+Wytyczne dotyczące udzielania i monitorowania kredytów (EBA/GL/2020/06)
---+1. Obowiązki w zakresie zgodności z przepisami i sprawozdawczości
------+Status niniejszych wytycznych
---------+1. Niniejszy dokument zawiera wytyczne wydane na podstawie art. 16 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010 …
---------+2. W wytycznych określono stanowisko Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EUNB) w sprawie …
------+Wymogi dotyczące sprawozdawczości
---------+3. Zgodnie z art. 16 ust. 3 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010 właściwe organy mają obowiązek …
---------+4. Powiadomienia zostaną opublikowane na stronie internetowej EUNB, zgodnie z art. 16 ust. 3 …
---+2. Przedmiot, zakres stosowania i definicje
------+Przedmiot
---------+5. W niniejszych wytycznych określono wewnętrzne zasady zarządzania, procesy i mechanizmy …
------+Zakres stosowania
---------+6. Niniejsze wytyczne mają zastosowanie do instytucji, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 3 …
---------+7. Niniejsze wytyczne mają zastosowanie do wewnętrznych zasad zarządzania i procedur stosowanych …
---------+8. Rozdziały 4 i 8 obowiązują w odniesieniu do całości ryzyka kredytowego podejmowanego przez …
---------+9. Rozdziały 5 i 6 mają zastosowanie do kredytów udzielanych konsumentom, mikroprzedsiębiorstwom …
---------+10. Właściwe organy mogą rozważyć stosowanie rozdziałów 6 i 7 do kredytodawców, którzy są objęci …
---------+11. Jeżeli w kontekście finansowania nieruchomości nieruchomość ma różne przeznaczenie , np. …
---------+12. Właściwe organy powinny zapewnić, aby instytucje stosowały niniejsze wytyczne na zasa dzie …
------+Adresaci
---------+13. Niniejsze wytyczne skierowane są do właściwych organów określonych w art. 4 pkt 2 ppkt (i) …
------+Definicje
---------+14. Jeżeli nie określono inaczej, pojęcia stosowane i zdefiniowane w rozporządzeniu (UE) nr …
---------+15. Ponadto do celów niniejszych wytycznych stosuje się następujące definicje: oznacza komitet …
------+Zasada proporcjonalności
---------+16. Aby zapewnić proporcjonalne stosowanie niniejszych wytycznych, należy wziąć pod uwagę …
---------+17. W związku z udzielaniem kredytów konsumentom, instytucje i kredytodawcy powinni zapewnić, aby …
---+3. Wdrożenie
------+Data rozpoczęcia stosowania
---------+18. Niniejsze wytyczne mają zastosowanie od dnia 30 czerwca 2021 r.
---------+19. Rozdziały 5 i 6 mają zastosowanie do kredytów i zaliczek powstałych po dniu 30 czerwca 2021 r. …
---------+20. Rozdział 7 ma zastosowanie do każdej wyceny, monitorowania i aktualizacji wyceny zabezpieczenia …
---------+21. Rozdział 8 ma zastosowanie do wszystkich instrumentów kredytowych powstałych po dniu 30 czerwca …
------+Postanowienia przejściowe
---------+22. Niniejsze postanowienia szczegółowe wytycznych podlegają następującym postanowieniom …
------+Uchylenie
---------+23. Poniższe wytyczne tracą moc z dniem rozpoczęcia stosowania niniejszych wytycznych: Wytyczne …
---+4. Zarządzanie wewnętrzne na potrzeby udzielania i monitorowania kredytów
------+24. Poza postanowieniami wytycznych EUNB w sprawie zarządzania wewnętrznego instytucje powinny …
------+4.1 Zarządzanie ryzykiem kredytowym i kultura ryzyka kredytowego
---------+25. Organ zarządzający, o którym mowa w wytycznych EUNB w sprawie zarządzania wewnętrznego, w …
---------+26. Instytucje powinny budować kulturę ryzyka kredytowego jako część ogólnej kultury ryzyka poprzez …
---------+27. Kultura ryzyka kredytowego powinna odzwierciedlać odpowiedni „ton nadawany z góry” i zapewniać …
---------+28. Instytucje powinny zapewnić, aby kultura ryzyka kredytowego była skutecznie wdrażana na …
---------+29. Instytucje powinny przyjmować zasady postępowania i procesy służące monitorowaniu …
------+4.2 Apetyt na ryzyko kredytowe, strategia i limity ryzyka kredytowego
---------+30. Apetyt na ryzyko kredytowe, strategia dotycząca ryzyka kredytowego oraz ogólna polityka ryzyka …
---------+31. Apetyt na ryzyko kredytowe należy określać z wykorzystaniem odpowiednich wskaźników i limitów …
---------+32. Instytucje powinny zapewnić, aby apetyt na ryzyko kredytowe i powiązane z nim wskaźniki i …
---------+33. Na potrzeby zarządzania ryzykiem koncentracji instytucje powinny ustanowić wewnętrzne ilościowe …
------+4.3 Zasady postępowania i procedury w zakresie ryzyka kredytowego
---------+34. Instytucje powinny określić w swoich zasadach postępowania (polityce) i procedurach w zakresie …
---------+35. Cel przyświecający zasadom postępowania i procedurom w zakresie ryzyka kredytowego powinien …
---------+36. Zasady postępowania i procedury w zakresie ryzyka kredytowego powinny obejmować wszelkie …
---------+37. Zasady postępowania i procedury w zakresie ryzyka kredytowego powinny obejmować konkretne …
---------+38. Zasady postępowania i procedury w zakresie ryzyka kredytowego powinny określać: a. zasady …
---------+39. W ramach zasad postępowania i procedur w zakresie ryzyka kredytowego oraz zgodnie ze strategią …
---------+40. W przypadku produktów kredytowych, które są oferowane konsumentom, instytucje powinny zapewnić …
---------+41. W ramach zasad postępowania i procedur w zakresie ryzyka kredytowego dotyczących procesu …
---------+42. Instytucje powinny zapewnić, aby zasady postępowania i procedury w zakresie ryzyka kredytowego …
---------+43. Instytucje powinny regularnie dokonywać przeglądu zasad postępowania i procedur w zakresie …
---------+44. Instytucje powinny również określać w swoich zasadach postępowania (polityce), w jaki sposób …
---------+45. Instytucje powinny posiadać proces y wewnętrzn e , aby zagwarantować, że informacje uzyskiwane …
---------+46. Instytucje powinny posiadać zasady postępowania i procedury zapewniając e zgodność wypłaty …
---------+47. W ramach swoich zasad postępowania i procedur instytucje powinny stosować nadrzędną definicję …
---------+48. Zakres i wdrażanie definicji transakcji lewarowanej przez instytucję powinny być przedmiotem …
---------+49. Instytucje powinny określić swój apetyt i strategię w zakresie transakcji lewarowanych w sposób …
---------+50. Instytucje powinny określić swój apetyt na ryzyko związany z syndykacją transakcj i …
---------+51. Instytucje powinny ustanowić prawidłową strukturę zarządzania dla transakcji lewarowanych …
