+Gairės dėl paskolų išdavimo ir stebėsenos (EBA/GL/2020/06)
---+1. Prievolės laikytis gairių ir teikti pranešimus
------+Šių gairių statusas
---------+1. Šiame dokumente pateiktos pagal Reglamento (ES) Nr. 1093/2010 16 straipsnį parengtos gairės. …
---------+2. Gairėse išdėstoma Europos bankininkystės institucijos (EBI) nuomonė dėl tinkamos priežiūros …
------+Pranešimo reikalavimai
---------+3. Pagal Reglamento (ES) Nr. 1093/2010 16 straipsnio 3 dalį kompetentingos institucijos ne vėliau …
---------+4. Pranešimai bus skelbiami EBI interneto svetainėje pagal Reglamento (ES) Nr. 1093/2010 16 …
---+2. Dalykas, taikymo apimtis ir sąvokų apibrėžtys
------+Dalykas
---------+5. Šiose gairėse įtvirtinamos vidaus valdymo priemonės, procesai ir mechanizmai, kaip numatyta …
------+Taikymo apimtis
---------+6. Šios gairės taikomos Reglamento (ES) Nr. 575/2013 4 straipsnio 1 dalies 3 punkte apibrėžtoms …
---------+7. Šios gairės taikomos įstaigų vidaus valdymo priemonėms ir procedūroms, susijusioms su kredito …
---------+8. 4 ir 8 skirsniai taikomi visai kredito rizikai, kurią prisiima įstaigos, išskyrus skolos …
---------+9. 5 ir 6 skirsniai taikomi vartojimo paskoloms, labai mažoms ir mažosioms įmonėms bei vidutinėms …
---------+10. Kompetentingos institucijos gali apsvarstyti galimybę taikyti 6 ir 7 skirsnius kreditoriams …
---------+11. Kai nekilnojamojo turto paskolų atveju turtas yra mišrios paskirties, kaip antai gyvenamosios …
---------+12. Kompetentingos institucijos turėtų užtikrinti, kad įstaigos taikytų šias gaires individualiai …
------+Kam skirtos šios gairės?
---------+13. Šios gairės skirtos kompetentingoms institucijoms, kaip jos apibrėžtos Reglamento (ES) Nr. …
------+Sąvokų apibrėžtys
---------+14. Jeigu nenurodyta kitaip, Reglamente (ES) Nr. 575/2013, Direktyvoje 2013/36/ES, Direktyvoje …
---------+15. Be to, gairėse vartojamos šios sąvokos: kredito komitetas ar komitetai ir pavieniai …
------+Proporcingumas
---------+16. Siekiant užtikrinti proporcingą šių gairių taikymą reikėtų atsižvelgti į šiuos kriterijus: a. 4 …
---------+17. Kalbant apie skolinimą vartotojams, įstaigos ir kreditoriai turėtų užtikrinti, kad taikant 16 …
---+3. Įgyvendinimas
------+Taikymo data
---------+18. Šios gairės taikomos nuo 2021 m. birželio 30 d..
---------+19. 5 ir 6 skirsniai taikomi paskoloms ir išankstiniams mokėjimams, kurie buvo suteikti po 2021 m. …
---------+20. 7 skirsnis taikomas visiems nekilnojamojo turto ir kilnojamojo turto užtikrinimo priemonės …
---------+21. 8 skirsnis taikomas visiems kreditams, kurie yra suteikiami po 2021 m. birželio 30 d.
------+Pereinamojo laikotarpio nuostatos
---------+22. Toliau išvardytoms gairių nuostatoms taikomos šios pereinamojo laikotarpio priemonės, nors …
------+Panaikinimas
---------+23. Nuo šių gairių taikymo datos panaikinamos šios gairės: Gairės dėl kreditingumo vertinimo …
---+4. Kreditų suteikimo ir stebėsenos vidaus valdymas
------+24. Be EBI vidaus valdymo gairėse išdėstytų nuostatų, įstaigos turėtų taikyti papildomas su kreditų …
------+4.1 Kredito rizikos valdymas ir kultūra
---------+25. Kaip numatyta EBI vidaus valdymo gairėse, kalbant apie kreditų suteikimą, valdymo organas …
---------+26. Įstaigos turėtų sukurti kredito rizikos kultūrą, kuri yra jų bendros rizikos kultūros dalis …
---------+27. Kredito rizikos kultūrą turėtų sudaryti ,,tinkamas vadovybės tonas “ ; turėtų būti užtikrinama …
---------+28. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad kredito rizikos kultūra būtų veiksmingai įgyvendinama visais …
---------+29. Įstaigos turėtų priimti politiką ir procesus, kuriuos taikant būtų stebima, kaip visi su …
------+4.2 Kredito rizikos apetitas, strategija ir kredito rizikos ribos
---------+30. Kredito rizikos apetitas, kredito rizikos strategija ir bendra kredito rizikos politika turėtų …
---------+31. Kredito rizikos apetitas turėtų būti įgyvendinamas remiantis tinkamais kredito rizikos …
---------+32. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad kredito rizikos apetitas ir susiję duomenys ir ribos būtų …
---------+33. Siekdamos valdyti koncentracijos riziką įstaigos turėtų nustatyti kiekybines vidaus kredito …
------+4.3 Kredito rizikos politika ir procedūros
---------+34. Savo kredito rizikos politikoje ir procedūrose įstaigos turėtų nustatyti kredito rizikos …
---------+35. Kredito rizikos politikoje ir procedūrose turėtų būti įtvirtintas tikslas remti iniciatyvų …
---------+36. Kredito rizikos politika ir procedūros turėtų aprėpti visą skolinimo veiklą, turto klases …
---------+37. Į kredito rizikos politiką ir procedūras reikėtų įtraukti konkrečią skolinimo politiką ir …
---------+38. Kredito rizikos politikoje ir procedūrose reikėtų nustatyti: a. kreditų suteikimo patvirtinimo …
---------+39. Vadovaudamosi kredito rizikos politika ir procedūromis bei laikydamosi savo kredito rizikos …
---------+40. Dėl vartotojams siūlomų kredito produktų įstaigos turėtų užtikrinti, kad dėl kreditų suteikimo …
---------+41. Savo kredito rizikos politikoje ir procedūrose, susijusiose su sprendimų dėl kreditų priėmimu …
---------+42. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad kredito rizikos politika ir procedūros būtų kuriamos taip, kad …
---------+43. Įstaigos turėtų reguliariai peržiūrėti kredito rizikos politiką ir procedūras ir tam turėtų …
---------+44. Savo politikoje įstaigos taip pat turėtų nurodyti, kaip jos nustato, vertina ir valdo pinigų …
---------+45. Įstaigose turėtų būti sukurti vidaus procesai, kuriais užtikrinama, kad kreditingumo vertinimo …
---------+46. Įstaigose turėtų būti įdiegtos politika ir procedūros, kuriomis būtų užtikrinama, kad paskolos …
---------+47. Savo politikoje ir procedūrose įstaigos turėtų pateikti bendrą sandorių su finansiniu svertu …
---------+48. Įstaigos sandorio su finansiniu svertu apibrėžties taikymo sritį ir įgyvendinimą reikėtų …
---------+49. Įstaigos turėtų apibrėžti savo sandorių su finansiniu svertu apetitą ir strategiją taip, kad …
---------+50. Įstaigos turėtų apibrėžti savo rizikos apetitą, susijusį su sandorių su finansin i u svertu …
---------+51. Įstaigos turėtų sukurti patikimą sandorių su finansiniu svertu valdymo struktūrą, kad būtų …
