+Ghid privind o metodologie comună de evaluare pentru acordarea autorizației ca instituție de credit în temeiul articolului 8 alineatul (5) din Directiva 2013/36/UE (EBA/GL/2021/12)
---+1. Obligații de conformare și de raportare
------+Statutul prezentului ghid
---------+1. Prezentul document conține orientări emise în temeiul articolului 16 din Regulamentul (UE) nr. …
---------+2. Ghidul prezintă punctul de vedere al ABE privind practicile adecvate în materie de supraveghere …
------+Cerințe de rap ortare
---------+3. În conformitate cu articolul 16 alineatul (3) din Regulamentul (UE) nr. 1093/2010, autoritățile …
---------+4. Notificările vor fi publicate pe site -ul ABE, conform articolului 16 alineatul (3).
---+2. Obiect, domeniu de aplicare și definiții
------+Obiect
---------+5. Prezentul ghid prevede o metodologie comună de evaluare („MCE”) pentr u acordarea autorizațiilor …
------+Domeniu de aplicare
---------+6. Prezentul ghid se aplică tuturor cazurilor în care, în conformitate cu Directiva 2013/36/UE …
------+Destinatari
---------+7. Prezentul ghid se adresează autorităților competente prevăzute la articolul 4 alineatul (2) …
------+Definiții
---------+8. Cu excepția cazului în care se prevede altfel, termenii utilizați și definiți în CRR, în CRD, în …
---------+9. În plus, în sensul prezentului ghid, se aplică următoarele definiții: Autoritatea competentă …
---+3. Punere în aplicare
------+Data aplicării
---------+10. Prezentul ghid se aplică după 08.04.2022.
---+4. Principii generale
------+4.1 Metodologia comună de evaluare
---------+11. Autoritățile competente trebuie să se asigure că, în scopul acordării unei autorizații ca …
---------+12. Metodologia comună de evaluare stabilește criteriile și metodele conform cărora autoritățile …
---------+13. În sensul prezentului ghid, trimiterile la risc includ și riscurile de spălare a banilor și de …
---------+14. Pentru a se asigura că evaluarea pentru acordarea autorizației se bazează pe informații …
---------+15. Metodologia comună de evaluare este neutră din punct de vedere tehnologic și încurajează …
---------+16. Pentru a asigura condiții de concurență echitabile în întreaga UE, evaluarea efectuată de …
---------+17. Autoritățile competente trebuie să realizeze evaluarea pentru acordarea autorizației în …
---------+18. În acest sens, autoritățile competente trebuie să țină seama de următoarele criterii: a) …
---------+19. În cazul menționat la punctul 18 litera m) și în conformitate cu articolul 10 alineatul (1) din …
---------+20. În cazul menționat la punctul 18 litera n) , cu condiția ca extinderea transmisă să nu modifice …
---------+21. Aplicarea principiului proporționalității de către autoritățile competente nu poate duce …
------+4.2 Coerența și continuitatea între autorizare și supravegherea prudențială realizată în desfășurarea normală a activităților
---------+22. În conformitate cu MCE, autoritățile competente trebuie să evalueze cererea de autorizare ca …
---------+23. În acest scop, pentru a evita suprapunerea și lipsa de coerență a reglementării, prezentu l …
---------+24. Evaluarea efectuată de către autoritățile competente trebuie să se concentreze pe asigurarea …
---------+25. Pentru a asigura îndeplinirea acestui obiectiv, autoritățile competente trebuie să acorde auto …
---------+26. Autoritățile competente pot impune, din proprie inițiativă, instituției de credit solicitante …
---------+27. În conformitate cu punctul 26 , autoritățile competente pot aplica numai condiții suspensive …
---------+28. În conformitate cu cerințele și limitele stabilite la punctele 26 și 27 , autorizarea poate fi …
---------+29. În conformitate cu punctul 26 , autoritățile competente pot impune obligații ulterioare …
---------+30. Fără a aduce atingere îndeplinirii tuturor cerințelor de autorizare de către instituția de …
---------+31. În vederea asigurării clarității și securității juridice, autoritățile competente trebuie să …
---------+32. Sub rezerva îndeplinirii tuturor cerințelor de acordare a autorizației, autoritățile competente …
---------+33. În cazul în care instituția de credit solicitantă face parte dintr - un grup bancar, iar …
---------+34. Autoritățile competente trebuie să identifice existența oricăror obstacole, având în vedere, în …
------+4.3 Situațiile în care este necesară o autorizație
---------+35. Autoritățile competente trebuie să se asigure că, în cazul fuziunii a două sau mai multe …
---------+36. Realizarea unor tranzacții de restructurare a grupului sau transferul activități lor specifice …
