dati informativi che consentono di identificare al meglio l’ordinante o il cedente.

Per quanto concerne i trasferimenti da un conto, un indirizzo o un portafoglio congiunto, dovrebbero essere comunicati i dati informativi di tutti i titolari del conto, dell’indirizzo o del portafoglio. Se la trasmissione dei rispettivi dati informativi di tutte le parti non è possibile a causa delle limitazioni tecniche di cui al paragrafo 24, il PSP dell’ordinante e il CASP del cedente dovrebbero trasmettere i dati informativi del titolare del conto, dell’indirizzo o del portafoglio che avvia il trasferimento o, in alternativa, quelli del titolare del conto, dell’indirizzo o del portafoglio primario.

4.4.4. Comunicazione di un identificativo equivalente al LEI dell’ordinante, del beneficiario, del cedente e del cessionario a norma dell’articolo 4, paragrafo 1, lettera d), dell’articolo 4, paragrafo 2, lettera c), dell’articolo 14, paragrafo 1, lettera e), e dell’articolo 14, paragrafo 2, lettera d), del regolamento (UE) 2023/1113

Trasferimento di fondi e cripto-attività

Il PSP dell’ordinante e il CASP del cedente dovrebbero considerare equivalenti a un LEI solo gli identificativi ufficiali che:

• a) costituiscono un codice di identificazione unico che è univoco per il soggetto giuridico;
• b) sono pubblicati in registri pubblici;
• c) sono emessi, al momento della costituzione del soggetto, da un’autorità pubblica nella giurisdizione in cui si trova la sede della persona giuridica;
• d) consentono di identificare gli elementi del nome e dell’indirizzo; e
• e) sono accompagnati da una descrizione del tipo di identificativo utilizzato nel sistema di messaggistica.