---------+52. Instytucje powinny zapewnić, aby wszystkie transakcje lewarowane były poddawane odpowiedniemu …
---------+53. Korzystając z opartych na technologii innowacji w udzielaniu kredytów, instytucje powinny …
---------+54. Korzystając ze zautomatyzowanych modeli oceny zdolności kredytowej i procesu decyzyjneg o …
---------+55. Instytucje powinny dysponować odpowiednią dokumentacją modelu, która obejmuje: a. metodykę …
---------+56. Instytucje powinny uwzględniać czynniki środowiskowe, społeczne i związane z zarządzaniem, a …
---------+57. Przy określaniu apetytu na ryzyko, zasad postępowania i procedur instytucje powinny brać pod …
---------+58. Instytucje, które przyznają lub planują przyzna wa ć kredyt y zrównoważone środowiskowo …
---------+59. Instytucje powinny kształtować swoj e zasady postępowania i proce dury w zakresie udzielania …
---------+60. Instytucje powinny dysponować odpowiednią infrastrukturą danych, a także stosownymi procedurami …
---------+61. Infrastruktura danych powinna być dostatecznie szczegółowa, aby możliwe było uzyskanie …
---------+62. Na potrzeby projektowa nia i utrzymania takiej infrastruktury danych instytucje powinny …
------+4.4 Proces decyzyjny związany z kredyt em
---------+63. Instytucje powinny ustanowić jasne i dobrze udokumentowane ramy procesu decyzyjnego związanego …
---------+64. Struktura decyzyjna w zakresie decyzji kredyt owych powinna być spójna i zgodna z apetytem na …
---------+65. Ramy procesu decyzyjnego związanego z kredytem powinny jasno określać uprawnienia i …
---------+66. Powierzając pracownikom uprawnienia do podejmowania decyzji związanych z kredytem, w tym …
---------+67. Ramy procesu decyzyjnego związanego z kredytem powinny uwzględniać perspektywę ryzyka w samym …
---------+68. Ramy powinny określać również tryb y działania komisji kredytowych i role ich członków, w tym – …
---------+69. Jeżeli instytucje udzielają kierownikom funkcji zarządzania ryzykiem szczególnych praw weta w …
---------+70. Instytucje powinny zapewnić, aby decyzje podejmowane przez decyd entów kredyt owych były …
---------+71. Niezal eżnie od struktur zarządzania wdrożonych w instytucjach w celu operacjonalizacji ram …
------+4.5 Zarządzanie ryzykiem kredytowym i ramy kontroli wewnętrznej
---------+72. Zgodnie z wytycznymi EUNB w sprawie zarządzania wewnętrznego instytucje powinny wdrażać …
---------+73. Zarządzanie ryzykiem i kontrola wewnętrzna w zakresie ryzyka kredytowego powinny być elementem …
---------+74. Instytucje powinny ustanowić regularne i przejrzyste mechanizmy sprawozdawcze, t ak aby organ …
---------+75. Instytucje powinny w sposób jasny i przejrzysty określić przydział obowiązków i uprawnień w …
---------+76. Linie biznesowe i jednostki stwarzając e dane ryzyko kredytowe powinny być w pierwszej …
---------+77. Instytucje powinny posiadać komórkę ds. zarządzania ryzykiem zgodnie z wytycznymi EUNB w …
---------+78. Na potrzeby ust. 75 instytucje powinny rozważyć następujące obszary/zadania: a. opracowanie i …
------+4.6 Zasoby i umiejętności
---------+79. Instytucje powinny dysponować odpowiednimi zasobami i pracownikami przydzielonymi do …
---------+80. Instytucje powinny zapewnić, aby pracownicy zaangażowani w udzielanie kredytów, w szczególności …
---------+81. Pracownicy zaangażowan i w udzielanie kredytów, w tym podejmowanie decyzji związanych z …
------+4.7 Wynagrodzenia
---------+82. W ramach wymogów odnoszących się do polityki wynagrodzeń instytucji, o których mowa w art. 74 …
---------+83. Polityka wynagrodzeń instytucji i praktyki w tym zakresie powinny w szczególności zapewniać …
---+5. Procedury udzielania kredytów
------+5.1 Informacje i dokumentacja
---------+84. Przed zawarciem umowy kredytu instytucje i kredytodawcy powinni posiadać dostateczne …
---------+85. Na potrzeby oceny zdolności kredytowej konsumentów instytucje i kredytodawcy powinni posiadać i …
---------+86. Na potrzeby oceny zdolności kredytowej mikroprzedsiębiorstw oraz małych, średnich i dużych …
---------+87. I nstytucje i kredytodawcy mogą korzystać z dostępnych już informacji i danych odnoszących się …
---------+88. Jeżeli informacje i dane nie są dostępne, instytucja i kredytodawcy powinni zgromadzić …
---------+89. Jeżeli instytucje i kredytodawcy mają obawy co do prawidłowości i rzetelności informacji i …
---------+90. Instytucje i kredytodawcy powinni dysponować prawidłowym, jednolitym obrazem klienta …
---------+91. Jeżeli istnieje prawdopodobieństwo, że kredytobiorca będzie miał trudności w wywiązaniu się z …
---------+92. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje gwarancję osoby trzeciej, instytucje i kredytodawcy powinni …
---------+93. Jeżeli kredytobiorca jest członkiem grupy powiązanych klientów, instytucje powinny gromadzić …
---------+94. Instytucje i kredytodawcy powinni dokumentować informacje i dane, które prowadzą do …
------+5.2 Ocena zdolności kredytowej kredytobiorcy
---------+95. Instytucje powinny analizować wnioski kredytobiorców w celu zapewnienia ich zgodności z …
---------+96. Instytucje i kredytodawcy powinni – zgodnie z obowiązującymi przepisami ochrony konsumentów – …
---------+97. Zabezpi eczenie w przypadku kredytu zabezpieczonego nie powinno być samo w sobie kryterium …
---------+98. Dokonując oceny zdolności kredytobiorcy do wykonania zobowiązań wynikających z umowy kredytu …
---------+99. Jeżeli wniosek o kredyt zostanie złożony wspólnie przez więcej niż jednego kredytobiorcę …
---------+100. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje jakąkolwiek formę gwarancji osób trzecich, instytucje powinny …
---------+101. Na potrzeby oceny zdolności kredytobiorcy do wy konania zobowiązań wynikających z umowy …
---------+102. W niniejszym rozdziale określono czynniki istotne przy dokonywaniu oceny perspektyw y …
---------+103. W razie konieczności – szczególnie w przypadku kredytobiorców, którzy są samozatrudnieni lub …
---------+104. Jeżeli okres kredytowania przekracza oczekiwany wiek emerytalny kredytobiorcy, instytucje i …
---------+105. Instytucje i kredytodawcy powinni zapewnić, aby zdolność kredytobiorcy do wykonania zobowiązań …
---------+106. Dokonując oceny zdolności kredytobiorcy do wykonania zobowiązań wynikających z umowy kredytu …
---------+107. W ramach oceny zdolności kredytowej instytucje i kredytodawcy powinni przeprowadzać analizę …
