+Κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με μια κοινή μεθοδολογία αξιολόγησης για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος βάσει του άρθρου 8 παράγραφος 5 της οδηγίας 2013/36/ΕΕ (EBA/GL/2021/12)
---+1. Συμμόρφωση και υποχρεώσεις υποβολής στοιχείων
------+Καθεστώς των κατευθυντήριων γραμμών
---------+1. Το παρόν έγγραφο περιέχει κατευθυντήριες γραμμές οι οποίες εκδίδονται βάσει του άρθρου 16 του …
---------+2. Οι κατευθυντήριες γραμμές παρουσιάζουν την άποψη της ΕΑΤ σχετικά με τις κατάλληλες εποπτικές …
------+Απαιτήσεις υποβολής στοιχείων και αναφορών
---------+3. Σύμφωνα με το άρθρο 16 παράγραφος 3 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1093/2010, οι αρμόδιες αρχές …
---------+4. Οι γνωστοποιήσεις δημοσιεύονται στον διαδικτυακό τόπο της ΕΑΤ, σύμφωνα με το άρθρο 16 παράγραφος …
---+2. Αντικείμενο, πεδίο εφαρμογής και ορισμοί
------+Αντικείμενο
---------+5. Οι παρούσες κατευθυντήριες γραμμές καθορίζουν μια κοινή μεθοδολογία αξιολόγησης («ΚΜΑ») για τη …
------+Πεδίο εφαρμογής
---------+6. Οι παρούσες κατευθυντήριες γραμμές ισχύουν για όλες τις περιπτώσεις όπου, σύμφωνα με την οδηγία …
------+Αποδέκτες
---------+7. Οι παρούσες κατευθυντήριες γραμμές απευθύνονται στις αρμόδιες αρχές, όπως ορίζονται στο άρθρο 4 …
------+Ορισμοί
---------+8. Εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά, οι όροι που χρησιμοποιούνται και ορίζονται στον ΚΚΑ, στην ΟΚΑ …
---------+9. Επιπλέον, για τους σκοπούς του παρόντος εγγράφου ισχύουν οι ακόλουθοι ορισμοί: Εποπτική αρχή για …
---+4. Εφαρμογή
------+Ημερομηνία εφαρμογής
---------+10. Οι παρούσες κατευθυντήριες γραμμές εφαρμόζονται από 08.04.2022.
---+5. Γενικές αρχές
------+5.1 Κοινή μεθοδολογία αξιολόγησης
---------+11. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι για τους σκοπούς της χορήγησης άδειας …
---------+12. Η ΚΜΑ καθορίζει τα κριτήρια και τις μεθόδους σύμφωνα με τις οποίες οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει …
---------+13. Για τους σκοπούς των παρουσών κατευθυντήριων γραμμών, οι αναφορές σε κίνδυνο περιλαμβάνουν …
---------+14. Προκειμένου να διασφαλιστεί ότι η αξιολόγηση για τη χορήγηση της άδειας λειτουργίας βασίζεται …
---------+15. Η ΚΜΑ είναι τεχνολογικά ουδέτερη και φιλική προς την καινοτομία, επομένως καλύπτει τα αιτούντα …
---------+16. Προκειμένου να διασφαλιστούν ίσοι όροι ανταγωνισμού σε ολόκληρη την ΕΕ, η αξιολόγηση από τις …
---------+17. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να διενεργούν την αξιολόγηση για τη χορήγηση της άδειας λειτουργίας …
---------+18. Για τον σκοπό αυτόν, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τα ακόλουθα κριτήρια: α) το …
---------+19. Στην περίπτωση της παραγράφου 18 , της περίπτωσης ιγ), και σύμφωνα με το άρθρο 10 παράγραφος 1 …
---------+20. Στην περίπτωση της παραγράφου 18 , της περίπτωσης ιδ), υπό την προϋπόθεση ότι η υποβληθείσα …
---------+21. Η εφαρμογή της αρχής της αναλογικότητας από τις αρμόδιες αρχές δεν μπορεί ποτέ να ισοδυναμεί με …
------+5.2 Συνέπεια και συνέχεια μεταξύ της χορήγησης άδειας λειτουργίας και της εποπτικής αξιολόγησης σε συνθήκες λειτουργίας
---------+22. Σύμφωνα με την ΚΜΑ, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να αξιολογούν την αίτηση χορήγησης άδειας …
---------+23. Για τον σκοπό αυτό, προκειμένου να αποφεύγεται η αλληλεπικάλυψη και η ασυνέπεια του …
---------+24. Η αξιολόγηση των αρμόδιων αρχών θα πρέπει να επικεντρώνεται στη διασφάλιση της χρηστής και …