---------+37. În cazul în care autoritățile competente apreciază că, prin activitățile care sunt transferate …
---------+38. Fără a aduce atingere punctului de mai sus, autoritățile competente nu trebuie să condiționeze …
---------+39. Autoritățile competente trebuie să clarifice faptul că o autorizație de exercitare a …
---------+40. Având în vedere că autorizația este acordată de autoritățile competente în temeiul legislației …
---------+41. În conformitate cu dreptul intern aplicabil al societăților comerciale, o instituție de credit …
---+5. Autorizarea ca instituție de credit prevăzută la articolului 4 alineatul (1) punctul 1 litera (a) din CRR și domeniul de aplicare al acesteia
------+5.1 Activități pentru care este necesară depunerea unei cereri de autorizare
---------+42. În conformitate cu Directiva 2013/36/UE, pentru protejarea economiilor și a stabilității …
---------+43. Autoritățile competente trebuie să evalueze dacă solicitantul îndeplinește toate elementele …
---------+44. Acest lucru nu aduce atingere posibilității ca o instituție de credit să desfășoare …
---------+45. În cazul în care autoritățile competente apreciază că modelul de afaceri al instituției de …
---------+46. În absența unei noțiuni comune, la nivelul UE, a elementelor care alcătuiesc definiția unei …
---------+47. Atunci când evaluează dacă expresia „a cărei activitate” este respectată, autoritățile …
---------+48. Potrivit principiului general al protejării economiilor, atunci când evaluează dacă expresia …
---------+49. Atunci când evaluează dacă expresia „depozite” este respectată, autoritățile competente trebuie …
---------+50. De asemenea, autoritățile competente trebuie să ia act de faptul că depozitele pot lua diferite …
---------+51. Autoritățile competente mai trebuie să se asigure, printre altele, că excluderile de la …
---------+52. Atunci când evaluează dacă expresia specifică „alte fonduri rambursabile” este respectată …
---------+53. Atunci când evaluează dacă depozitele sau alte fonduri rambursabile sunt preluate „de la …
---------+54. Atunci când evaluează dacă expresia „acordarea de credite” este respectată, autoritățile …
---------+55. În cadrul evaluării în scopul acordării autorizației ca instituție de credit, autoritățile …
---------+56. În cazul în care, pe baza informațiilor transmise împreună cu cererea, nu este pe deplin clar …
------+5.2 Domeniul de aplicare al autorizației
---------+57. În lipsa prevederii unui domeniu de aplicare uniform al autorizării în legislația UE, pot fi …
---------+58. În schimb, în cazul în care nu este instituit un astfel de regim de „autorizare universală” …
---------+59. Totuși, în ambele cazuri menționate la punctele 57 și 58 , domeniul de aplicare al evaluării e …
---+6. MCE pentru autorizarea ca instituție de credit în temeiul articolului 4 alineatul (1) punctul 1 litera (b) din CRR
------+60. În conformitate cu articolul 8a din CRD, întreprinderile care îndeplinesc una dintre condițiile …
------+61. În acest scop, întreprinderile în cauză trebuie să depună o cerere la autoritatea competentă …
------+62. Autoritățile competente trebuie să examineze aceste informații în raport cu cerințele de …
------+63. În vederea examină rii și evaluării cererii, autoritățile competente trebuie să aplice toate …
------+64. În vederea raționalizării evaluării în conformitate cu articolul 8a alineatul (5) din CRD …
------+65. Autoritățile competente trebuie să se asigure că instituția de credit solicitantă va respecta …
------+66. În scopul evaluării planului de afaceri, autoritățile competente trebuie să aplice metodologia …
---+7. Analiza planului de afaceri
------+7.1 Criterii generale
---------+67. La evaluarea planului de afaceri, autoritățile competente trebuie să se bazeze pe documentele …
---------+68. În conformitate cu punctul 13 , autoritățile competente trebuie să evalueze expunerea la …
---------+69. În conformitate cu principiile prevăzute la punct ele 15 și 16 , autoritățile competente trebu …
---------+70. Autoritățile competente trebuie să - și calibreze intensitatea evaluării în raport cu …
---------+71. Ca principiu general, autoritățile competente trebuie să efectueze evaluarea calitativă și ca …
---------+72. Fără a aduce atingere punctului 71 , pentru a facilita evaluarea planului de afaceri și în …
---------+73. Pentru a asigura continuitatea supravegherii între etapa de autorizare și supravegherea …
------+7.2 Metodologia de evaluare