---------+108. W przypadku kredytów w walucie obcej, zdefiniowanych w art. 4 pkt 28 dyrektywy 2014/17/UE …
---------+109. W przypadku umów kredytu zabezpieczon ego nieruchomością, w których wyraźnie określono, że …
---------+110. W związku z umową kredyt u zabezpieczon ego nieruchomością, inną niż omówion a w rozdziale …
---------+111. Jeżeli nieruchomość jest w trakcie budowy, a po zakończeniu budowy ma przynosić właścicielowi …
---------+112. W przypadku umów kredytu związanych z nieruchomością, w których wyraźnie określono, że …
---------+113. W ramach oceny zdolności kredytowej instytucje powinny przeprowadzić analizę wrażliwości, aby …
---------+114. W niniejszym rozdziale określono wymogi dotyczące oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy, o …
---------+115. W razie konieczności – szczególnie w przypadku kredytobiorców, którzy są samozatrudnieni lub …
---------+116. Instytucje i kredytodawcy powinni zapewnić, aby zdolność kredytobiorcy do wykonania zobowiązań …
---------+117. W ramach oceny zdolności kredytowej instytucje i kredytodawcy powinni w stosownych przypadkach …
---------+118. Instytucje powinny ocenić aktualną i przyszłą zdolność kredytobiorców do wykonania zobowiązań …
---------+119. Instytucje powinny wziąć pod uwagę, że przepływy środków pieniężnych pochodzących ze zwykłej …
---------+120. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy, instytucje powinny kłaść nacisk na …
---------+121. Dokonując oceny zdolności kredytowej, instytucje powinny: a. analizować sytuację finansową …
---------+122. Instytucje powinny dokonać oceny zdolności kredytowej w związku ze specyfiką kredytu, taką jak …
---------+123. Na potrzeby oceny zdolności kredytobiorcy do wykonania zobowiązań wynikających z umowy kredytu …
---------+124. Jeżeli kredytobiorca jest członkiem grupy powiązanych klientów, instytucje powinny …
---------+125. W przypadku udzielania kredytów, w których występuje aspekt transgraniczny (np. finansowanie …
---------+126. Instytucje powinny ocenić ekspozycję kredytobiorcy na czynniki środowiskowe, społeczne i …
---------+127. W celu zidentyfikowania kredytobiorców narażonych bezpośrednio lub pośrednio na zwiększone …
---------+128. Na potrzeby analizy sytuacji finansowej w ramach oceny zdolności kredytowej, o której mowa …
---------+129. Instytucje powinny zapewnić, aby prognozy finansowe wykorzystywane w analizie były …
---------+130. W stosownych przypadkach, udzielając kredytów spółkom holdingowym, instytucje powinny dokonać …
---------+131. Oceniając sytuację finansową kredytobiorcy, instytucje powinny ocenić trwałość i prawdopodob …
---------+132. Instytucje powinny dokonać oceny modelu biznesowego i strategii kredytobiorców, w tym w …
---------+133. Instytucje powinny ocenić wiedzę, doświadczenie i zdolność kredytobiorcy do zarządzania …
---------+134. Instytucje powinny ocenić wykonalność biznesplanu i powiązanych prognoz finansowych zgodnie ze …
---------+135. Instytucje powinny ocenić zależność kredytobiorcy od kluczowych umów, klientó w lub dostawców …
---------+136. Instytucje powinny ocenić istnienie wszelkiej potencjalnej zależności kredytobiorcy od …
---------+137. Instytucje powinny ocenić wszelkie wniesione zabezpieczenia wykorzystywane na potrzeby …
---------+138. Instytucje powinny dokonać oceny wszelkich gwarancji, warunków umowy, zobowiązań do …
---------+139. Gdy jest to istotne dla decyzji kredytowych, instytucje powinny ocenić kapitał własny …
---------+140. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje jakąkolwiek formę gwarancji osób trzecich, instytucje powinny …
---------+141. Instytucje powinny ocenić aktualną i przyszłą zdolność kredytobiorców do wy konania zobowiązań …
---------+142. Instytucje powinny wziąć pod uwagę, że przepływy środków pieniężnych pochodzących ze zwykłej …
---------+143. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy, instytucje powinny kłaść nacisk na …
---------+144. Dokonując oceny zdolności kredytowej, instytucje powinny: a. analizować sytuację finansową …
---------+145. Instytucje powinny dokonać oceny zdolności kredytowej w związku ze specyfiką kredytu, taką jak …
---------+146. Instytucje powinny ocenić ekspozycję kredytobiorcy na czynniki środowiskowe, społeczne i …
---------+147. Jeżeli kredytobiorca jest członkiem grupy powiązanych klientów, instytucje powinny …
---------+148. W przypadku udzielania kredytów, w których występuje aspekt transgraniczny (np. finansowanie …
---------+149. W celu zidentyfikowania kredytobiorców narażonych bezpośrednio lub pośrednio na zwiększone …
---------+150. Na potrzeby analizy sytuacji finansowej w ramach oceny zdolności kredytowej, o której mowa …
---------+151. Instytucje powinny zapewnić, aby zastosowane w analizie prognozy były realistyczne i …
---------+152. Instytucje powinny również ocenić potencjał kredytobiorcy w zakresie przyszłej rentowności …
---------+153. Instytucje powinny dokonać oceny cyklu konwersji środków pieniężnych u kredytobiorcy, aby …
---------+154. W stosownych przypadkach instytucje powinny dokonać oceny tych wskaźników finansowych względem …
---------+155. Udzielając kredytów spółkom holdingowym, instytucje powinny dokonać oceny ich sytuacji …
---------+156. Instytucje powinny ocenić trwałość i wykonalność sytuacji finansowej kredytobiorcy oraz jego …
---------+157. Taka analiza wrażliwości powinna obejmować wszystkie aspekty ogólne oraz aspekty właściwe dla …
---------+158. Dokonując analizy wrażliwości zdolności kredytobiorcy do spłaty w niekorzystnych przyszłych …
---------+159. Instytucje powinny dokonać oceny modelu biznesowego i strategii kredytobiorców, w tym w …
---------+160. Instytucje powinny ocenić wiedzę, doświadczenie i zdolność kredytobiorcy do zarządzania …
---------+161. Instytucje powinny ocenić wykonalność biznesplanu i powiązanych prognoz finansowych zgodnie ze …
---------+162. Instytucje powinny ocenić zależność kredytobiorcy od kluczowych umów, klientów lub dostawców …
---------+163. Instytucje powinny ocenić wszelkie ustanowione zabezpieczenie pod kątem wymogów dotyczących …
---------+164. Instytucje powinny dokonać oceny wszelkich gwarancji, warunków umowy, zobowiązań do …
---------+165. Instytucje powinny ocenić kapitał własny kredytobiorcy i elementy powodujące poprawę …