---------+25. Για να διασφαλιστεί η επίτευξη του στόχου αυτού, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να χορηγούν την …
---------+26. Οι αρμόδιες αρχές μπορούν, κατά τη διακριτική τους ευχέρεια, να επιβάλλουν στο αιτούν πιστωτικό …
---------+27. Σύμφωνα με την παράγραφο 26 , οι αρμόδιες αρχές μπορούν να εφαρμόζουν αναβλητικές αιρέσεις μόνο …
---------+28. Σύμφωνα με τις απαιτήσεις και τα όρια που ορίζονται στις παραγράφους 26 και 27 , η άδεια …
---------+29. Σύμφωνα με την παράγραφο 26 , οι αρμόδιες αρχές μπορούν να επιβάλλουν μετέπειτα υποχρεώσεις στο …
---------+30. Με την επιφύλαξη της συμμόρφωσης με όλες τις απαιτήσεις για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας από …
---------+31. Προκειμένου να διασφαλιστεί η σαφήνεια και η ασφάλεια δικαίου, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να …
---------+32. Με την επιφύλαξη της εκπλήρωσης όλων των απαιτήσεων για τη χορήγηση της άδειας λειτουργίας, οι …
---------+33. Όταν το αιτούν πιστωτικό ίδρυμα ανήκει σε τραπεζικό όμιλο και απαιτείται συμμόρφωση του …
---------+34. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να προσδιορίζουν την ύπαρξη τυχόν εμποδίων, λαμβάνοντας ιδίως υπόψη …
------+5.3 Καταστάσεις όπου απαιτείται χορήγηση άδειας λειτουργίας
---------+35. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι σε περίπτωση συγχώνευσης δύο ή περισσότερων …
---------+36. Η εκτέλεση συναλλαγών αναδιάρθρωσης ομίλου ή η μεταβίβαση δραστηριοτήτων ενός πιστωτικού …
---------+37. Όταν οι αρμόδιες αρχές κρίνουν ότι, δυνάμει των δραστηριοτήτων που μεταβιβάζονται προσωρινά …
---------+38. Με την επιφύλαξη της ανωτέρω παραγράφου, οι αρμόδιες αρχές δεν θα πρέπει να υπάγουν τη …
---------+39. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να διευκρινίσουν ότι η άδεια άσκησης των δραστηριοτήτων ενός …
---------+40. Λαμβάνοντας υπόψη ότι η άδεια λειτουργίας χορηγείται από τις αρμόδιες αρχές σύμφωνα με την …
---------+41. Σύμφωνα με το ισχύον εθνικό εταιρικό δίκαιο, ένα υπάρχον πιστωτικό ίδρυμα μπορεί να αλλάξει τη …
---+6. Άδεια λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος σύμφωνα με το στοιχείο α), σημείο 1 του άρθρου 4 παράγραφος 1του ΚΚΑ και πεδίο εφαρμογής της
------+6.1 Δραστηριότητες που απαιτούν την αίτηση χορήγησης άδειας λειτουργίας
---------+42. Σύμφωνα με την οδηγία 2013/36/ΕΕ, για την προστασία των αποταμιεύσεων και της χρηματοπιστωτικής …
---------+43. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να αξιολογήσουν ότι ο αιτών πληροί όλα τα στοιχεία του ορισμού του …
---------+44. Αυτό δεν επηρεάζει τη δυνατότητα ενός πιστωτικού ιδρύματος να ασκεί δραστηριότητες που …
---------+45. Όταν οι αρμόδιες αρχές κρίνουν ότι το επιχειρηματικό μοντέλο του αιτούντος πιστωτικού ιδρύματος …
---------+46. Ελλείψει κοινής ενωσιακής αντίληψης των στοιχείων που συνθέτουν τον ορισμό του πιστωτικού …
---------+47. Κατά την αξιολόγηση του εάν πληρούται η έκφραση «της οποίας η δραστηριότητα», οι αρμόδιες αρχές …
---------+48. Σύμφωνα με τη γενική αρχή της προστασίας των αποταμιεύσεων, κατά την αξιολόγηση του εάν …
---------+49. Κατά την αξιολόγηση του εάν πληρούται η έκφραση «καταθέσεις», οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να …
---------+50. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν ότι οι καταθέσεις μπορεί να έχουν διάφορες …
---------+51. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει επίσης να διασφαλίζουν, μεταξύ άλλων, ότι οι εξαιρέσεις από την …