---------+52. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad visi sandoriai su finansiniu svertu būtų tinkamai peržiūrimi …
---------+53. Diegdamos su technologijomis susijusias kreditų suteikimo inovacijas įstaigos turėtų: a. savo …
---------+54. Naudodamos automatinius kreditingumo vertinimo ir sprendimų dėl kreditų priėmimo modelius …
---------+55. Įstaigų modeliai turėtų būti tinkamai dokumentuojami aprėpiant: a. metodiką, prielaidas ir …
---------+56. Laikydamosi visapusio požiūrio įstaigos turėtų įtraukti ASV veiksnius ir su jais susijusią …
---------+57. Nustatydamos savo kredito rizikos apetitą ir savo politikoje ir procedūrose įstaigos turėtų …
---------+58. Įstaigos, išduodančios arba ketinančios išduoti aplinkosaugos atžvilgiu tvarius kredito …
---------+59. Savo aplinkosaugos atžvilgiu tvaraus skolinimo politiką ir procedūras įstaigos turėtų pagrįsti …
---------+60. Įstaigose turėtų būti tinkama duomenų infrastruktūra ir atitinkama politika ir procedūros …
---------+61. Duomenų infrastruktūra turėtų būti išsami ir pakankamai detali, kad į ją būtų įtraukiama …
---------+62. Kurdamos ir palaikydamos tokią duomenų infrastruktūrą įstaigos turėtų apsvarstyti galimybę …
------+4.4 Sprendimų dėl kreditų priėmimas
---------+63. Įstaigos turėtų sukurti aiškią ir gerai dokumentuotą sprendimų dėl kreditų priėmimo sistemą …
---------+64. Sprendimus dėl kreditų priimančių asmenų struktūra turėtų atitikti kredito rizikos apetitą …
---------+65. Sprendimų dėl kreditų priėmimo struktūroje turėtų būti aiškiai aprašyti sprendimų priėmimo …
---------+66. Suteikdamos darbuotojams sprendimų dėl kreditų priėmimo įgaliojimus, įskaitant apribojimus …
---------+67. Sprendimų dėl kreditų priėmimo sistemoje turėtų būti atsižvelgiama į su sprendimų priėmimu …
---------+68. Sistemoje taip pat reikėtų apibrėžti kredito komitetų darbo sąlygas ir jų narių funkcijas, kai …
---------+69. Jeigu įstaigos suteikia rizikos valdymo funkcijos vadovui konkrečias veto teises dėl teigiamų …
---------+70. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad sprendimus dėl kreditų priimančių subjektų sprendimai būtų …
---------+71. Neatsižvelgiant į įstaigose įdiegtas valdymo struktūras, skirtas užtikrinti sprendimų dėl …
------+4.5 Kredito rizikos valdymo ir vidaus kontrolės sistemos
---------+72. Pagal EBI vidaus valdymo gaires įstaigos turėtų įgyvendinti patikimą ir išsamią vidaus …
---------+73. Rizikos valdymo ir vidaus kontrolės priemonės kredito rizikos srityje turėtų būti integruotos į …
---------+74. Siekdamos užtikrinti kredito rizikos nustatymą, matavimą ar vertinimą, stebėseną ir valdymą …
---------+75. Įstaigos turėtų aiškiai ir skaidriai apibrėžti pareigų ir įgaliojimų paskirstymą …
---------+76. Už su veikla susijusios kredito rizikos valdymą per visą kredito gyvavimo ciklą turėtų atsakyti …
---------+77. Įstaigoje turėtų būti atliekama rizikos valdymo funkcija, kaip numatyta EBI vidaus valdymo …
---------+78. Kalbant apie 75 punktą, įstaigos turėtų apsvarstyti šias sritis (užduotis): a. sukurti ir …
------+4.6 Ištekliai ir įgūdžiai
---------+79. Įstaigos turėtų turėti pakankamai išteklių ir darbuotojų, skirtų atlikti su kredito rizikos …
---------+80. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad suteikiant kreditus dalyvaujantys darbuotojai, ypač …
---------+81. Darbuotojai, dalyvaujantys suteikiant kreditus, įskaitant sprendimų dėl kreditų priėmimą …
------+4.7 Atlygis
---------+82. Remiantis įstaigų atlygio politikos reikalavimais, nustatytais Direktyvos 2013/36/ES 74, 75 ir …
---------+83. Įstaigų atlygio politika ir praktika, visų pirma, turėtų būti užtikrinama, kad veiklos …
---+5. Paskolos išdavimo procedūros
------+5.1 Informacija ir dokumentai
---------+84. Įstaigos ir kreditoriai turėtų turėti pakankamą, tikslią ir atnaujintą informaciją ir duomenis …
---------+85. Vartotojų kreditingumo vertinimo tikslais įstaigos ir kreditoriai turėtų turėti ir naudoti …
---------+86. Vertindamos labai mažų, mažų, vidutinių ir didelių įmonių kreditingumą įstaigos turėtų turėti …
---------+87. Įstaigos ir kreditoriai gali naudoti jau turimą esamų klientų ir skolininkų informaciją ir …
---------+88. Jeigu informacijos ir duomenų gauti nepavyksta, įstaigos ir kreditoriai turėtų surinkti …
---------+89. Jeigu įstaigoms ir kreditoriams kyla abejonių dėl informacijos ir duomenų tikslumo ir …
---------+90. Įstaigos ir kreditoriai turėtų naudoti tikslią vieno kliento perspektyvą, kurioje galėtų …
---------+91. Jeigu tikėtina, kad vykdydamas įsipareigojimus pagal paskolos sutartį skolininkas patirs …
---------+92. Jeigu paskolos sutartyje yra numatytos trečiųjų šalių suteikiamos garantijos, įstaigos ir …
---------+93. Jeigu skolininkas yra susijusių klientų grupės narys, įstaigos turėtų rinkti reikiamą …
---------+94. Įstaigos ir kreditoriai turėtų dokumentuoti informaciją ir duomenis, naudojamus patvirtinant …
------+5.2 Skolininko kreditingumo vertinimas
---------+95. Įstaigos turėtų nagrinėti skolininko paraišką gauti paskolą siekdamos patikrinti, ar paraiška …
---------+96. Laikydamiesi atitinkamų vartotojų apsaugos teisės aktų įstaigos ir kreditoriai turėtų įvertinti …
---------+97. Kai skolinimas užtikrinamas, pat i užtikrinimo priemonė neturėtų būti pagrindinis paskolos …
---------+98. Vertindami skolininko pajėgumą vykdyti įsipareigojimus pagal paskolos sutartį įstaigos ir …
---------+99. Jeigu paraišką gauti paskolą kartu pateikia daugiau nei vienas skolininkas, įstaigos ir …
---------+100. Jeigu paskolos sutartyje numatomas koks nors trečiųjų šalių laidavimas, įstaigos turėtų …
---------+101. Siekdami įvertinti skolininko pajėgumą vykdyti įsipareigojimus pagal paskolos sutartį įstaigos …
---------+102. Šiame skirsnyje patikslinami veiksniai, į kuriuos reikėtų atsižvelgti vertinant tikimybę, kad …
---------+103. Prireikus, visų pirma, tais atvejais, kai skolininkai yra savarankiškai dirbantys asmenys arba …
---------+104. Jeigu paskolos laikotarpis baigiasi vėliau negu, kaip numatoma, sukaks pensinis skolininko …
---------+105. Įstaigos ir kreditoriai turėtų užtikrinti, kad skolininko gebėjimas įvykdyti įsipareigojimus …
---------+106. Vertindami skolininko gebėjimą įvykdyti įsipareigojimus pagal paskolos sutartį įstaigos ir …
---------+107. Vertindami kreditingumą įstaigos ir kreditoriai turėtų atlikti jautrumo analizę dėl galimų …