---------+166. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje jakąkolwiek formę gwarancji osób trzecich, instytucje powinny …
---------+167. Jeżeli w przypadku kredytu konsorcjalnego lub finansowania typu project finance strumienie …
---------+168. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku udzielania kredytów na …
---------+169. Instytucje powinny ocenić i zweryfikować doświadczenie kredytobiorcy w stosunku do rodzaju …
---------+170. Instytucje powinny dokonać oceny zdolności do generowania dochodu z nieruchomości oraz oceny …
---------+171. Przy ocenie zdolności kredytobiorcy do spłaty, w stosownych przypadkach, instytucje powinny …
---------+172. Przy ocenie perspektyw ponownego najmu nieruchomości instytucje powinny uwzględnić popyt …
---------+173. W przypadku udzielania kredytów czysto odsetkowych (interest - only) na nier uchomości …
---------+174. Na potrzeby analizy wrażliwości pod wpływem niekorzystnych zdarzeń rynkowych i …
---------+175. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku udzielania kredytów na …
---------+176. Ocena zdolności kredytowej powinna obejmować – stosownie do cyklu życia kredytu – zarówno fazę …
---------+177. Przy ocenie fazy inwestycji instytucje powinny ustalić, czy kredytobiorca: a. posiada …
---------+178. Instytucje powinny zapewnić, aby kalkulacja kosztów związanych z inwestycją uwzględniała …
---------+179. Instytucje powinny ocenić wykonalność prognozy sprzedaży netto zarówno pod względem wartości i …
---------+180. Instytucje powinny przeprowadzić inspekcje na miejscu, w stosownych przypadkach z udziałem …
---------+181. Poza oceną zdolności kredytowej kredytobiorcy, w stosownych przypadkach (np. w razie wezwania …
---------+182. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku transakcji lewarowanych, poza …
---------+183. Instytucje powinny przeprowadzić kompleksową ocenę zdolności kredytobiorcy do spłaty lub …
---------+184. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku udzielania kredytów na …
---------+185. Instytucje powinny również brać pod uwagę inne czynniki, takie jak podaż i popyt na rynku na …
---------+186. W przypadku kredytów na budowę statków instytucje powinny ustalić, czy kredytobiorca: a. …
---------+187. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku finansowania typu project …
---------+188. Instytucje powinny ocenić podstawowe źródło spłaty kredytu, a więc dochód generowa ny przez …
---------+189. W miarę możliwości instytucje powinny zapewniać, aby wszystkie aktywa inwestycji oraz obecne i …
---------+190. Przy ocenie fazy rozwoju danej inwestycji instytucje powinny ustalić, czy kredytobiorca: a. …
---------+191. Instytucje powinny zapewnić, aby kalkulacja kosztów związanych z inwestycją przedstawiona …
---------+192. Poza oceną zdolności kredytowej kredytobiorcy instytucje powinny również ocenić inwestorów …
------+5.3 Decyzja kredytowa i umowa kredytu
---------+193. W celu przeprowadzenia wiarygodnej i dokładnej oceny zdolności kredytowej instytucje i …
---------+194. O cena zdolności kredytowej przeprowadzana zgodnie z rozdziałem 5.2 powinna być odpowiednio …
---------+195. Decyzja o zatwierdzeniu lub odrzuceniu wniosku o kredyt (decyzja kredytowa) powinna zostać …
---------+196. Decyzja kredytowa powinna być jasna i dobrze udokumentowana oraz powinna zawierać wszystkie …
---------+197. Decyzja kredytowa powinna jasno określać maksymalny okres jej ważności. Jeżeli zatwierdzona …
---------+198. Do zawarcia umowy kredytu nie powinno dochodzić, jeżeli instytucje i kredytodawcy nie …
---+6. Polityka cenowa
------+199. Ramy polityki cenowej powinny odzwierciedlać apetyt instytucji na ryzyko kredytowe or az …
------+200. Instytucje powinny rozważ y ć zróżnicowanie ram polityki cenowej w zależności od rodzaju …
------+201. Instytucje powinny określić szczególne metody k alkulacji ceny dla kredytów preferencyjnych, w …
------+202. W polityce cenowej kredytów instytucje powinny uwzględniać i odzwierciedlać wszystkie …
------+203. Na potrzeby polityki cenowej i pomiaru rentowności, w tym subsydiowania skrośnego między …
------+204. Instytucje powinny w sposób przejrzysty dokumentować i dokonywać przeglądu ram alokowania …
------+205. Instytucje powinny wdrażać narzędzia ex ante dla transakcji i regularne monitorowanie ex post …
---+7. Wycena nieruchomości i ruchomości
------+7.1 Wyc ena w chwili udzielania kredytu
---------+206. Jeżeli instrument kredytowy jest zabezpieczony nieruchomością lub ruchomością, instytucje …
---------+207. Instytucje powinny zapewnić, aby zabezpieczenie w formie rzeczowej wyceniane było zgodnie z …
---------+208. W stosownych przypadkach instytucje powinny uwzględnić czynniki środowiskowe, społeczne i …
---------+209. W chwili udzielania kredytu instytucje powinny zapewnić, aby wartość wszystkich zabezpieczeń w …
---------+210. W r amach odstępstwa od ust. 209, na potrzeby wyceny nieruchomości mieszkalnej na dobrze …
---------+211. Jeżeli instytucje korzystają z usług rzeczoznawców zewnętrznych, powinny ustanowić panel …
---------+212. Instytucje powinny zapewnić dokonanie przez rzeczoznawców bezstronnej, jasnej, przejrzystej i …
---------+213. Na koniec procesu wyceny instytucje powinny zapewnić uzyskanie dla każdego zabezpieczenia w …
---------+214. Instytucje powinny krytycznie weryfikować wyceny uzyskane od rzeczoznawcy, w szczególności …
---------+215. W chwili udzielania kredytu instytucje powinny zapewnić, aby wartość wszystkich zabezpieczeń w …
---------+216. W stosownych przypadkach instytucje powinny ustanowić w swo jej polityce i procedurach metody …
---------+217. Jeżeli instytucje korzystają z usług rzeczoznawców zewnętrznych, powinny ustanowić panel …
---------+218. W przypadku zabezpieczenia w formie ruchomości podlegającego indywidualnej wycenie dokonywanej …
---------+219. W przypadku ruchomości podlegającej wycenie z wykorzystaniem modeli statystycznych instytucje …
---------+220. Instytucje powinny dysponować odpowiednimi procesami, systemami i potencjałem IT oraz …
------+7.2 Monitorowanie i aktualizacja wyceny
---------+221. Dokonując monitorowania wartości nieruchomości zgodnie z art. 208 ust. 3 rozporządzenia (UE) …
---------+222. Instytucje powinny określić odpowiednią częstotliwość monitorowania wartości zabezpieczenia …
---------+223. Instytucje powinny zapewnić, aby wszelkie indeksy i modele statystyczne stosowane do …