---------+52. Κατά την αξιολόγηση του εάν πληρούται η συγκεκριμένη έκφραση «άλλα επιστρεπτέα κεφάλαια», οι …
---------+53. Κατά την αξιολόγηση του εάν οι καταθέσεις ή άλλα επιστρεπτέα κεφάλαια λαμβάνονται «από το …
---------+54. Κατά την αξιολόγηση του εάν πληρούται η έκφραση «χορήγηση πιστώσεων», οι αρμόδιες αρχές θα …
---------+55. Στο πλαίσιο της αξιολόγησης για τη χορήγηση της άδειας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος, οι …
---------+56. Όταν, με βάση τις πληροφορίες που υποβάλλονται με την αίτηση, δεν είναι απολύτως σαφές ότι η …
------+6.2 Πεδίο εφαρμογής της άδειας λειτουργίας
---------+57. Δεδομένης της απουσίας ενιαίου πεδίου εφαρμογής της άδειας λειτουργίας στη νομοθεσία της ΕΕ …
---------+58. Αντίθετα, όταν δεν υπάρχει τέτοια «καθολική άδεια λειτουργίας», η άδεια λειτουργίας θα …
---------+59. Ωστόσο και στις δύο περιπτώσεις που καλύπτονται από τις παραγράφους 57 και 58 , το πεδίο …
---+7. ΚΜΑ για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος σύμφωνα με το σημείο 1 στοιχείο β) του άρθρο 4 παράγραφος 1 του ΚΚΑ
------+60. Σύμφωνα με το άρθρο 8α της ΟΚΑ, οι επιχειρήσεις που πληρούν μία από τις προϋποθέσεις που …
------+61. Για τον σκοπό αυτό, οι ενδιαφερόμενες επιχειρήσεις πρέπει να υποβάλουν αίτηση στην αρμόδια αρχή …
------+62. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να επανεξετάζουν τις πληροφορίες αυτές υπό το πρίσμα των απαιτήσεων …
------+63. Για να εξετάσουν και να αξιολογήσουν την αίτηση, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να εφαρμόζουν όλες …
------+64. Προκειμένου να εξορθολογιστεί η αξιολόγηση σύμφωνα με το άρθρο 8α παράγραφος 5 της ΟΚΑ, οι …
------+65. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι το αιτούν πιστωτικό ίδρυμα θα συμμορφώνεται με …
------+66. Για τους σκοπούς της αξιολόγησης του επιχειρηματικού σχεδίου, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να …
---+8. Ανάλυση επιχειρηματικού σχεδίου
------+8.1 Γενικά κριτήρια
---------+67. Η αξιολόγηση του επιχειρηματικού σχεδίου από τις αρμόδιες αρχές θα πρέπει να βασίζεται στα …
---------+68. Σύμφωνα με την παράγραφο 13 , οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να αξιολογούν την έκθεση σε κινδύνους …
---------+69. Σύμφωνα με τις αρχές που ορίζονται στις παραγράφους 15 και 16 , οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να …
---------+70. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να προσαρμόζουν κατάλληλα την ένταση της αξιολόγησής τους υπό το …
---------+71. Ως γενικό κριτήριο, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να διενεργούν την ποιοτική και ποσοτική …
---------+72. Με την επιφύλαξη της παραγράφου 71 , προκειμένου να υποστηριχθεί η αξιολόγηση του …
---------+73. Για να διασφαλιστεί η εποπτική συνέχεια μεταξύ της φάσης χορήγησης άδειας λειτουργίας και της …
------+8.2 Μεθοδολογία αξιολόγησης
---------+74. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να προβαίνουν σε ποιοτική εξέταση της επιχειρηματικής στρατηγικής …
---------+75. Για τον σκοπό αυτόν, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να έχουν σαφή άποψη σχετικά με: (α) τους …
---------+76. Όσον αφορά συγκεκριμένα τα καινοτόμα επιχειρηματικά μοντέλα ή/και τους μηχανισμούς εφαρμογής …
---------+77. Η σαφής κατανόηση της σχεδιαζόμενης επιχειρηματικής στρατηγικής θα επιτρέψει στις αρμόδιες …
---------+78. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να έχουν σαφή εικόνα σχετικά με τις προβλεπόμενες πηγές …