---------+74. Autoritățile competente trebuie să efectueze o analiză calitativă a strategiei de afaceri a …
---------+75. În acest scop, autoritățile competente trebuie să - și formeze o opinie clară cu privire la …
---------+76. În ceea ce privește, în special, modelele de afaceri inovatoare și/ sau mecanismele de punere …
---------+77. O înțelegere clară a strategiei de afaceri planificate va permite autorităților competente să …
---------+78. Autoritățile competente trebuie să - și formeze o opinie clară cu privire la sursele …
---------+79. Autoritățile competente trebuie să efectueze o evaluare mai intensă, care să includă întrebări …
---------+80. Costurile de finanțare trebuie evaluate în contextul evaluării previziunilor financia re (vezi …
---------+81. Autoritățile competente trebuie să examineze informațiile transmise, în special în conformitate …
---------+82. Autoritățile competente trebuie să examineze informațiile transmise, în special în conformitate …
---------+83. În conformitate cu abordarea bazată pe proporționalitate prevăzută la punctul 70 , autoritățile …
---------+84. Dacă este cazul, autoritățile competente trebuie să se asigure că descrierea prezentată a …
---------+85. La evaluarea riscurilor pentru lichiditate și finanțare, autoritățile competente trebuie să …
---------+86. Pentru a- și forma o opinie cu privire la plauzibilitatea ipotezelor strategice ale unei …
---------+87. În conformitate cu abordarea baz ată pe proporționalitate prevăzută la punctul 70 …
---------+88. În acest scop, autoritățile competente trebuie să examineze analiza tendințelor de pe piața …
---------+89. După caz și pe baza unei analize de la caz la caz, trimiterea la actorii existenți și la …
---------+90. În conformitate cu abordarea proporțională prevăzută la punctul 71 și de la caz la caz …
---------+91. În acest sens, domeniile care trebuie analizate de autoritățile competente trebuie să includă …
---------+92. Autoritățile competente trebuie, de asemenea, să evalueze dacă previz iunile financiare …
---------+93. Autoritățile competente trebuie să efectueze o analiză cantitativă a planului de afaceri al …
---------+94. Scopul analizei cantitative a previziunilor financiare din planul de afaceri trebuie să fie …
---------+95. Evaluarea previziunilor financiare trebuie să reflecte strategia de afaceri vizată a …
---------+96. Atunci când evaluează rentabilitatea planului de afaceri, autoritățile competente trebuie să …
---------+97. În acest scop, autoritățile competente trebuie să examineze explicația privind viabilitatea …
---------+98. Poate fi necesar ca autoritățile competente să evalueze un plan de afaceri cu un orizont de …
---------+99. În măsura în care este posibil și după caz, autoritățile competente trebuie să efectueze o …
---------+100. Autoritățile competente trebuie să ia în considerare evaluarea tendințelor și a indicatorilor …
---------+101. Autoritățile competente trebuie să fie în măsură să înțeleagă clar sursele de profit și …
---------+102. În conformitate cu principiul proporționalității prevăzut la punctul 70, aut oritățile …
---------+103. Autoritățile competente trebuie să înțeleagă clar diferitele modele de venituri [de exemplu …
---------+104. Autoritățile competente trebuie să acorde o atenție deosebită ratelor ridicate de creștere și …
---------+105. Structura- țintă a costurilor (de exemplu, costurile cu forța de muncă, administr ative sau …
---------+106. În ceea ce privește, în special, modelele de costuri, este probabil ca instituțiile de credit …
---------+107. Pe baza planului de afaceri și a previziunilor financiare furnizate, autoritățile competente …
---------+108. Pe baza informațiilor analizate, autoritatea competentă trebuie să dezbată ipotezele …
---------+109. Elaborarea opiniei în materie de supraveghere și a analizei de sensibilitate trebuie să …
---+8. Capital
------+8.1 Criterii generale
---------+110. Stabilirea nivelului capitalului trebuie să urmărească asigurarea respectării de către …
---------+111. În scopul acordării autorizației, nivelul capitalului trebuie să fie stabilit pe baza …
---------+112. În scopul metodologiei comune de evaluare, capitalul inițial este o sumă fixă prevăzută în …
---------+113. Cerințele de fonduri proprii sunt cerințe de capital bazate pe risc și pe efectul de levier …
---------+114. Indiferent de diferențele de la nivelul UE în ceea ce privește valoarea absolută a capitalului …
---------+115. Stabilirea nivelului de capital la autorizare și a sumei care trebuie vărsată în momentul …
------+8.2 Stabilirea nivelului capitalului