---------+224. Instytucje powinny posiadać zasady postępowania i procedury na potrzeby aktualizacji wyceny …
---------+225. Jeżeli spełnione są warunki weryfikacji przewidziane art. 208 ust. 3 lit. b) rozporządzenia …
---------+226. Jeżeli warunki weryfikacji przewidziane art. 208 ust. 3 lit. b) rozporządzenia (UE) nr …
---------+227. Na potrzeby monitorowania zabezpiec zenia w formie ruchomości instytucje mogą polegać na …
---------+228. W swoich zasadach postępowania i procedurach instytucje powinny ustalić metody korzystania z …
---------+229. Za sady postępowania i procedury instytucji powinny w stosownych przypadkach zawierać kryteria …
---------+230. Instytucje powinny dysponować odpowiednimi procesami, systemami i potencjałem IT oraz …
------+7.3 Kryteria dotyczące rzeczoznawców
---------+231. Instytucje powinny zapewnić, aby rzeczoznawca przeprowadzający wycenę lub aktualizację wyceny …
---------+232. Instytucje powinny zapewnić, aby opłata lub wynagrodzenie rzeczoznawcy i wynik wyceny nie były …
---------+233. Instytucje powinny oceniać działania rzeczoznawców, w szczególności trafność przedstawianych …
---------+234. W celu dostatecznego ograniczenia konfliktu interesów instytucje powinny podejmować rozsądne …
---------+235. Instytucje powinny zapewnić odpowiednią rotację rzeczoznawców i określić liczbę kolejnych …
------+7.4 Kryteria dotyczące zaawansowanych modeli statystycznych do wyceny
---------+236. Instytucje powinny określić w swoich zasadach postępowania i procedurach kryteria korzystania …
---------+237. Instytucje powinny zapewnić, aby stosowane zaawansowane modele statystyczne były: a. …
---------+238. Jeżeli instytucje korzystają z takich zaawansowanych modeli statystycznych, ponoszą one …
---------+239. Instytucje powinny posiadać odpowiednie procesy, systemy i potencjał IT oraz dostateczne i …
---+8. Ramy monitorowania
------+8.1 Ogólne zasady ram monitorowania ryzyka kredytowego
---------+240. Instytucje powinny posiadać stabilne i skuteczne ramy monitorowania, wspierane adekwatną …
---------+241. Ramy monitorowania po winny umożliwić instytucjom zarządzanie ekspozycjami na ryzyko kredytowe …
---------+242. Instytucje powinny zapewnić, aby ramy monitorowania ryzyka kredytowego były ściśle określone i …
---------+243. Przy opracowywaniu i wdrażaniu ram monitorowania ryzyka kredytowego instytucje powinny …
---------+244. Proces monitorowania powinien opierać się na zasadzie działań następczych służących wspieraniu …
---------+245. Ramy monitorowania ryzyka kredytowego powinny obejmować: a. dotychczasowe płatności dokonywane …
---------+246. Ramy monitorowania i infrastruktura danych powinny umożliwiać instytucjom śledzenie procesu …
---------+247. Instytucje powinny zapewnić, aby ramy monitorowania ryzyka kredytowego i infrastruktura danych …
---------+248. W ramach monitorowania ryzyka kredytowego i sprawozdawczości w tym zakresie instytucje powinny …
---------+249. Monitorując ryzyko kredytowe, instytucje powinny dysponować odpowiednimi metodykami i …
---------+250. Instytucje powinny zapewnić, aby wskaźniki operacyjne związane z zarządzaniem ryzykiem …
------+8.2 Monitorowanie ekspozycji kredytowej i kredytobiorców
---------+251. W ramach monitorowania ekspozycji kredytowej i kredytobiorców instytucje powinny monitorować …
---------+252. Instytucje powinny również monitorować, czy kredytobiorca i zabezpieczenie wpisują się w …
---------+253. Instytucje powinny na bieżąco monitorować i oceniać jakość ekspozycji kredytowych oraz …
---------+254. Bieżące monitorowanie powinno opierać się na wewnętrznej informacji dotyczącej instrumentów …
---------+255. Ponadto instytucje powinny również monitorować wskaźniki koncentracji względem wartości …
---------+256. Na potrzeby takich działań instytucje zaangażowane w konsorcjalne transakcje lewarowane …
------+8.3 Regularna kontrola kredytowa kredytobiorców
---------+257. Instytucje powinny również przeprowadzać regularne kontrole kredytowe kredytobiorców będących …
---------+258. Proces i częstotliwość kontroli powinny być dostosowane i proporcjonalne względem rodzaju i …
---------+259. W tym celu i nstytucje powinny również – w razie konieczności – okresowo aktualizować istotne …
---------+260. Instytucje powinny prowadzić okresowe kontrole na potrzeby oceny ryzyka niewykonania …
---------+261. Kontrola kredytowa kredytobiorców powinna obejmować ocenę istniejącego zadłużenia i wrażliwość …
---------+262. Instytucje powinny ocenić ryzyk a związane z refinansowaniem istniejącego zadłużenia …
---------+263. Regularna kontrola ryzyka kredytowego powinna uwzględniać zarówno indywidualny, jak i …
---------+264. W stosownych przypadkach instytucje powinny również kontrolować gwarantów z umów kredytu . …
---------+265. Poza monitorowaniem wskaźników kredytowych i finansowych instytucje powinny uwzględnić …
------+8.4 Monitorowanie warunków umowy
---------+266. W stosownych przypadkach określonych umów kredyt u instytucje powinny monitorować wymogi …
---------+267. W stosownych przypadkach instytucje powinny monitorować przestrzeganie przez kredytobiorców …
---------+268. Instytucje powinny monitorować również niefinansowe warunki umowy – nie tylko gromadząc w …
------+8.5 Korzystanie ze wskaźników wczesnego ostrzegania oraz list zagrożeń w monitorowaniu kredytów
---------+269. W ramach monitorowania instytucje powinny opracowywać, utrzymywać i regularnie oceniać …
---------+270. Wskaźniki wczesnego ostrzegania powinny określać poziomy wywołujące uruchomienie reakcji …
---------+271. Ramy wskaźników wczesnego ostrzegania powinny zawierać opis znaczenia wskaźników w stosunku do …
---------+272. Identyfikując uruchomienie wskaźnika wczesnego ostrzegania na poziomie indywidualnej …
---------+273. Jeżeli działania te obejmują interakcję z kredytobiorcą, instytucje powinny mieć na uwadze …
---------+274. W ramach bieżącego monitorowania ryzyka kredytowego instytucje powinny uwzględniać następujące …
---------+275. W przypadku wystąpienia wskaźników wczesnego ostrzegania, które powodują zastosowanie …
---------+276. Na podstawie takiej analizy i innych istotnych dostępnych infor macji odpowiedni decydenci …
---------+277. Uruchomienie wskaźników wczesnego ostrzegania powinno doprowadzić do zwiększenia …
---+Załącznik 1 – Kryteria udzielenia kredytu