---------+79. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να διενεργούν πιο εντατική αξιολόγηση, καθώς και να θέτουν …
---------+80. Το κόστος χρηματοδότησης θα πρέπει να αξιολογείται στο πλαίσιο της αξιολόγησης της οικονομικής …
---------+81. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να εξετάσουν τις υποβληθείσες πληροφορίες, ιδίως όπως ορίζονται στο …
---------+82. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να εξετάζουν τις πληροφορίες που υποβάλλονται, ιδίως όπως ορίζονται …
---------+83. Σύμφωνα με την προσέγγιση της αναλογικότητας που ορίζεται στην παράγραφο 70 , οι αρμόδιες αρχές …
---------+84. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει, κατά περίπτωση, να διασφαλίζουν ότι η υποβαλλόμενη περιγραφή της …
---------+85. Κατά την αξιολόγηση των κινδύνων για τη ρευστότητα και τη χρηματοδότηση, οι αρμόδιες αρχές θα …
---------+86. Για να σχηματίσουν μια άποψη σχετικά με την ευλογοφάνεια των στρατηγικών παραδοχών ενός …
---------+87. Σύμφωνα με την προσέγγιση της αναλογικότητας που ορίζεται στην παράγραφο 70 , οι αρμόδιες αρχές …
---------+88. Για τον σκοπό αυτό, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να εξετάσουν την ανάλυση των τάσεων στην αγορά …
---------+89. Όπου ενδείκνυται και βάσει ανάλυσης κατά περίπτωση, η αναφορά στους υφιστάμενους παράγοντες και …
---------+90. Σύμφωνα με την αναλογική προσέγγιση που ορίζεται στην παράγραφο 71 και κατά περίπτωση, οι …
---------+91. Ως προς το θέμα αυτό, οι τομείς προς ανάλυση από τις αρμόδιες αρχές θα πρέπει να περιλαμβάνουν …
---------+92. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει επίσης να αξιολογήσουν εάν οι οικονομικές προβλέψεις ταιριάζουν με …
---------+93. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να διενεργούν ποσοτική εξέταση του επιχειρηματικού σχεδίου του …
---------+94. Ο σκοπός της ποσοτικής εξέτασης των οικονομικών προβλέψεων του επιχειρηματικού σχεδίου θα …
---------+95. Η αξιολόγηση των οικονομικών προβλέψεων θα πρέπει να αντικατοπτρίζει τη στοχευμένη …
---------+96. Κατά την αξιολόγηση της κερδοφορίας του επιχειρηματικού σχεδίου, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να …
---------+97. Για τους σκοπούς αυτούς, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να εξετάσουν την εξήγηση της αρχικής …
---------+98. Οι αρμόδιες αρχές μπορεί να χρειαστεί να αξιολογήσουν ένα επιχειρηματικό σχέδιο για μεγαλύτερο …
---------+99. Στο μέτρο του δυνατού και όπου ενδείκνυται, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να καθορίζουν μια …
---------+100. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο αξιολόγησης των τάσεων και των δεικτών …
---------+101. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να είναι σε θέση να αποκτήσουν σαφή κατανόηση των πηγών …
---------+102. Σύμφωνα με την αρχή της αναλογικότητας που ορίζεται στην παράγραφο 70 , οι αρμόδιες αρχές θα …
---------+103. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να αποκτήσουν σαφή κατανόηση των διαφόρων μοντέλων εσόδων (π.χ. με …
---------+104. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στους υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης και …
---------+105. Η δομή του στοχευόμενου κόστους (π.χ. εργατικό κόστος, διοικητικό κόστος ή κόστος ΤΠ) θα …
---------+106. Όσον αφορά συγκεκριμένα τα μοντέλα κόστους, τα αιτούντα πιστωτικά ιδρύματα που βασίζονται …