---------+108. Paskolų užsienio valiuta, kaip apibrėžta Direktyvos 2014/17/ES 4 straipsnio 28 punkte, atveju …
---------+109. Sudarydami su nekilnojamuoju turtu susijusias paskolos sutartis, kuriose aiškiai numatoma, kad …
---------+110. Kalbant apie paskolos sutartis, užtikrinamas įkeičiant nekilnojamąjį turtą, išskyrus tas …
---------+111. Jeigu turtas dar statomas ir numatoma, kad užbaigus statybą savininkas gaus iš jo pajamų jį …
---------+112. Sudarydamos su nekilnojamuoju turtu susijusias paskolos sutartis, kuriose aiškiai numatoma …
---------+113. Vertindamos kreditingumą įstaigos turėtų atlikti jautrumo analizę, kad atsižvelgtų į galimus …
---------+114. Šiame skirsnyje patikslinami skolininko kreditingumo vertinimo reikalavimai, nustatyti …
---------+115. Prireikus, visų pirma, tais atvejais, kai skolininkai yra savarankiškai dirbantys asmenys arba …
---------+116. Įstaigos ir kreditoriai turėtų užtikrinti, kad skolininko gebėjimas įvykdyti įsipareigojimus …
---------+117. Vertindami kreditingumą įstaigos ir kreditoriai, jei taikytina, turėtų atlikti jautrumo …
---------+118. Įstaigos turėtų įvertinti dabartinį ir būsimą skolininko pajėgumą vykdyti įsipareigojimus …
---------+119. Įstaigos turėtų laikyti, kad grynųjų pinigų srautas skolininkui vykdant įprastą verslo veiklą …
---------+120. Vertindamos skolininko kreditingumą įstaigos turėtų sutelkti dėmesį į realistiškas ir tvarias …
---------+121. Vertindamos kreditingumą įstaigos turėtų: a. įvertinti skolininko finansinę būklę ir kredito …
---------+122. Įstaigos turėtų atlikti kreditingumo vertinimą, susijusį su paskolos ypatumais, kaip antai jos …
---------+123. Siekdamos įvertinti skolininko pajėgumą vykdyti įsipareigojimus pagal paskolos sutartį …
---------+124. Jeigu skolininkas yra susijusių klientų grupės narys, įstaigos turėtų atlikti vertinimą …
---------+125. Skolindamos tarpvalstybiniu lygmeniu (pvz., finansuodamos prekybą ar eksportą) įstaigos turėtų …
---------+126. Įstaigos turėtų vertinti ASV veiksnių poveikį skolininkui, visų pirma, aplinkosaugos veiksnius …
---------+127. Siekdamos nustatyti skolininkus, kuriems kyla tiesioginė ar netiesioginė didesnė su ASV …
---------+128. Atlikdamos kreditingumo vertinimą, kaip išdėstyta pirmiau, finansinės būklės analizės tikslais …
---------+129. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad analizėje būtų naudojamos realistiškos ir pagrįstos finansinės …
---------+130. Jeigu taikytina, įstaigos turėtų vertinti finansinę būklę suteikdamos paskolas …
---------+131. Vertindamos skolininkų finansinę būklę įstaigos turėtų įvertinti būsimo pajėgumo grąžinti …
---------+132. Įstaigos turėtų vertinti skolininkų verslo modelį ir strategiją, be kita ko, atsižvelgdamos į …
---------+133. Įstaigos turėtų vertinti skolininko žinias, patirtį ir pajėgumą valdyti su paskolos sutartimis …
---------+134. Įstaigos turėtų vertinti verslo plano įgyvendinamumą ir su juo susijusias finansines prognozes …
---------+135. Įstaigos turėtų vertinti skolininko priklausomumą nuo pagrindinių sutarčių, klientų ar tiekėjų …
---------+136. Įstaigos turėtų vertinti visų galimų skolininko priklausomumo nuo pagrindinių asmenų atvejų …
---------+137. Įstaigos turėtų įvertinti bet kokią pateiktą užtikrinimo priemonę, naudojamą rizikos mažinimo …
---------+138. Įstaigos turėtų įvertinti bet kokias garantijas, sąlygas, įsipareigojimus neįkeisti ir skolos …
---------+139. Kai tai svarbu priimant sprendimus dėl kreditų, įstaigos turėtų įvertinti skolininko nuosavą …
---------+140. Jeigu paskolos sutartyje numatoma kokia nors trečiųjų šalių garantija, įstaigos turėtų …
---------+141. Įstaigos turėtų įvertinti dabartinį ir būsimą skolininko pajėgumą vykdyti įsipareigojimus …
---------+142. Įstaigos turėtų laikyti, kad grynųjų pinigų srautas skolininkui vykdant įprastą verslo veiklą …
---------+143. Vertindamos skolininko kreditingumą įstaigos turėtų sutelkti dėmesį į realistiškas ir tvarias …
---------+144. Vertindamos kreditingumą įstaigos turėtų: a. įvertinti skolininko finansinę būklę ir kredito …
---------+145. Įstaigos turėtų atlikti kreditingumo vertinimą, susijusį su paskolos ypatumais, kaip antai jos …
---------+146. Įstaigos turėtų vertinti ASV veiksnių poveikį skolininkui, visų pirma, su aplinkosauga …
---------+147. Jeigu skolininkas yra susijusių klientų grupės narys, įstaigos turėtų atlikti vertinimą …
---------+148. Skolindamos tarpvalstybiniu lygmeniu (pvz., finansuodamos prekybą ar eksportą) įstaigos turėtų …
---------+149. S iekdamos nustatyti skolininkus, kuriems kyla tiesioginė ar netiesioginė didesnė su ASV …
---------+150. Atlikdamos kreditingumo vertinimą, kaip išdėstyta pirmiau, finansinės būklės analizės tikslais …
---------+151. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad analizėje būtų naudojamos realistiškos ir pagrįstos prognozės …
---------+152. Įstaigos taip pat turėtų įvertinti skolininko pajėgumą ateityje užtikrinti pelningumą …
---------+153. Įstaigos turėtų įvertinti skolininko grynųjų pinigų apyvartos ciklą, pamatuoti laiką, per kurį …
---------+154. Tam tikrais atvejais įstaigos turėtų įvertinti šiuos finansinius parametrus remdamiesi savo …
---------+155. Įstaigos turėtų vertinti finansinę būklę suteikdamos paskolas kontroliuojančiosioms bendrovėms …
---------+156. Įstaigos turėtų įvertinti skolininko finansinės būklės tvarumą ir tinkamumą bei būsimą …
---------+157. Atliekant tokią jautrumo analizę reikėtų atsižvelgti į visus bendruosius ir su konkrečia turto …
---------+158. Atlikdamos busimo skolininko pajėgumo grąžinti paskolą neigiamomis sąlygomis jautrumo analizę …
---------+159. Įstaigos turėtų vertinti skolininkų verslo modelį ir strategiją, be kita ko, atsižvelgdamos į …
---------+160. Įstaigos turėtų vertinti skolininko žinias, patirtį ir pajėgumą valdyti su paskolos sutartimis …
---------+161. Įstaigos turėtų vertinti verslo plano įgyvendinamumą ir su juo susijusias finansines prognozes …
---------+162. Įstaigos turėtų vertinti skolininko priklausomumą nuo pagrindinių sutarčių, klientų ar tiekėjų …
---------+163. Įstaigos turėtų įvertinti bet kokią pateiktą užtikrinimo priemonę laikydamosi įstaigos kredito …