------+1. Kryteria akceptacji klienta, tj. rodzaj klienta, limit wiekowy klienta, historia kredytowa …
------+2. Definicja dopuszczalnego dochodu
------+3. Minimalne wymogi dotyczące zabezpieczenia
------+4. Minimalne wymogi dotyczące gwarancji
------+5. Maksymalne kwoty kredytu
------+6. Maksymalne okresy spłaty kredytu
------+7. Wymogi w zakresie amortyzacji (w tym typ oprocentowania kredytów)
------+8. Limity oparte na analizie ryzyka (koncentracja, rodzaj produktu itp.)
------+9. Dopuszczal ne limity wskaźnika wartości kredytu do wartości zabezpieczenia (dla kredytów …
------+10. Dopuszczalne limity stosunku kredytu do dochodu
------+11. Dopuszczalne limity wskaźnika zadłużenia do dochodu
------+12. Dopuszczalne limity wskaźnika dochodu do zobowiązań kredytowych ogółem (w tym dochodu brutto …
------+13. Dopuszczalna wielkość kredytu w stosunku do możliwości spłaty zadłużenia w terminie
------+14. Polityka zgodności z wymogami makroostrożnościowymi – w stosownych przypadkach Udzielanie …
------+1. Określenie rynków geograficznych i sektorów gospodarki
------+2. Kryteria akceptacji klienta , tj. konkretne prawdopodobieństwa niewykonania zobowiąza nia …
------+3. Minimalne wymogi dotyczące przychodów, przepływów środków pieniężnych i prognoz finansowych
------+4. Minimalne wymogi dotyczące zabezpieczenia
------+5. Minimalne wymogi dotyczące gwarancji i elementów powodujących poprawę zdolności kredytowej
------+6. Minimalne wymogi dotyczące dopuszczalnych warunków umowy
------+7. Wymogi dotyczące wypła ty kredytu kredytobiorcy
------+8. Maksymalne kwoty kredytu
------+9. Odpowiednie limity dotyczące częściowego regresu lub kredytów bez regresu
------+10. Maksymalne terminy spłaty kredytu
------+11. Harmonogramy spłat i standardy dopuszczalności i limitów dotyczących kredytów balonowych …
------+12. Limity oparte na analizie ryzyka (koncentracja, rodzaj produktu itp.)
------+13. Dopuszczalne limity stosunku wysokości kredytu do wartości zabezpieczenia (dla kredytów …
------+14. Dopuszczalne limity wskaźnika pokrycia obsługi długu
------+15. Dopuszczalne limity wskaźnika zdolności pokrycia odsetek (ICR)
------+16. Dopuszczalne limity EBITDA
------+17. Dopuszczalne limity wskaźnika dźwigni
------+18. Dopuszczalne limity poziomu zadłużenia
------+19. Dopuszczalne limity wskaźnika wysokości kredytu do kosztów
------+20. Dopuszczalne limity wskaźnika przepływów środków pieniężnych do obsługi zadłużenia
------+21. Dopuszczalne limity stopy zwrotu z kapitału własnego
------+22. Dopuszczalne limity stopy kapitalizacji (dochód z działalności operacyjnej netto/wartość …
------+23. Standardy służące reagowaniu na ryzyko związane ze środowiskiem i ograniczaniu tego ryzyka
------+24. Polityka zgodności z wymogami makroostrożnościowymi – w stosownych przypadkach Udzielanie …
------+1. Konkretne formy nieruchomości komercyjnej, które mogą być finansowane przez instytucję …
------+2. Minimalne poziomy kapitału własnego wnoszonego przez kredytobiorcę oraz wartość rynkowa …
------+3. Oparte na analizie ryzyka limity kredytowe na kredytowanie budownictwa w celach spekulacyjne
------+4. Standardy oceny poszczególnych etapów inwestycji /budowy nier uchomości komercyjnej w …
------+5. Minimalne standardy w zakresie wymogów dotyczących gwarancji należytego wykonania i …
------+6. Minimalne standardy służące zapewnieniu minimalnego poziomu nadzoru nad budową przez …
------+7. Minimalne standardy służące skutecznej ocenie odpowiedniości i doświadczenia wykonawców lub …
------+8. Minimalne standardy dotyczące wymogów koniecznych do spełnienia przed wynajmem lub sprzedażą w …
------+1. Cel finansowania (tj. budowa statku, zakup, eksploatacja)
------+2. Rodzaj finansowania (kredyty hipoteczne, finansowanie budowy nowych statków, kredyty …
------+3. Podstawowe warunki umowy kredyt u (maksymalny okres kredytowania ustalony na podstawie cyklu …
------+4. Minimalne wymogi dotyczące koniecznych certyfikatów (klasyfikacja, zanieczyszczenia …
------+5. Minimalne wymogi dotyczące dopuszczalnych rejestrów/bander
------+6. Minimalne wymogi dotyczące dopuszczalnych towarzystw klasyfikacyjnych
---+Załącznik 2 – Informacje i dane na potrzeby oceny zdolności kredytowej
------+1. Potwierdzenie tożsamości
------+2. Potwierdzenie miejsca zamieszkania
------+3. W stosownych przypadkach – informacja o przeznaczeniu kredytu
------+4. W stosownych przypadkach – potwierdzenie spełnienia warunków możliwości uzyskania kredytu
------+5. Potwierdzenie zatrudnienia, w tym rodzaj, sektor, status (np. zatrudnienie w pełnym wymiarze …
------+6. Potwierdzenie dochodu lub innych źródeł spłaty (w tym w stosownych przypadkach roczne premie …
------+7. Informacje o aktywach i zobowiązaniach finansowych, np. wyciągi z rachunków oszczędnościowych i …
------+8. Informacje o innych zobowiązaniach finansowych, takich jak alimenty na dzieci , czesne za …
------+9. Informacje o strukturze gospodarstwa domowego i osobach pozostających na utrzymaniu
------+10. Potwierdzenie statusu podatkowego
------+11. W stosownych przypadkach – potwierdzenie ubezpieczenia na życie dla wskazanych kredytobiorców
------+12. W stosownych przypadkach – dane z rejestrów kredytowych lub biura informacji kredytowej lub …
------+13. Informacje o zabezpieczeniu, jeżeli dotyczy
------+14. Potwierdzenie tytułu własności do zabezpieczenia
------+15. Potwierdzenie wartości zabezpieczenia
------+16. Potwierdzenie ubezpieczenia zabezpieczenia
------+17. Informacje o gwarancjach, innych czynnikach ograniczania ryzyka kredytowego i gwarantach …
------+18. Umowa najmu lub potwierdzenie potencjalnego dochodu z tytułu czynszów w przypadku za dłużenia w …
------+19. Pozwolenia i kosztorysy dla budowy nieruchomości lub kredytów remontowych, jeżeli dotyczy B. …
------+1. Informacja o przeznaczeniu kredytu
------+2. W stosownych przypadkach – potwierdzenie przeznaczenia kredytu
------+3. Sprawozdania finansowe i towarzyszące noty objaśniające na poziomie jednostkowym i …
------+4. Sprawozdania/oświadczenia dotyczące potencjalnych zaległości dłużników
------+5. Biznesplan zarówno dotyczący kredytobiorcy , jak i w powiązaniu z przezn aczeniem kredytu
------+6. Prognozy finansowe (bilans, rachunek zysków i strat, przepływy środków pieniężnych)
------+7. Potwierdzenie statusu podatkowego i zobowiązań podatkowych