---------+107. Με βάση το επιχειρηματικό σχέδιο και τις οικονομικές προβλέψεις που παρέχονται, οι αρμόδιες …
---------+108. Με βάση τις εξεταζόμενες πληροφορίες, η αρμόδια αρχή θα πρέπει να θέσει υπό αμφισβήτηση τις …
---------+109. Η ανάπτυξη της εποπτικής άποψης και η ανάλυση ευαισθησίας θα πρέπει να υπόκεινται στην …
---+9. Κεφάλαιο
------+9.1 Γενικά κριτήρια
---------+110. Ο προσδιορισμός του επιπέδου του κεφαλαίου θα πρέπει να στοχεύει στη διασφάλιση της …
---------+111. Για τους σκοπούς της χορήγησης της άδειας λειτουργίας, το επίπεδο του κεφαλαίου θα πρέπει να …
---------+112. Για τους σκοπούς της ΚΜΑ, το αρχικό κεφάλαιο είναι ένα σταθερό ποσό που ορίζεται στην εθνική …
---------+113. Οι απαιτήσεις ιδίων κεφαλαίων βασίζονται σε κεφαλαιακές απαιτήσεις βάσει κινδύνου και …
---------+114. Ανεξάρτητα από τις διαφορές σε ολόκληρη την ΕΕ σχετικά με την απόλυτη τιμή του αρχικού …
---------+115. Ο καθορισμός του επιπέδου του κεφαλαίου κατά τη χορήγηση άδειας λειτουργίας και του ποσού που …
------+9.2 Καθορισμός του επιπέδου του κεφαλαίου
---------+116. Για τον καθορισμό του επιπέδου του κεφαλαίου, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει: (α) να …
---------+117. Όταν η αρμόδια αρχή είναι η αρχή ενοποιημένης εποπτείας, θα πρέπει να αξιολογεί τον …
---------+118. Εάν ένας αιτών που ανήκει σε τραπεζικό όμιλο υποβάλει αίτηση για απαλλαγές από την εφαρμογή …
---------+119. Όταν η αρμόδια αρχή, κατά την άσκηση της διακριτικής της ευχέρειας, θεωρεί ότι είναι σε θέση …
---------+120. Όταν η αρμόδια αρχή θεωρεί ότι η απαλλαγή από την εφαρμογή κεφαλαιακών απαιτήσεων δεν μπορεί …
------+9.3 Ποιότητα, καταβολή και διαθεσιμότητα κεφαλαίου
---------+121. Η αρμόδια αρχή θα πρέπει να επαληθεύει την επάρκεια του κεφαλαίου που προσδιορίζεται σύμφωνα …
---------+122. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να επαληθεύουν ότι το κεφάλαιο του πιστωτικού ιδρύματος είναι …
---------+123. Το τμήμα του επιπέδου του κεφαλαίου που πρέπει να καταβληθεί πλήρως πριν από τη χορήγηση της …
---------+124. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να επαληθεύουν και να εξετάζουν με επαρκή αποδεικτικά στοιχεία ότι …
---------+125. Με την επιφύλαξη των ανωτέρω, σε εκείνες τις δικαιοδοσίες όπου το μέρος του κεφαλαίου που …
---------+126. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να βεβαιωθούν ότι το αιτούν πιστωτικό ίδρυμα έχει καταρτίσει …
---+10. Εσωτερική διακυβέρνηση
------+10.1 Γενικά κριτήρια
---------+127. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να διενεργούν προσεκτική και ολοκληρωμένη εξέταση των ρυθμίσεων …
---------+128. Η ΚΜΑ που ορίζεται στο παρόν αποσκοπεί να λειτουργήσει καθοδηγητικά κατά την αξιολόγηση από …
---------+129. Για τους σκοπούς της παρούσας ενότητας, και σύμφωνα με την παράγραφο 13 , το πλαίσιο …
---------+130. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να έχουν πλήρη κατανόηση του τρόπου οργάνωσης του πιστωτικού …
---------+131. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να βεβαιωθούν ότι τα έγγραφα της αίτησης προβλέπουν ρυθμίσεις …
---------+132. Η ένταση της αξιολόγησης των απαιτήσεων εσωτερικής διακυβέρνησης από τις αρμόδιες αρχές θα …
---------+133. Η αξιολόγηση θα πρέπει να βασίζεται στα έγγραφα και τις πληροφορίες που υποβάλλονται από το …
------+10.2 Διοικητικό όργανο
---------+134. Οι κατευθυντήριες γραμμές έχουν σκοπό να καλύψουν όλες τις υφιστάμενες δομές οργάνωσης του …