---------+164. Įstaigos turėtų įvertinti bet kokias garantijas, sąlygas, įsipareigojimus neįkeisti ir skolos …
---------+165. Įstaigos turėtų įvertinti skolininko nuosavą kapitalą ir kredito vertės didinimo priemones …
---------+166. Jeigu paskolos sutartyje numatoma kokia nors trečiųjų šalių garantija, įstaigos turėtų …
---------+167. Jeigu sudarant sindikuotuosius skolinimo ar projektų finansavimo sandorius mokėjimų srautai …
---------+168. Vertindamos skolininkų kreditingumą CRE skolinimo atvejais, be 5.2.5 ir 5.2.6. poskirsniuose …
---------+169. Įstaigos turėtų įvertinti ir patikrinti skolininko patirtį atsižvelgdamos į CRE rūšį, dydį ir …
---------+170. Įstaigos turėtų atlikti turto pajamingumo ir refinansavimo galimybės vertinimą. Atliekant …
---------+171. Vertindamos skolininko paskolos grąžinimo pajėgumą, kai tai svarbu, įstaigos turėtų įvertinti …
---------+172. Vertindamos galimybes išnuomoti turtą iš naujo įstaigos turėtų atsižvelgti į to turto paklausą …
---------+173. Kai CRE atveju iš pradžių mokamos tik palūkanos, įstaigos turėtų įvertinti turto grynųjų …
---------+174. Jautrumo analizės tikslais, kai yra nepalankių rinkos ir ypatingų įvykių, be įvykių, nurodytų …
---------+175. Vertindamos skolininkų kreditingumą skolinimo nekilnojamojo turto plėtros tikslais atvejais …
---------+176. Atsižvelgiant į paskolos gyvavimo ciklą, kreditingumo vertinimas turėtų aprėpti ir plėtros …
---------+177. Vertindamos plėtros laikotarpį įstaigos turėtų nustatyti, ar skolininkas: a. turi įtikinamą …
---------+178. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad apskaičiuojant su plėtra susijusias išlaidas būtų …
---------+179. Įstaigos turėtų vertinti visų prognozuojamų grynųjų pardavimo pajamų tikėtinumą ir pagal …
---------+180. Įstaigos turėtų lankytis vietose, tam tikrais atvejais kartu su tinkamos kvalifikacijos …
---------+181. Be skolininko kreditingumo vertinimo, kai tai svarbu (pvz., užtikrinimo priemonės vertės …
---------+182. Vertindamos skolininkų kreditingumą sandorių su finansiniu svertu atveju, be bendrųjų 5.2.5 ir …
---------+183. Įstaigos turėtų išsamiai įvertinti skolininko pajėgumą grąžinti paskolą arba per pagrįstą …
---------+184. Vertindamos skolininkų kreditingumą laivybos finansavimo atvejais, be 5.2.5 ir 5.2.6. …
---------+185. Įstaigos taip pat turėtų atsižvelgti į kitus veiksnius, kaip antai nagrinėjamos rūšies laivų …
---------+186. Suteikdamos laivų statybai skirtas paskolas įstaigos turėtų nustatyti, ar skolininkas: a. turi …
---------+187. Vertindamos skolininkų kreditingumą projektų finansavimo atvejais, be 5.2.5 ir 5.2.6. …
---------+188. Įstaigos turėtų įvertinti pirminį paskolos grąžinimo pajėgumo šaltinį, kuris yra finansuojamo …
---------+189. Įstaigos turėtų daryti viską, ką gali, kad užtikrintų, kad visas projekto turtas ir …
---------+190. Vertindamos projekto plėtros laikotarpį įstaigos turėtų nustatyti Projektas, ar skolininkas …
---------+191. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad apskaičiuojant su plėtra susijusias išlaidas, kurias pateikė …
---------+192. Be skolininko kreditingumo vertinimo, įstaigos turėtų vertinti projekto kapitalo …
------+5.3 Sprendimas dėl kredito ir paskolos sutartis
---------+193. Siekdami patikimai ir tiksliai įvertinti kreditingumą įstaigos ir kreditoriai turėtų parengti …
---------+194. Pagal 5.2 skirsnį atliekamas kreditingumo vertinimas turėtų būti tinkamai įforminamas …
---------+195. Sprendimą patvirtinti arba atmesti paraišką gauti paskolą (sprendimą dėl kredito) turėtų …
---------+196. Sprendimas dėl kredito turėtų būti aiškus ir tinkamai įformintas dokumentais; jame turėtų būti …
---------+197. Sprendime dėl kredito turėtų būti aiškiai nurodytas ilgiausias galiojimo laikotarpis. Jeigu …
---------+198. Kredito sutartis neturėtų būti sudaroma, kol įstaigos ir kreditoriai nepatikrins, ar yra …
---+6. Kainų nustatymas
------+199. Kainų nustatymo sistemos turėtų atitikti įstaigų kredito rizikos apetitą ir verslo …
------+200. Įstaigos turėtų apsvarstyti galimybę atskirti kainų nustatymo sistemas priklausomai nuo …
------+201. Įstaigos turėtų nustatyti konkrečius skatinamųjų paskolų kainų nustatymo metodus, kai …
------+202. Įstaigos turėtų atsižvelgti į visas atitinkamas išlaidas iki kitos perkainojimo arba termino …
------+203. Kainų nustatymo ir pelningumo vertinimo tikslais, įskaitant subsidijavimą tarp paskolų ar …
------+204. Įstaigos turėtų skaidriai dokumentuoti ir peržiūrėti pagrindinę išlaidų paskirstymo sistemą. …
------+205. Įstaigos turėtų įgyvendinti ex ante sandorių priemones ir reguliarią ex post stebėseną tam …
---+7. Nekilnojamojo ir kilnojamojo turto vertinimas
------+7.1 Vertinimas išduodant paskolą
---------+206. Kai kreditas yra užtikrinamas įkeičiant nekilnojamąjį ar kilnojamąjį turtą, įstaigos turėtų …
---------+207. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad įkeistas turtas būtų vertinamas pagal taikytinus …
---------+208. Kai taikytina, įstaigos turėtų atsižvelgti į ASV veiksnius, darančius poveikį užtikrinimo …
---------+209. Paskolos išdavimo metu įstaigos turėtų užtikrinti, kad viso su paskolomis vartotojams, labai …
---------+210. Nukrypstant nuo 209 punkto, norint nustatyti gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto vertę …
---------+211. Kai įstaigos pasitelkia išorės vertintojus, jos turėtų suburti patvirtintų išorės vertintojų …
---------+212. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad vertintojai atliktų nešališką, aiškų, skaidrų ir objektyvų …
---------+213. Vertinimo proceso pabaigoje įstaigos turėtų užtikrinti, kad dėl kiekvieno įkeisto turto …
---------+214. Įstaigos turėtų kritiškai peržiūrėti iš vertintojo gautą vertinimą, visų pirma, sutelkdamos …
---------+215. Išduodamos paskolą įstaigos turėtų užtikrinti, kad viso įkeisto kilnojamojo turto vertė būtų …
---------+216. Kai taikytina, savo politikoje ir procedūrose įstaigos turėtų nustatyti tokio vertinimo …
---------+217. Kai įstaigos pasitelkia išorės vertintojus, jos turėtų suburti patvirtintų išorės vertintojų …
---------+218. Įkeisto kilnojamojo turto, kurį turi atskirai įvertinti vertintojas, atveju įstaigos turėtų …
---------+219. Kilnojamojo turto, vertinamo taikant statistinius modelius, atveju įstaigos turėtų užtikrinti …
