+5. Järjestämättömien saamisten hallinnointi ja käsittelyn järjestäminen
---+58. Järjestämättömiin saamisiin liittyviä ongelmia ei pystytä luottolaitoksissa ratkaisemaan …
---+59. Tässä jaksossa käydään läpi järjestämättömien saamisten käsittelyn edellyttämää hallinnointia …
---+60. Pannessaan täytäntöön järjestämättömien saamisten hallintaansa ja toimintaansa luottolaitosten …
---+5.1 Ohjaus ja päätöksenteko
------+61. Luottolaitoksen yleisen strategian ja sen toteuttamisen tulisi sisältää järjestämättömiä …
------+62. Ylimmän hallintoelimen ja toimivan johdon tulisi osoittaa tietty määrä valmiuksistaan ja …
---+5.2 Järjestämättömiä saamisia koskeva toimintamalli
------+5.2.1 Järjestämättömien saamisten käsittely-yksiköt
---------+63. Jotta voitaisiin vähentää riittävästi eturistiriitoja hallinnoitaessa järjestämättömiä saamisia …
---------+64. Jos päällekkäisyyksiä lainanmyöntämisprosessiin osallistuvien päätöksentekoelinten, johtajien …
---------+65. Luottolaitoksilla tulisi olla käytössään järjestelyt, joilla varmistetaan, että lainoja …
---------+66. Suunnitellessaan asianmukaista käsittely-yksikön rakennetta luottolaitosten tulisi ottaa …
---------+67. Luottolaitosten tulisi harkita automatisoitujen prosessien suunnittelua käsittely-yksiköille …
---------+68. Pienemmissä ja vähemmän monimutkaisissa luottolaitoksissa (esim. niissä, jotka luokitellaan …
---------+69. Oikeasuhteisuuden vuoksi pienemmät ja vähemmän monimutkaiset luottolaitokset (esimerkiksi ne …
------+5.2.2 Järjestämättömien saamisten käsittelyvaiheet
---------+70. Järjestämättömiä saamisia käsittelevien yksiköiden perustamisessa tulisi ottaa huomioon kaikki …
---------+71. Luottolaitosten tulisi ottaa huomioon seuraavat järjestämättömien saamisten käsittelyvaiheet …
---------+72. Ulosmitattujen (tai muiden järjestämättömistä saamisista peräisin olevien) omaisuuserien …
------+5.2.3 Saamisten ryhmittely
---------+73. EPV:n ohjeissa luottolaitosten luottoriskien hallintakäytännöistä ja odotettavissa olevien …
---------+74. Liitteessä 1 on luettelo mahdollisista valintaperusteista, jotka koskevat järjestämättömien …
---------+75. Järjestämättömiä yrityslainoja sisältäviä salkkuja varten käsittely-yksiköiden ryhmittely …
------+5.2.4 Henkilöresurssit
---------+76. Luottolaitoksilla tulisi olla asianmukainen organisaatio suhteessa niiden liiketoimintamalliin …
---------+77. Hallinnan ja resurssien jakamista muiden toimintojen kanssa (esim. lainojen myöntäminen) olisi …
---------+78. Luottolaitosten tulisi 4.2.1 kohdassa tarkoitetun, sisäisten valmiuksien itsearvioinnin …
---------+79. Luottolaitosten tulisi hankkia asianmukaista asiantuntemusta valitsemastaan järjestämättömien …
---------+80. Jos organisaation sisällä ei pystytä kehittämään tarvittavaa asiantuntemusta ja …
---------+81. Järjestämättömien saamisten käsittely-yksiköiden suoritusten arviointia varten perustettava …
---------+82. Hallituksen ja asiaankuuluvien johtajien suoritusten arvioinnissa tulisi ottaa huomioon …
---------+83. Koska uusien järjestämättömien saamisten ehkäisemiseksi on tärkeää puuttua mahdollisiin …
------+5.2.5 Tekniset resurssit
---------+84. Asianmukaisen teknisen infrastruktuurin kannalta on tärkeää, että kaikki järjestämättömiin …
---------+85. Asianmukaisessa teknisessä infrastruktuurissa a) kaikki tarvittavat tiedot ja asiakirjat ovat …
---------+86. Teknisen infrastruktuurin soveltuvuus ja tietojen laatu tulisi arvioittaa säännöllisesti …
---+5.3 Valvontaperiaatteet
------+87. Ylimmän hallintoelimen tulisi olla vastuussa sisäisen valvonnan riittävyyden ja tehokkuuden …
------+88. Sisäisen valvonnan toimintojen tulisi toimittaa ylimmälle hallintoelimelle säännöllisesti …
------+89. Ylimmän hallintoelimen tulisi noudattaa sisäisen valvonnan havaintoja nopeasti ja tehokkaasti …
------+90. Sisäiseen valvontaan tulisi kuulua kaikki kolme puolustuslinjaa, jotka ovat EPV:n sisäistä …
------+91. Valvontakehyksen täytäntöönpanossa suurempien ja monimutkaisempien luottolaitosten tulisi …
------+92. Valvontakehyksen täytäntöönpanossa pienemmillä ja vähemmän monimutkaisilla (esim. SREP-luokkaan …
------+5.3.1 Ensimmäisen puolustuslinjan valvonta