---------+135. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να εξετάζουν την αίτηση, ιδίως το καταστατικό ή άλλα ισοδύναμα …
---------+136. Σύμφωνα με το άρθρο 46 παράγραφος 4 της οδηγίας 2015/849 (AMLD), οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει …
---------+137. Σύμφωνα με το άρθρο 13 παράγραφος 1 δεύτερο εδάφιο της ΟΚΑ , οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να …
---------+138. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει επίσης, κατά περίπτωση, να υποβάλλουν σε αξιολόγηση καταλληλότητας …
---------+139. Μια τέτοια αξιολόγηση καταλληλότητας θα πρέπει να διενεργείται σύμφωνα με τις κατευθυντήριες …
------+10.3 Οργανωτική δομή
---------+140. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να επαληθεύουν ότι η οργανωτική δομή του πιστωτικού ιδρύματος …
---------+141. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να αξιολογούν προσεκτικά εάν η υποβληθείσα οργανωτική δομή – …
---------+142. Για τους σκοπούς χορήγησης της άδειας λειτουργίας ή έναρξης των δραστηριοτήτων, ανάλογα με την …
---------+143. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να δίδουν ιδιαίτερη προσοχή ώστε να αποφύγουν τη δημιουργία μη …
---------+144. Όταν το επιχειρηματικό σχέδιο προβλέπει τη δημιουργία δομών σε άλλες δικαιοδοσίες, οι αρμόδιες …
---------+145. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να επαληθεύουν ότι ο κανονισμός λειτουργίας του διοικητικού …
---------+146. Σύμφωνα με το άρθρο 5 παράγραφος 1 στοιχείο γ) σημείο ii), πέμπτη περίπτωση των ΡΤΠ σχετικά με …
---------+147. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να επαληθεύουν ότι το περίγραμμα της πολιτικής σύγκρουσης …
---------+148. Όσον αφορά τις συγκρούσεις συμφερόντων σε επίπεδο ιδρύματος, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να …
---------+149. Όσον αφορά τις συγκρούσεις συμφερόντων σε επίπεδο προσωπικού, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να …
---------+150. Η εξέταση από τις αρμόδιες αρχές των προσχεδίων της πολιτικής για τις καταγγελίες παραβάσεων …
---------+151. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να βεβαιώνονται ότι το περίγραμμα της πολιτικής καλύπτει τη …
---------+152. Η εξέταση από τις αρμόδιες αρχές του περιγράμματος της πολιτικής για την κατάχρηση της αγοράς …
---------+153. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να επαληθεύουν ότι, σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές της ΕΑΤ …
---------+154. Η εξέταση από τις αρμόδιες αρχές του περιγράμματος της πολιτικής προστασίας των καταναλωτών θα …
---------+155. Η εξέταση από τις αρμόδιες αρχές των προσχεδίων της πολιτικής διαχείρισης παραπόνων θα πρέπει …
------+10.4 Πλαίσιο εσωτερικού ελέγχου
---------+156. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να αξιολογούν εάν το αιτούν πιστωτικό ίδρυμα διαθέτει κατάλληλο …
---------+157. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να εξετάσουν τα έγγραφα της αίτησης και να βεβαιωθούν ότι η …
---------+158. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να έχουν σαφή άποψη ότι το πλαίσιο εσωτερικού ελέγχου καλύπτει …
---------+159. Για τον σκοπό αυτό, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να επαληθεύουν ότι υπάρχουν ρυθμίσεις που να …
---------+160. Η λειτουργία διαχείρισης κινδύνων και η λειτουργία κανονιστικής συμμόρφωσης, η δεύτερη γραμμή …
---------+161. Για να διασφαλιστεί ότι οι λειτουργίες του συστήματος εσωτερικού ελέγχου συμμορφώνονται με τις …