------+8. Dane z rejestrów kredytowych lub biura informacji kredytowej, obejmujące co najmniej informacje …
------+9. Informacje o zewnętrznym ratingu kredytowym kredytobiorcy – w stosownych przypadkach
------+10. Informacje o istniejących warunkach umowy i przestrzeganiu ich przez kredytobiorcę – w …
------+11. Informacje o najważniejszych postępowaniach sądowych z udziałem kredytobiorcy toczących się w …
------+12. Informacje o zabezpieczeniu, jeżeli dotyczy
------+13. Potwierdzenie tytułu własności do zabezpieczenia – w stosownych przypadkach
------+14. Potwierdzenie wartości zabezpieczenia
------+15. Potwierdzenie ubezpieczenia zabezpieczenia
------+16. Informacje o możliwości egzekucji zabezpieczenia (w przypadku udzielania kredytów …
------+17. Informacje o gwarancjach, innych czynnikach ograniczania ryzyka kredytowego i gwarantach …
------+18. Informacje o strukturze własnościowej kredytobiorcy na potrzeby przeciwdziałania praniu …
------+1. Informacje o wysokości czynszu, dostępności lokali i najemcach, w tym o umowach dotyczących …
------+2. Informacje o rodzaju portfela nieruchomości
------+3. Potwierdzenie wskaźnika pustostanów i wskaźnika rotacji dla portfela w podziale na rodzaj …
------+4. Potwierdzenie wysokości czynszów w podziale na rodzaj nieruchomości, jej wiek i lokalizację
------+5. Informacje o najważniejszych najemcach w podziale na rodzaj nieruchomości, jej wiek i lokalizację
------+6. Informacje o uzasadnieniu dla nieruchomości związanej z kredytem, poparte przeglądem podaży i …
------+7. Potwierdzenie wartości zabezpieczenia i poszczególnych elementów zabezpieczenia nieruchomości – …
------+1. Potwierdzenie doświadczenia w podobnych projektach i z podobnymi rodzajami aktywów, np. …
------+2. Informacje o wszelkich trwających inwestycjach, w których kredytobiorca występuje w roli …
------+3. Potwierdzenie decyzji o warunkach zabudowy i pozwoleń na budowę
------+4. Informacje o pracownikach budowlanych, architektach, inżynierach i wykonawcach
------+5. Potwierdzenie umów z wykonawcami i odpowiednia dokumentacja dotycząca inwestycji, w tym …
------+6. Informacje o uzasadnieniu inwestycji, poparte przeglądem podaży i popytu na lokalnym rynku …
------+7. Potwierdzenie kosztorysu oraz harmonogramu inwestycji, z uwzględnieniem nieprzewidzianych wydatk …
------+1. Potwierdzenie doświadczenia przy podobnym rodzaju statku i segmencie
------+2. Potwierdzenie tytułu własności do aktywów wraz z informacją o statkach, np. nazwa, numer …
------+3. Informacja o ubezpieczeniu i klasyfikacji aktywów przez towarzystwo klasyfikacyjne uznawane …
------+4. Potwierdzenie przestrzegania regulacji w zakresie bezpieczeństwa i środowiska obowiązujących w …
------+5. Informacje dotyczące każdego rodzaju statku i segmentu oparte na danych rynkowych, np. cele …
------+6. Potwierdzenie zobowiązań pozabilansowych, takich jak statki czarterowane oraz umowy przewozowe …
------+1. Informacje o biznesplanie związanym z projektem
------+2. Doświadczenie w podobnych projektach
------+3. Informacje o trwających inwestycjach, w których kredytobiorca występuje w roli dewelopera
------+4. Potwierdzenie decyzji o warunkach zabudowy i pozwoleń na budowę związanych z inwestycją
------+5. Informacje o pracownikach budowlanych, architektach, inżynierach i wykonawcach
------+6. Potwierdzenie umów z wykonawcami i odpowiednia dokumentacja dotycząca inwestycji, w tym …
------+7. Informacje o uzasadnieniu inwestycji, poparte przeglądem podaży i popytu na lokalnym rynku …
------+8. Potwierdzenie kosztorysów i harmonogramu, w tym nieprzewidzianych wydatków związanych z …
---+Załącznik 3 – Wskaźniki na potrzeby udzielania i monitorowania kredytów
------+1. Kredyt do dochodu
------+2. Koszty obsługi kredytu do dochodu
------+3. Zadłużenie do dochodu
------+4. Obsługa zadłużenia do dochodu
------+5. Stosunek wysokości kredytu do wartości zabezpieczenia B. Udzielanie kredytów …
------+6. Wskaźnik kapitałowy (kapitał własny akcjonariuszy podzielony przez aktywa ogółem)
------+7. (Długo termionwy ) stosunek kapitału obcego do kapitału własnego
------+8. EBITDA
------+9. Zysk z zadłużenia (dochód z działalności operacyjnej netto/kwota kredytu)
------+10. Zadłużenie oprocentowane/EBITDA
------+11. Wartość przedsiębiorstwa (suma wartości rynkowej akcji zwykłych, wartości rynkowej akcji …
------+12. Stopa kapitalizacji (dochód z działalności operacyjnej netto/wartość rynkowa)
------+13. Jakość aktywów
------+14. Wskaźnik zdolności obsługi kosztów zadłużenia (EBITDA) względem kosztów obsługi zadłużenia …
------+15. Wskaźnik pokrycia zadłużenia środkami pieniężnymi (przepływy pieniężne z działalności …
------+16. Wskaźnik pokrycia (aktywa obrotowe ogółem podzielone przez zadłużenie krótkoterminowe ogółem)
------+17. Analiza przyszłych przepływów środków pieniężnych
------+18. Stopa zwrotu z aktywów
------+19. Koszty obsługi zadłużenia
------+20. Wskaźnik wysokości kredytu do kosztów (LTC)
------+21. Wskaźnik zdolności spłaty odsetek
------+22. Stopa zwrotu z kapitału własnego (dochód netto po potrąceniu odsetek i podatków w stosunku do …
------+23. Zwrot zaangażowanego kapitału
------+24. Marża zysku netto
------+25. Rozwój obrotów C. Udzielanie kredytów na inwestycję związaną z nieruchomością
------+26. Współczynnik pokrycia majątku trwałego kapitałem własnym
------+27. Stosunek wysokości kredytu do wartości zabezpieczenia
------+28. Lokalizacja i jakość nieruchomości
------+29. Wskaźnik wysokości kredytu do kosztów
------+30. Wskaźnik wskaźnika pokrycia obsługi długu kosztów dla nieruchomości komercyjnej
------+31. Rozwój stopnia wykorzystania Rentowność
------+32. Dochód z tytułu czynszów względem kosztów odsetkowych związanych z nieruchomością komercyjną D. …
------+33. Wartość firmy w chwili przejęcia
------+34. Wydzielenie środków (ring fencing)
------+35. Stosunek wysokości kredytu do wartości zabezpieczenia
------+36. Postępowanie zgodnie z biznesplanem
------+37. Wskaźnik dźwigni finansowej (zadłużenie ogółem w stosunku do EBITDA)
------+38. Zdolność do spłaty E. Finansowanie typu shipping finance
------+39. Wskaźnik dźwigni finansowej
------+40. Rating
------+41. Spłata z przepływów środków pieniężnych z działalności operacyjnej
------+42. Spłata przez gwaranta
------+43. Spłata ze sprzedaży statku
------+44. Zaległe płatności
 English - European Union - Financial Industry -