---------+220. Įstaigos turėtų būti įsidiegusios tinkamus IT procesus, sistemas ir pajėgumus ir turėti …
------+7.2 Stebėsena ir perkainojimas
---------+221. Stebėdamos turto vertes, kaip numatyta Reglamento (ES) Nr. 575/2013 208 straipsnio 3 dalyje …
---------+222. Įstaigos turėtų nustatyti tinkamą užtikrinimo priemonės vertės stebėsenos dažnį atsižvelgdamos …
---------+223. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad visi indeksai ir statistiniai modeliai, naudojami užtikrinimo …
---------+224. Įstaigos turėtų turėti įkeisto nekilnojamojo turto perkainojimo politiką ir procedūras …
---------+225. Kai yra įvykdytos peržiūros sąlygos pagal Reglamento (ES) Nr. 575/2013 208 straipsnio 3 dalies …
---------+226. Kai peržiūros sąlygos pagal Reglamento (ES) Nr. 575/2013 208 straipsnio 3 dalies b punktą nėra …
---------+227. Stebėdamos įkeistą kilnojamąjį turtą įstaigos gali naudoti tinkamus statistinius modelius ir …
---------+228. Savo politikoje ir procedūrose įstaigos turėtų nustatyti vertintojo ar statistinių modelių …
---------+229. Į įstaigų politiką ir procedūras, kai taikytina, reikėtų įtraukti individualios vertės …
---------+230. Įstaigos turėtų būti įsidiegusios tinkamus IT procesus, sistemas ir pajėgumus ir turėti …
------+7.3 Vertintojams taikomi kriterijai
---------+231. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad vertinimo ar perkainojimo užduotis atliekantis vertintojas: a. …
---------+232. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad vertintojo mokestis ar atlyginimas ir vertinimo rezultatas …
---------+233. Įstaigos turėtų vertinti vertintojų veiklos rezultatus, visų pirma, atliktų vertinimų …
---------+234. Siekdamos pakankamai sumažinti visus interesų konfliktus įstaigos turėtų imtis pagrįstų …
---------+235. Įstaigos turėtų užtikrinti tinkamą vertintojų rotaciją ir nustatyti, kiek pavienių to paties …
------+7.4 Pažangių statistinių vertinimo modelių kriterijai
---------+236. Savo politikoje ir procedūrose įstaigos turėtų nustatyti pažangių statistinių modelių …
---------+237. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad naudojami pažangūs statistiniai modeliai būtų: a. pakankamai …
---------+238. Naudodamos tokius pažangius statistinius modelius įstaigos galiausiai atsako už modelių …
---------+239. Įstaigos turėtų būti įsidiegusios tinkamus IT procesus, sistemas ir pajėgumus ir turėti …
---+8. Stebėsenos sistema
------+8.1 Bendrosios nuostatos dėl kredito rizikos stebėsenos sistemos
---------+240. Įstaigos turėtų turėti patikimą ir veiksmingą stebėsenos sistemą, grindžiamą pakankama duomenų …
---------+241. Naudodamos stebėsenos sistemą įstaigos turėtų gebėti valdyti ir stebėti savo kredito rizikos …
---------+242. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad kredito rizikos stebėsenos sistema būtų gerai apibrėžta ir …
---------+243. Kurdamos ir įgyvendindamos savo kredito rizikos stebėsenos sistemą įstaigos turėtų vertinti …
---------+244. Stebėsenos procesas turėtų būti grindžiamas tolesnių veiksmų principu, siekiant užtikrinti …
---------+245. Kredito rizikos stebėsenos sistema turėtų aprėpti šiuos aspektus: a. skolininkų mokėjimo …
---------+246. Naudodamos stebėsenos sistemą ir duomenų infrastruktūrą įstaigos turėtų turėti galimybę sekti …
---------+247. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad kredito rizikos stebėsenos sistemoje ir duomenų …
---------+248. Stebėdamos kredito riziką ir teikdamos ataskaitas įstaigos turėtų nustatyti svarbius …
---------+249. Stebėdamos kredito riziką įstaigos turėtų turėti tinkamą metodiką ir praktiką, kad galėtų …
---------+250. Įstaigos turėtų užtikrinti, kad su kredito rizikos valdymu susiję veiklos duomenys atitiktų jų …
------+8.2 Kredito pozicijų ir skolininkų stebėsena
---------+251. Vykdydamos kredito pozicijų ir skolininkų stebėseną įstaigos turėtų stebėti visas nesumokėtas …
---------+252. Įstaigos taip pat turėtų stebėti, ar skolininkas ir užtikrinimo priemonė atitinka kredito …
---------+253. Įstaigos turėtų nuolat stebėti ir vertinti kredito pozicijų kokybę ir skolininkų finansinę …
---------+254. Nuolatinė stebėsena turėtų būti grindžiama vidaus informacija apie kreditus ir skolininkų …
---------+255. Be to, įstaigos taip pat turėtų stebėti koncentracijos priemones atsižvelgdamos į kredito …
---------+256. Sindikuotuosiuose sandoriuose su finansiniu svertu dalyvaujančios įstaigos turėtų įgyvendinti …
------+8.3 Reguliari skolininkų kredito peržiūra
---------+257. Įstaigos taip pat turėtų atlikti reguliarią skolininkų, kurie yra bent vidutinės ar didelės …
---------+258. Peržiūros procesas ir dažnis turėtų būti aiškiai nustatyti ir atitikti skolininko rūšį ir …
---------+259. Tuo tikslu, jei tinkama, įstaigos taip pat turėtų reguliariai atnaujinti svarbią finansinę …
---------+260. Įstaigos turėtų reguliariai atlikti peržiūrą siekdamos vertinti skolininko įsipareigojimų …
---------+261. Atliekant skolininkų kredito peržiūrą reikėtų vertinti esamą skolą ir skolininko jautrumą …
---------+262. Įstaigos turėtų vertinti su turimos skolos refinansavimu susijusią riziką ir reguliariai …
---------+263. Reguliariai peržiūrint kredito riziką reikėtų atsižvelgti ir į individualų, ir į bendrą …
---------+264. Jei taikytina, įstaigos taip pat turėtų vykdyti garantų peržiūrą pagal kredito sutartį. Be …
---------+265. Be kredito ir finansinių parametrų stebėsenos, įstaigos turėtų atsižvelgti į informaciją …
------+8.4 Numatytų sąlygų stebėsena
---------+266. Kai tai svarbu ir taikytina pagal konkrečias kredito sutartis, įstaigos turėtų stebėti …
---------+267. Kai taikytina, įstaigos turėtų stebėti, ar skolininkai laikosi kredito sutartyse numatytų …
---------+268. Įstaigos taip pat turėtų stebėti nefinansines sąlygas remdamosi ne tik sąlygų laikymosi …
------+8.5 Išankstinio įspėjimo rodiklių / stebėjimo sąrašų naudojimas vykdant kredito stebėseną
---------+269. Taikydamos savo stebėsenos sistemą įstaigos turėtų parengti, palaikyti ir reguliariai vertinti …
---------+270. Turėtų būti nustatyti kritiniai EWI lygiai palyginti su lygiais, nustatytais kredito rizikos …
---------+271. EWI sistemoje turėtų būti apibūdinta rodiklių svarba atsižvelgiant į sandorių charakteristikas …