---------+162. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να επαληθεύουν ότι οι επικεφαλής των λειτουργιών του συστήματος …
---------+163. Για να εξασφαλιστεί ότι οι λειτουργίες του συστήματος εσωτερικού ελέγχου μπορούν να ασκούνται …
---------+164. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να βεβαιώνονται ότι, στο πλαίσιο του συστήματος εσωτερικού …
---------+165. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να βεβαιώνονται ότι η λειτουργία διαχείρισης κινδύνων θα …
---------+166. Όσον αφορά τον ρόλο της λειτουργίας διαχείρισης κινδύνων στη στρατηγική κινδύνου και στη λήψη …
---------+167. Όσον αφορά τον ρόλο της λειτουργίας διαχείρισης κινδύνων στην αξιολόγηση των ουσιωδών αλλαγών …
---------+168. Όσον αφορά τον ρόλο της λειτουργίας διαχείρισης κινδύνων στον εντοπισμό, τη μέτρηση, την …
---------+169. Ο ρόλος της λειτουργίας διαχείρισης κινδύνων θα πρέπει επίσης να περιλαμβάνει την ανεξάρτητη …
---------+170. Όσον αφορά το περίγραμμα της πολιτικής αποδοχών, εκτός από την αξιολόγηση της συμμόρφωσης με …
---------+171. Ειδικότερα, θα πρέπει να αξιολογούν εάν: α) το περίγραμμα της πολιτικής αποδοχών είναι σύμφωνο …
---------+172. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να επαληθεύουν ότι προβλέπεται ότι η λειτουργία κανονιστικής …
---------+173. Η λειτουργία κανονιστικής συμμόρφωσης θα πρέπει να διασφαλίζει ότι η παρακολούθηση της …
---------+174. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει επίσης να ελέγχουν εάν η λειτουργία κανονιστικής συμμόρφωσης θα …
---------+175. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να επιβεβαιώνουν ότι προβλέπεται να δημιουργηθεί μια λειτουργία …
---------+176. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να επαληθεύουν ότι η πολιτική για την καταπολέμηση της …
---------+177. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να επιβεβαιώνουν ότι το περίγραμμα καλύπτει όλα τα στοιχεία που …
---------+178. Οι αρμόδιες αρχές, λαμβάνοντας υπόψη τα κριτήρια αναλογικότητας που ορίζονται στις παραγράφους …
---------+179. Για τον σκοπό αυτό, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να αξιολογήσουν εάν η λειτουργία εσωτερικής …
---------+180. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει επίσης να αξιολογήσουν εάν στη λειτουργία εσωτερικής επιθεώρησης …
---------+181. Θα πρέπει επίσης να επιβεβαιώνουν ότι το περίγραμμα της μεθοδολογίας και του σχεδίου …
---------+182. Τα προσχέδια της πολιτικής και του σχεδίου επιχειρησιακής συνέχειας θα πρέπει να διασφαλίζουν …
---------+183. Οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να αξιολογήσουν εάν η πολιτική ΤΠΕ θα παρέχει στο πιστωτικό ίδρυμα …
---------+184. Όσον αφορά τον κίνδυνο ΤΠΕ και ασφάλειας , οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να βεβαιωθούν ότι το …
---+11. Ειδικές συμμετοχές και εταίροι
------+185. Για τους σκοπούς του άρθρου 14 παράγραφος 1 της ΟΚΑ, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να εξετάζουν …
------+186. Για τους σκοπούς του άρθρου 14 παράγραφος 2 της ΟΚΑ, οι αρμόδιες αρχές θα πρέπει να αξιολογούν …
---+Annex – Figures on determination of capital at authorisation and amount to be paid up
------+Figure 1. The own funds requirement is higher than the initial capital
------+Figure 2. Initial capital under national law is higher than the own funds requirement
------+Figure 3. Change in the higher amount in the course of the three-year plan
 English - European Union - Financial Industry -

Κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με μια κοινή μεθοδολογία αξιολόγησης για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος βάσει του άρθρου 8 παράγραφος 5 της οδηγίας 2013/36/ΕΕ (EBA/GL/2021/12)

Κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με μια κοινή μεθοδολογία αξιολόγησης για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος βάσει του άρθρου 8 παράγραφος 5 της οδηγίας 2013/36/ΕΕ (EBA/GL/2021/12)

https://www.eba.europa.eu/activities/single-rulebook/regulatory-activities/market-access/guidelines-authorisation-credit-institutions – PDF

1. Επισκόπηση

,
1. Συμμόρφωση και υποχρεώσεις υποβολής στοιχείων

1. Συμμόρφωση και υποχρεώσεις υποβολής στοιχείων
2. Αντικείμενο, πεδίο εφαρμογής και ορισμοί

2. Αντικείμενο, πεδίο εφαρμογής και ορισμοί
4. Εφαρμογή

4. Εφαρμογή
5. Γενικές αρχές

5. Γενικές αρχές
6. Άδεια λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος σύμφωνα με το στοιχείο α), σημείο 1 του άρθρου 4 παράγραφος 1του ΚΚΑ και πεδίο εφαρμογής της

6. Άδεια λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος σύμφωνα με το στοιχείο α), σημείο 1 του άρθρου 4 παράγραφος 1του ΚΚΑ και πεδίο εφαρμογής της
7. ΚΜΑ για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος σύμφωνα με το σημείο 1 στοιχείο β) του άρθρο 4 παράγραφος 1 του ΚΚΑ

7. ΚΜΑ για τη χορήγηση άδειας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος σύμφωνα με το σημείο 1 στοιχείο β) του άρθρο 4 παράγραφος 1 του ΚΚΑ
8. Ανάλυση επιχειρηματικού σχεδίου

8. Ανάλυση επιχειρηματικού σχεδίου
9. Κεφάλαιο

9. Κεφάλαιο
10. Εσωτερική διακυβέρνηση

10. Εσωτερική διακυβέρνηση
11. Ειδικές συμμετοχές και εταίροι

11. Ειδικές συμμετοχές και εταίροι
Annex – Figures on determination of capital at authorisation and amount to be paid up

Annex – Figures on determination of capital at authorisation and amount to be paid up

1.1 Παραπομπές

1.2 Εντοπισμένες απαιτήσεις

1.3 Σχετικά πρότυπα

2. Εντοπισμένες απαιτήσεις

Απαιτήσεις

3. Σχετικά πρότυπα

Πρότυπα

Συνδεδεμένα ζητήματα

Συνδέσεις
is related to Imported: Guidelines on the authorisation of credit institutions (2022-01-11-974e76bf4e-3dad)
is related to Assignments added: Guidelines on the authorisation of credit institutions (2022-01-11-974e76bf4e-3dad) – 9 links
is related to Assignments added: Guidelines on the authorisation of credit institutions (2022-01-11-974e76bf4e-3dad) – 1 links
  • EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/