---------+93. Luottolaitosten tulisi varmistaa, että ensimmäinen puolustuslinja sisältyy toiminnallisten …
---------+94. Sen varmistamiseksi, että valvontamekanismit ovat riittäviä, luottolaitoksilla olisi oltava …
------+5.3.2 Toisen puolustuslinjan valvonta
---------+95. Toisen puolustuslinjan toimintojen tarkoituksena on varmistaa jatkuvasti, että ensimmäinen …
---------+96. Toinen puolustuslinja valvoo järjestämättömien saamisten käsittely-yksiköiden …
---------+97. Riskienhallinta- ja compliance-toiminnoilta tulisi lisäksi saada ohjausta järjestämättömiin …
------+5.3.3 Kolmannen puolustuslinjan valvonta
---------+98. Kolmantena puolustuslinjana toimii yleensä riippumaton sisäinen tarkastus. Sillä tulisi olla …
---------+99. Sisäisen tarkastuksen tulisi vähintäänkin tarkastaa säännöllisin väliajoin, että …
---------+100. Valvonnan tiheyttä, laajuutta ja kohteita määritettäessä luottolaitosten tulisi ottaa huomioon …
---------+101. Sisäisen tarkastuksen tulisi antaa ylimmälle hallintoelimelle suosituksia valvontatulosten …
---+5.4 Järjestämättömien saamisten ja niiden käsittelyn seuranta
------+102. Seurantajärjestelmien tulisi perustua järjestämättömiä saamisia koskevassa strategiassa ja …
------+103. Luottolaitosten tulisi määritellä ja seurata järjestämättömiin saamisiin liittyviä keskeisiä …
------+5.4.1 Yleiset järjestämättömien saamisten mittarit
---------+104. Luottolaitosten tulisi seurata tarkasti sekä järjestämättömien saamisten että …
---------+105. Luottolaitosten tulisi tarvittaessa harjoittaa tällaista valvontaa liiketoimen/lainanottajan …
---------+106. Luottolaitosten tulisi seurata järjestämättömien saamisten arvonalennusten tasoa, jotta …
---------+107. Järjestämättömien lainojen suhdetta/määrää ja katesuhdetta kuvaavia indikaattoreita tulisi …
---------+108. Luottolaitosten tulisi myös seurata tappioihin varautumiseksi laadittua budjettia ja verrata …
---------+109. Ylimmälle hallintoelimelle laadittavien säännöllisten raporttien tulisi sisältää keskeiset …
---------+110. Luottolaitosten tulisi harkita, olisiko hyödyllistä ottaa käyttöön siirtymämatriiseja, joiden …
---------+111. Luottolaitosten tulisi tehdä arvio siirtymistä ja terveiden lainojen laadusta kuukausittain …
---------+112. Luottolaitosten tulisi valvontatoiminnassaan käyttää sisäisiä tietoja (esim. sisäisistä …
------+5.4.2 Yhteydenpito asiakkaaseen ja maksujen perintä
---------+113. Kun järjestämättömien saamisten käsittely-yksiköt on perustettu, toimintaa tulisi mitata …
------+5.4.3 Lainanhoitojoustotoimet
---------+114. Luottolaitosten tulisi selvittää mahdollisuuksia lopettaa järjestämättömät saamiset tai …
---------+115. Lainanhoitojouston päätavoitteena tulisi olla, että lainanottajan takaisinmaksutilanne palaa …
------+5.4.4 Likvidaatiotoimet
---------+116. Vaikka joissakin tapauksissa kestävää uudelleenjärjestelyratkaisua ei olisi löydettävissä …
---------+117. Luottolaitoksen tulisi valvoa likvidaatiotoimia saadakseen tietoa strategiansa ja linjaustensa …
---------+118. Luottolaitosten tulisi seurata oikeustoimien ja ulosmittauksen kohteena olevia lainamääriä ja …
---------+119. Jos lainajärjestely on vakuudellinen tai sillä on takaaja, luottolaitosten tulisi valvoa …
---------+120. Seuraamalla palautusasteita ulosmittaustapauksissa ja muissa oikeustoimissa luottolaitokset …
---------+121. Luottolaitosten tulisi valvoa myös lähimenneisyydessä päättyneiden oikeudellisten menettelyjen …
---------+122. Luottolaitosten tulisi valvoa huolellisesti tapauksia, joissa velka vaihdetaan lainanottajan …
------+5.4.5 Muita seurannan kohteita
---------+123. Luottolaitosten tulisi myös seurata järjestämättömien saamisten vaikutusta tuloslaskelmaan ja …
---------+124. Jos ulosmittaus on osa luottolaitoksen järjestämättömiä saamisia koskevaa strategiaa, sen …
|
5. Järjestämättömien saamisten hallinnointi ja käsittelyn järjestäminen
5. Järjestämättömien saamisten hallinnointi ja käsittelyn järjestäminen
1. Yleiskatsaus
1.1 Viittaukset
1.2 Tunnistetut vaatimukset
1.3 Liittyvät standardit
2. Tunnistetut vaatimukset
Vaatimukset
| Lähde |
Vaatimus |
3. Liittyvät standardit
Standardit
| Lähde |
Vaatimus |
- EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/
|