---------+272. Nustatydamos EWI įvykį pasiekus kritinę ribą pavienės pozicijos, portfelio, portfelio dalies …
---------+273. Kai imantis veiksmų reikia bendrauti su skolininku, įstaigos turėtų atsižvelgti į jo …
---------+274. Vykdydamos kredito rizikos stebėseną įstaigos turėtų atsižvelgti į šiuos kredito kokybės …
---------+275. Kai EWI pasiekia kritinį lygį ir reikia imtis glaudesnio stebėjimo priemonių ir tolesnių …
---------+276. Remdamiesi pirmiau nurodyta analize ir kita svarbia prieinama informacija atitinkami …
---------+277. EWI pasiekus kritinius lygius turėtų padidėti peržiūros proceso dažnis, įskaitant sprendimus …
---+1 priedas. Kreditų suteikimo kriterijai
------+1. Klientų priėmimo kriterijai, t. y. klientų rūšys, klientų amžiaus apribojimai, klientų kredito …
------+2. Priimtinų pajamų apibrėžtis
------+3. Minimalūs užtikrinimo priemonei taikomi reikalavimai
------+4. Minimalūs garantijoms taikomi reikalavimai
------+5. Didžiausios paskolų sumos
------+6. Ilgiausi paskolų terminai
------+7. Amortizacijos reikalavimai (įskaitant paskolų palūkanų normų rūšis)
------+8. Rizika grindžiami apribojimai (koncentracija, produkto rūšis ir kt.)
------+9. Priimtinos paskolos ir turto vertės santykio ribos (užtikrinto skolinimo atveju)
------+10. Priimtinos paskolos ir pajamų santykio ribos
------+11. Priimtinos skolos ir pajamų santykio ribos
------+12. Priimtinos pajamų ir visų kredito įsipareigojimų santykio ribos (įskaitant bendrąsias pajamas …
------+13. Priimtinas didžiausias paskolos dydis palyginti su grąžinimo pajėgumu
------+14. Makroprudencinių reikalavimų laikymosi politika, kai svarbu Skolinimas labai mažoms, mažoms …
------+1. Geografinių rinkų ir ekonomikos sektorių nustatymas
------+2. Klientų priėmimo kriterijai, t. y. kriterijai, susiję su konkrečia PD, išorės reitingais …
------+3. Minimalieji pajamų, grynųjų pinigų srauto ir finansinių prognozių reikalavimai
------+4. Minimalūs užtikrinimo priemonei taikomi reikalavimai
------+5. Minimalūs garantijoms ir kredito vertės didinimo priemonėms taikomi reikalavimai
------+6. Minimalūs priimtinoms sąlygoms taikomi reikalavimai
------+7. Paskolos lėšų išmokėjimo skolininkui reikalavimai
------+8. Didžiausios paskolų sumos
------+9. Tinkamos paskolų su daline regreso teise arba be regreso teisės ribos
------+10. Ilgiausi paskolų terminai
------+11. Amortizacijos grafikai ir neamortizuotų paskolų, palūkanų atsargų naudojimo ir pinigų nurašymo …
------+12. Rizika grindžiami apribojimai (susiję su koncentracija, produkto rūšimi ir kt.)
------+13. Priimtinos paskolos ir turto vertės santykio ribos (užtikrinto skolinimo atveju)
------+14. Priimtinos skolos tvarkymo padengimo santykio ribos
------+15. Priimtinos palūkanų padengimo santykio ribos
------+16. Priimtinos EBITDA ribos
------+17. Priimtinos finansinio sverto rodiklio ribos
------+18. Priimtinos skolos ir nuosavo kapitalo santykio ribos
------+19. Priimtinos paskolos ir išlaidų santykio ribos
------+20. Priimtinos grynųjų pinigų srauto ir skolos tvarkymo santykio ribos
------+21. Priimtinos nuosavo kapitalo grąžos santykio ribos
------+22. Priimtinos kapitalizacijos normos (grynosios veiklos pajamos / rinkos vertė) ribos
------+23. Su aplinkai kylančia rizika susijusios rizikos valdymo ir mažinimo standartai
------+24. Makroprudencinių reikalavimų laikymosi politika, kai svarbu Skolinimas komercinės paskirties …
------+1. Konkrečių rūšių CRE, kurį įstaiga ketina finansuoti (biurai, mažmeninės prekybos ir pramoninės …
------+2. Mažiausi nuosavo kapitalo, kurį turi pateikti skolininkas, lygiai ir hipoteka užtikrinto CRE …
------+3. Rizika grindžiamos skolinimo ribos skolinant spekuliacinio pobūdžio plėtros veiklai
------+4. Standartai, pagal kuriuos vertinami įvairūs CRE plėtros (statybos) etapai išmokant paskolos lėšas
------+5. Minimalieji standartai, susiję su veiklos rezultatų, mokėjimo obligacijų ir teisių draudimo …
------+6. Minimalieji standartai, kuriuos taikant užtikrinamas būtiniausias statybos priežiūros lygis …
------+7. Minimalieji standartai, pagal kuriuos veiksmingai vertinamas visų rangovų ir medžiagų tiekėjų …
------+8. Minimalieji prieš CRE nuomą ir (arba) pardavimą taikomų reikalavimų standartai Laivybos …
------+1. Finansavimo tikslas (t. y. laivų statyba, pirkimas, eksploatavimas)
------+2. Finansavimo rūšis (hipotekos paskolos, naujos statybos finansavimas, neužtikrintos / įmonių …
------+3. Pa grindinės paskolos sutarties sąlygos (ilgiausia trukmė atsižvelgiant į laivo gyvavimo ciklą) …
------+4. Minimalieji reikiamų pažymėjimų (dėl klasifikavimo, taršos, saugos ir kt.) reikalavimai
------+5. Minimalieji priimtinų registrų ir (arba) žymių reikalavimai
------+6. Minimalieji priimtinų klasifikacinių bendrovių reikalavimai
---+2 priedas. Kreditingumo vertinimui reikalinga informacija ir duomenys
------+1. Tapatybės nustatymo įrodymai
------+2. Gyvenamosios vietos įrodymai
------+3. Kai taikytina, informacija apie paskolos paskirtį
------+4. Kai taikytina, tinkamumo pagal paskolos paskirtį įrodymai
------+5. Užimtumo įrodymai, įskaitant rūšį, sektorių, statusą (pvz., visą darbo dieną, ne visą darbo …
------+6. Pajamų ar kitų skolos grąžinimo pajėgumų įrodymai (įskaitant metines premijas, komisinius …
------+7. Informacija apie finansinį turtą ir įsipareigojimus, pvz., taupomųjų sąskaitų išrašai ir paskolų …
------+8. Informacija apie kitus finansinius įsipareigojimus, kaip antai vaikų išlaikymą, mokesčius už …
------+9. Informacija apie namų ūkio sudėtį ir išlaikomus asmenis
------+10. Mokestinio statuso įrodymai
------+11. Kai taikytina, nurodytų skolininkų gyvybės draudimo įrodymai
------+12. Kai taikytina, kredito registrų arba kredito informacijos biurų ar kitų svarbių duomenų bazių …
------+13. Informacija apie užtikrinimo priemonę, jei yra
------+14. Užtikrinimo priemonės nuosavybės įrodymai
------+15. Užtikrinimo priemonės vertės įrodymai
------+16. Užtikrinimo priemonės draudimo įrodymai
------+17. Informacija apie garantijas, kitus kredito riziką mažinančius veiksnius ir garantus, jei yra
------+18. Nuomos sutartis arba galimų nuomos pajamų įrodymai, kai paskola išduodama siekiant pirkti turtą …
------+19. Leidimai ir išlaidų įverčiai, jei taikytina, kai paskolos suteikiamos nekilnojamojo turto …
------+1. Informacija apie paskolos paskirtį