---------+116. În scopul stabilirii nivelului capitalului, autoritățile competente trebuie: (a) să identifice …
---------+117. În cazul în care autoritatea competentă este autoritatea responsabilă cu supravegherea pe bază …
---------+118. În cazul în care un solicitant care face parte dintr - un grup bancar solicită derogări de la …
---------+119. În cazul în care autoritatea competentă, în exercitarea competențelor sale discreționare …
---------+120. În cazul în care autoritatea competentă consideră că derogarea privind capitalul nu poate fi …
------+8.3 Calitatea, plata și disponibilitatea capitalului
---------+121. Autoritatea competentă trebuie să verifice caracterul adecvat al capitalului stabilit în …
---------+122. Autoritățile competente trebuie să verifice dacă capitalul instituției de credit este separat …
---------+123. Partea din nivelul de capital care trebuie vărsată integral înainte de acordarea autorizației …
---------+124. Autoritățile competente trebuie să verifice și să examineze pe bază de probe corespunzătoare …
---------+125. Fără a aduce atingere celor de mai sus, în jurisdicțiile în care partea de capital indicată la …
---------+126. Autoritățile competente trebuie să se asigure că instituția de credit solicitantă dispune de …
---+9. Cadrul de administrare a acti vității
------+9.1 Criterii generale
---------+127. Autoritățile competente trebuie să efectueze o examinare atentă și temeinică a dispozițiilor …
---------+128. Metodologia comună de evaluare prevăzută în prezentul document are scopul de a oferi …
---------+129. În sensul pre zentei secțiuni și în conformitate cu punctul 13, cadrul de administrare a …
---------+130. Autoritățile competente trebuie să dobândească o înțelegere temeinică a modului în care este …
---------+131. Autoritățile competente trebuie să se asigure că documentele aferente cererii prevăd …
---------+132. Intensitatea evaluării de către autoritățile competente a cerințelor privind cadrul de …
---------+133. Evaluarea trebuie să se bazeze pe documentele și informațiile transmise de instituția de …
------+9.2 Organul de conducere
---------+134. Ghidul este menit să cuprindă toate structurile de administrare existente și nu pledează …
---------+135. Autoritățile competente trebuie să analizeze ce rerea, în special actul constitutiv sau alte …
---------+136. În conformitate cu articolul 46 alineatul (4) din Directiva 2015/849 (DCSB), autoritățile …
---------+137. În conformitate cu articolul 13 alineatul (1) al doilea paragraf, autoritățile competente din …
---------+138. După caz, autoritățile competente trebuie să supună și persoanele care dețin funcții -cheie …
---------+139. O astfel de eva luare a adecvării trebuie efectuată în conformitate cu Ghidul ABE și ESMA …
------+9.3 Structura organizatorică
---------+140. Autoritățile competente trebuie să verifice dacă structura organizatorică a instituției de …
---------+141. Autoritățile competente trebuie să evalueze cu atenție dacă structura organizatorică transmisă …
---------+142. În scopul acordării autorizației sau, după caz, al începerii activității, autoritățile …
---------+143. Autoritățile competente trebuie să acorde o atenție deosebită evitării creării de structuri …
---------+144. Atunci când planul de afaceri prevede crearea de structuri în alte jurisdicții, autoritățile …
---------+145. Autoritățile competente trebuie să verifice dacă mandatul organului de conduc ere referitor la …
---------+146. Conform articolu lui 5 alineatul (1) litera (c) punctul (ii) a cincea liniuță din STR privind …
---------+147. Autoritățile competente trebuie să verifice dacă descrierea politicii privind conflictele de …
---------+148. În ceea ce privește conflictele de interese la nivelul instituției, autoritățile competente …
---------+149. În ceea ce privește conflictele de interese la nivelul personalului, autoritățile competente …
---------+150. La analiza descrierii politicii privind avertizarea , autoritățile competente trebuie să se …
---------+151. Autoritățile competente trebuie să se asigure că descrierea politicii acoperă procesul de …
---------+152. La analiza descrierii politicii privind abuzul de piață, autoritățile competente trebuie să se …
---------+153. Autoritățile competente trebuie să verifice dacă, în conformitate cu Ghidul ABE privind …
---------+154. La analiza descrierii politicii de protecție a consumatorilor, autoritățile competente trebuie …
---------+155. La analiza descrier ii politicii de tratare a plângerilor, autoritățile competente trebuie să …