Wytyczne dotyczące udzielania i monitorowania kredytów (EBA/GL/2020/06)

Wytyczne dotyczące udzielania i monitorowania kredytów (EBA/GL/2020/06)

https://www.eba.europa.eu/activities/single-rulebook/regulatory-activities/credit-risk/guidelines-loan-origination-and-monitoring – PDF

1. Przegląd

,
1. Obowiązki w zakresie zgodności z przepisami i sprawozdawczości

1. Obowiązki w zakresie zgodności z przepisami i sprawozdawczości
2. Przedmiot, zakres stosowania i definicje

2. Przedmiot, zakres stosowania i definicje
3. Wdrożenie

3. Wdrożenie
4. Zarządzanie wewnętrzne na potrzeby udzielania i monitorowania kredytów

4. Zarządzanie wewnętrzne na potrzeby udzielania i monitorowania kredytów
5. Procedury udzielania kredytów

5. Procedury udzielania kredytów
6. Polityka cenowa

6. Polityka cenowa
7. Wycena nieruchomości i ruchomości

7. Wycena nieruchomości i ruchomości
8. Ramy monitorowania

8. Ramy monitorowania
Załącznik 1 – Kryteria udzielenia kredytu

W niniejszym załączniku przedstawiono zestaw kryteriów, które należy uwzględnić w opracowywaniu i dokumentowaniu kryteriów udziele nia kredytu zgodnie z niniejszymi wytycznymi.

Udzielanie kredytów konsumentom
Załącznik 2 – Informacje i dane na potrzeby oceny zdolności kredytowej

W niniejszym załączniku przedstawiono zestaw informacji, pozycji danych i dowodów, które instytucje i kredytodawcy mają wziąć pod uwagę, gromadząc informacje dla celów oceny zdolności kredytowej zgodnie z niniejszymi wytycznymi. W stosownych przypadkach, np. przy korzystaniu ze zautomatyzowanych modeli przy udzielaniu kredytu, instytucje i kredytodawcy mogą korzystać z innego rodzaju/źródeł informacji i danych o charakterze ekonomicznym lub finansowym, które są konieczne do dokonania oceny zgodnie z obowiązującymi przepisami, w szczególności dyrektywą 2008/48/WE, dyrektywą 2014/17/UE i rozporządzeniem (UE) 2016/679.

A. Udzielanie kredytów konsumentom
Załącznik 3 – Wskaźniki na potrzeby udzielania i monitorowania kredytów

W niniejszym załączniku przedstawiono zestaw wskaźników właściwych dla kredytu, które instytucje i kredytodawcy mają wziąć pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej i monitorowaniu ryzyka kredytowego zgodnie z niniejszymi wytycznymi. W stosownych przypadkach instytucje i kredytodawcy mogą w tym celu korzystać z innych wskaźników.

A. Udzielanie kredytów konsumentom

1.1 Odwołania

1.2 Zidentyfikowane wymagania

1.3 Powiązane normy

2. Zidentyfikowane wymagania

Wymagania

3. Powiązane normy

Normy

Powiązane zgłoszenia

Powiązania
is related to Imported: Guidelines on loan origination and monitoring (2021-06-30-1a61938f0f-1652)
is related to Assignments added: Guidelines on loan origination and monitoring (2021-06-30-1a61938f0f-1652) – 7 links
  • EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/