------+2. Kai tai svarbu, paskolos paskirties įrodymai
------+3. Finansinės ataskaitos ir papildomos pastabos konkretaus subjekto ir konsoliduotu lygmenimis …
------+4. Ankstesnės skolininko finansinės ataskaitos
------+5. Ir skolininko, ir su paskolos paskirtimi susiję verslo planai
------+6. Finansinės prognozės (balansas, pelno ir nuostolio ataskaita, grynųjų pinigų srauto ataskaita)
------+7. Mokestinio statuso ir mokestinių įsipareigojimų įrodymai
------+8. Kredito registrų arba kredito informacijos biurų duomenys, įskaitant bent informaciją apie …
------+9. Informacija apie skolininko išorės kredito reitingą, kai taikytina
------+10. Informacija apie galiojančias sąlygas ir apie tai, kaip skolininkas jų laikosi, kai tai svarbu
------+11. Informacija apie svarbiausius bylinėjimosi procesus, kuriuose paraiškos pateikimo metu …
------+12. Informacija apie užtikrinimo priemonę, jei yra
------+13. Užtikrinimo priemonės nuosavybės įrodymai, jei taikytina
------+14. Užtikrinimo priemonės vertės įrodymai
------+15. Užtikrinimo priemonės draudimo įrodymai
------+16. Informacija apie užtikrinimo priemonės realizavimo galimybę (kai skolinama specialiaisiais …
------+17. Informacija apie garantijas, kitus kredito riziką mažinančius veiksnius ir garantus, jei yra
------+18. Informacija apie skolininko nuosavybės struktūrą kovos su pinigų plovimu ir teroristų …
------+1. Informacija apie nuomos lygius, nenaudojamų patalpų dalį ir nuomininkus, įskaitant sutartis dėl …
------+2. Informacija apie turto portfelio rūšį
------+3. Nenaudojamų plotų ir apyvartos lygių įrodymai pagal portfelį, turto rūšį, turto amžių ir vietą
------+4. Nuomos lygių įrodymai pagal turto rūšį, turto amžių ir vietą
------+5. Informacija apie pagrindinius nuomininkus pagal turto rūšį, turto amžių ir vietą
------+6. Pagrindžiamoji informacija apie su paskola susijusį turtą, pateikiant su konkrečia vieta …
------+7. Užtikrinimo priemonės ir atskirų turto užtikrinimo priemonės dalių (kai taikytina) vertės …
------+1. Patirties vykdant panašius projektus ir dirbant su panašių rūšių turtu, pvz., biurais …
------+2. Informacija apie visus skolininko vykdomus projektus
------+3. Planavimo ir statybos leidimų įrodymai
------+4. Informacija apie statybininkus, architektus, inžinierius ir rangovus
------+5. Sutarčių su rangovais įrodymai ir atitinkami plėtros dokumentai, įskaitant informaciją apie …
------+6. Pagrindžiamoji informacija apie plėtrą, pateikiant su konkrečia vieta susijusią rinkos pasiūlos …
------+7. Išlaidų įverčių įrodymai ir plėtros darbų grafikas, įskaitant nenumatytų plėtros išlaidų …
------+1. Patirties dirbant panašios rūšies laive ir segmente įrodymai
------+2. Turto nuosavybės įrodymai pateikiant informaciją apie laivus, pvz., pavadinimą, registracijos …
------+3. Informacija apie turto draudimą ir klasifikavimą pagal įstaigai priimtiną klasifikacinę bendrovę
------+4. Įrodymai, kad laikomasi laivybos sektoriui taikomų saugos ir aplinkosaugos normų
------+5. Rinkos duomenimis grindžiama informacija apie kiekvienos rūšies laivą ir segmentą, pvz. …
------+6. Nebalansinių įsipareigojimų, kaip antai frachtuojamų laivų ir krovinių ekspedijavimo sutarčių …
------+1. Informacija apie su projektu susijusį verslo planą
------+2. Patirties vykdant panašius projektus įrodymai
------+3. Informacija apie visus skolininko vykdomus projektus
------+4. Su projektu susijusių planavimo ir statybos leidimų įrodymai
------+5. Informacija apie statybininkus, architektus, inžinierius ir rangovus
------+6. Sutarčių su rangovais įrodymai ir atitinkami plėtros dokumentai, įskaitant informaciją apie …
------+7. Pagrindžiamoji informacija apie plėtrą, pateikiant su konkrečia vieta susijusią rinkos pasiūlos …
------+8. Išlaidų įverčių įrodymai ir darbų grafikas, įskaitant nenumatytų plėtros išlaidų atidėjinius …
---+3 priedas. Kreditų suteikimo ir stebėsenos parametrai
------+1. Paskolos ir pajamų santykis
------+2. Paskolos tvarkymo išlaidų ir pajamų santykis
------+3. Skolos ir pajamų santykis
------+4. Skolos tvarkymo išlaidų ir pajamų santykis
------+5. LTV B. Skolinimas labai mažoms, mažoms, vidutinėms ir didelėms įmonėms
------+6. Nuosavo kapitalo santykis (akcininkų kapitalas, padalytas iš viso turto)
------+7. (Ilgalaikis) skolos ir nuosavo kapitalo santykis
------+8. EBITDA
------+9. Skolos kaina (grynosios veiklos pajamos / paskolos suma)
------+10. Palūkanas duodanti skola / EBITDA
------+11. Įmonės vertė (paprastųjų akcijų rinkos vertės, privilegijuotųjų akcijų rinkos vertės, skolos …
------+12. Kapitalizacijos norma (grynosios veiklos pajamos / rinkos vertė)
------+13. Turto kokybė
------+14. Bendras skolos tvarkymo išlaidų padengimo santykis (EBITDA) palyginti su bendromis skolos …
------+15. Grynųjų pinigų skolos padengimo santykis (grynoji grynųjų pinigų suma, gaunama vykdant veiklą …
------+16. Padengimo santykis (visas trumpalaikis turtas, padalytas iš bendros trumpalaikės skolos)
------+17. Būsimų grynųjų pinigų srautų analizė
------+18. Turto grąža
------+19. Skolos tvarkymo išlaidos
------+20. Paskolos ir išlaidų santykis (LTC)
------+21. Palūkanų padengimo santykis
------+22. Nuosavo kapitalo grąžos santykis (grynosios pajamos atskaičius palūkanas ir mokesčius palyginti …
------+23. Panaudoto kapitalo grąža
------+24. Grynojo pelno dydis
------+25. Apyvartos kitimas C. Skolinimas nekilnojamojo turto plėtrai
------+26. Ilgalaikio turto ir kapitalo santykis
------+27. LTV
------+28. Turto vieta ir kokybė
------+29. LTC
------+30. Su CRE veikla susijęs DSCR
------+31. Panaudojamų patalpų dalių kitimas Pelningumas
------+32. Nuomos pajamos palyginti su palūkanų išlaidomis, susijusiomis su CRE D. Finansavimas su …
------+33. Prestižo vertė įsigyjant
------+34. Rezervavimas
------+35. LTV
------+36. Verslo plano laikymasis
------+37. Finansinio sverto rodiklis (bendra skola palyginti su EBITDA)
------+38. Skolos grąžinimo pajėgumas E. Laivybos finansavimas
------+39. Finansinio sverto rodiklis
------+40. Reitingas
------+41. Skolos grąžinimas naudojant veiklos grynųjų pinigų srautą
------+42. Skolos grąžinimas garanto lėšomis
------+43. Skolos grąžinimas pardavus laivą
------+44. Neapmokėtos sumos
 English - European Union - Financial Industry -