------+9.4 Cadrul de control intern
---------+156. Autoritățile competente trebuie să evalueze dacă instituția de credit solicitantă dispune de …
---------+157. Autoritățile competente trebuie să examineze documentele aferente cererii și să se asigure că …
---------+158. Autoritățile competente trebuie să - și formeze o opinie clară cu privire la cadrul de control …
---------+159. În acest scop, autoritățile competente trebuie să verifice dacă există mecanisme care să …
---------+160. Funcția de administrare a riscurilor și funcția de conformitate, a doua linie de apărare …
---------+161. Pentru a se asigura că funcțiile de control intern respectă cerințele de independență …
---------+162. Autoritățile competente trebuie să verifice dacă coordonatorii funcțiilor de control intern …
---------+163. Pentru a se as igura că funcțiile de control intern pot fi exercitate în mod eficace …
---------+164. Autoritățile competente trebuie să se asigure că, în cadrul de control intern, instituția de …
---------+165. Autoritățile competente trebuie să se asigure că funcția de administrare a riscurilor (FAR) va …
---------+166. În ceea ce privește rolul FAR în strategia de administrare a riscurilor și în procesul …
---------+167. În ceea ce privește rolul FAR în evaluarea modificărilor semnificative, autoritățile …
---------+168. În ceea ce privește rolul FAR în identificarea, măsurarea, monitorizarea, atenuarea și …
---------+169. Rolul FAR trebuie să includă, de asemenea, evaluarea independentă a încălcărilor la nivelul …
---------+170. În ceea ce privește descrierea politicii de remunerare, pe lângă evaluarea conformității cu …
---------+171. În special, acestea trebuie să aprecieze dacă: a) descrierea politicii de remunerare este în …
---------+172. Autoritățile competente trebuie să verifice dacă se are în vedere ca funcția de conformitate …
---------+173. Funcția de conformitate trebuie să asigure că monitorizarea conformității este desfășurată …
---------+174. Auto ritățile competente trebuie, de asemenea, să verifice dacă funcția de conformitate va …
---------+175. Autoritățile competente trebuie să verifice dacă se are în vedere instituirea unei funcții de …
---------+176. Autoritățile competente trebuie să verifice dacă politica de combatere a spălării banilor și a …
---------+177. Autoritățile competente trebuie să verifice dacă descrierea cuprinde toate elementele …
---------+178. Autoritățile competente, ținând seama de criteriile de proporționalitate prevăzute la punctele …
---------+179. În acest scop, autoritățile competente trebuie să evalueze dacă independența organizațională a …
---------+180. De asemenea, autoritățile competente trebuie să evalueze dacă FAI îi sunt încredințate cel …
---------+181. Acestea trebuie, de asemenea, să verifice dacă descrierea metodologiei și a planului de audit …
---------+182. Descrierea politicii și a planului de continuitate a activității trebuie să asigure faptul că …
---------+183. Autoritățile competente trebuie să evalueze dacă politica TIC va pune la dispoziția …
---------+184. În ceea ce privește riscul TIC și de securi tate , autoritățile competente trebuie să se …
---+10. Dețineri calificate și asociați
------+185. În sensul articolului 14 alineatul (1) din CRD, autoritățile competente trebuie să examineze …
------+186. În sensul articolului 14 alineatul (2) din CRD, autoritățile competente trebuie să evalueze …
---+Annex – Figures on determination of capital at authorisation and amount to be paid up
------+Figure 1. The own funds requirement is higher than the initial capital
------+Figure 2. Initial capital under national law is higher than the own funds requirement
------+Figure 3. Change in the higher amount in the course of the three-year plan
|
English -
European Union -
Financial Industry -
Ghid privind o metodologie comună de evaluare pentru acordarea autorizației ca instituție de credit în temeiul articolului 8 alineatul (5) din Directiva 2013/36/UE (EBA/GL/2021/12)
Ghid privind o metodologie comună de evaluare pentru acordarea autorizației ca instituție de credit în temeiul articolului 8 alineatul (5) din Directiva 2013/36/UE (EBA/GL/2021/12) https://www.eba.europa.eu/activities/single-rulebook/regulatory-activities/market-access/guidelines-authorisation-credit-institutions – PDF
1. Prezentare generală
1.1 Referințe
1.2 Cerințe identificate
1.3 Standarde asociate
2. Cerințe identificate
3. Standarde asociate
Tichete legate
- EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/
|