Gairės dėl paskolų išdavimo ir stebėsenos (EBA/GL/2020/06)

Gairės dėl paskolų išdavimo ir stebėsenos (EBA/GL/2020/06)

https://www.eba.europa.eu/activities/single-rulebook/regulatory-activities/credit-risk/guidelines-loan-origination-and-monitoring – PDF

1. Apžvalga

,
1. Prievolės laikytis gairių ir teikti pranešimus

1. Prievolės laikytis gairių ir teikti pranešimus
2. Dalykas, taikymo apimtis ir sąvokų apibrėžtys

2. Dalykas, taikymo apimtis ir sąvokų apibrėžtys
3. Įgyvendinimas

3. Įgyvendinimas
4. Kreditų suteikimo ir stebėsenos vidaus valdymas

4. Kreditų suteikimo ir stebėsenos vidaus valdymas
5. Paskolos išdavimo procedūros

5. Paskolos išdavimo procedūros
6. Kainų nustatymas

6. Kainų nustatymas
7. Nekilnojamojo ir kilnojamojo turto vertinimas

7. Nekilnojamojo ir kilnojamojo turto vertinimas
8. Stebėsenos sistema

8. Stebėsenos sistema
1 priedas. Kreditų suteikimo kriterijai

Šiame priede nustatomi kriterijai, į kuriuos reikėtų atsižvelgti pagal šias gaires nustatant ir dokumentuojant kreditų suteikimo kriterijus.

Skolinimas vartotojams
2 priedas. Kreditingumo vertinimui reikalinga informacija ir duomenys

Šiame priede nurodoma informacija, duomenys ir įrodymai, į kuriuos įstaigos ir kreditoriai turėtų atsižvelgti pagal šias gaires rinkdami informaciją kreditingumo vertinimo tikslais. Kai tai svarbu ir labiau tinkama, pvz., kai suteikiant paskolas naudojami automatiniai modeliai, įstaigos ir kreditoriai gali naudoti kitų rūšių ir (arba) šaltinių ekonominio ar finansinio pobūdžio informaciją ir duomenis, kurie yra būtini vertinimui atlikti, pagal taikytinus teisės aktus ir, visų pirma, Direktyvą 2008/48/EB, Direktyvą 2014/17/ES ir Reglamentą (ES) 2016/679.

A. Skolinimas vartotojams
3 priedas. Kreditų suteikimo ir stebėsenos parametrai

Šiame priede išvardijami su konkrečiais kreditais susiję parametrai, į kuriuos įstaigos ir kreditoriai turėtų atsižvelgti pagal šias gaires atlikdami kreditingumo vertinimą ir stebėdami kredito riziką. Kai tai svarbu ir labiau tinkama, įstaigos ir kreditoriai tuo tikslu gali naudoti ir kitus parametrus.

A. Skolinimas vartotojams

1.1 Nuorodos

1.2 Nustatyti reikalavimai

1.3 Susiję standartai

2. Nustatyti reikalavimai

Reikalavimai

3. Susiję standartai

Standartai

Susietos užduotys

Saitai
is related to Imported: Guidelines on loan origination and monitoring (2021-06-30-1a61938f0f-1652)
is related to Assignments added: Guidelines on loan origination and monitoring (2021-06-30-1a61938f0f-1652) – 7 links
  • EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/