REGOLAMENT (UE) 2023/1113 TAL-PARLAMENT EWROPEW U TAL-KUNSILL tal-31 ta’ Mejju 2023 dwar l-informazzjoni li takkumpanja t-trasferimenti ta’ fondi u ta’ ċerti kriptoassi u li jemenda d-Direttiva (UE) 2015/849 (riformulazzjoni) (Test b’rilevanza għaż-ŻEE)

(1)

Ir-Regolament (UE) 2015/847 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (4) ġie emendat b’mod sostanzjali (5). Billi għandhom isiru iżjed emendi, jenħtieġ li dak ir-Regolament jiġi riformulat fl-interess taċ-ċarezza.

(2)

Ir-Regolament (UE) 2015/847 ġie adottat biex jiżgura li r-rekwiżiti tat-Task Force ta’ Azzjoni Finanzjarja (FATF) fuq il-fornituri ta’ servizzi ta’ trasferiment telegrafiku, u b’mod partikolari l-obbligu li l-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament jakkumpanjaw it-trasferimenti ta’ fondi b’informazzjoni dwar il-pagatur u l-benefiċjarju, ikunu ġew applikati b’mod uniformi madwar l-Unjoni. L-aħħar bidliet li ddaħħlu f’Ġunju 2019 fl-istandards tal-FATF dwar teknoloġiji ġodda, li għandhom l-għan li jirregolaw l-assi virtwali u l-fornituri ta’ servizzi tal-assi virtwali, ipprovdew obbligi ġodda u simili għall-fornituri ta’ servizzi tal-assi virtwali, bl-iskop li tiġi ffaċilitata t-traċċabilità tat-trasferimenti tal-assi virtwali. Minbarra dawk il-bidliet, il-fornituri ta’ servizzi tal-assi virtwali jridu jakkumpanjaw it-trasferimenti tal-assi virtwali b’informazzjoni dwar l-oriġinaturi u l-benefiċjarji ta’ dawk it-trasferimenti. Il-fornituri ta’ servizzi tal-assi virtwali huma wkoll obbligati jiksbu, iżommu u jikkondividu dik l-informazzjoni mal-kontroparti tagħhom fuq in-naħa l-oħra tat-trasferiment tal-assi virtwali u jagħmluha disponibbli, jekk jitolbuha, għall-awtoritajiet kompetenti.

(3)

Billi r-Regolament (UE) 2015/847 attwalment japplika biss għat-trasferimenti ta’ fondi, jiġifieri għal karti tal-flus u muniti, flus skritturali, u flus elettroniċi kif definit fl-Artikolu 2, il-punt 2, tad-Direttiva 2009/110/KE tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (6), huwa xieraq li l-kamp ta’ applikazzjoni tar-Regolament (UE) 2015/847 jiġi estiż sabiex ikopri wkoll it-trasferimenti ta’ assi virtwali.

(4)

Il-flussi ta’ flus illeċiti permezz ta’ trasferimenti ta’ fondi u ta’ assi virtwali jistgħu jagħmlu ħsara lill-integrità, l-istabbiltà u r-reputazzjoni tas-settur finanzjarju, u jheddu s-suq intern tal-Unjoni, kif ukoll l-iżvilupp internazzjonali. Il-ħasil tal-flus, il-finanzjament tat-terroriżmu u l-kriminalità organizzata jibqgħu problemi sinifikanti li għandhom jiġu indirizzati fil-livell tal-Unjoni. Is-saħħa, l-integrità u l-istabbiltà tas-sistema ta’ trasferimenti ta’ fondi u ta’ assi virtwali, u l-fiduċja fis-sistema finanzjarja, mill-aspett globali tagħha, jistgħu jiġu pperikolati serjament bl-isforzi tal-kriminali u s-soċji tagħhom li jgħattu l-oriġini ta’ rikavati kriminali jew li jittrasferixxu fondi jew assi virtwali għal attivitajiet kriminali jew għal skopijiet terroristiċi.

(5)

Sabiex jiffaċilitaw l-attivitajiet kriminali tagħhom, dawk li jwettqu l-ħasil tal-flus u dawk li jiffinanzjaw it-terroriżmu x’aktarx jieħdu vantaġġ mil-libertà tal-movimenti tal-kapital fiż-żona finanzjarja integrata tal-Unjoni, sakemm ma jiġux adottati ċerti miżuri ta’ koordinament fil-livell tal-Unjoni. Il-kooperazzjoni internazzjonali fil-qafas tal-FATF u l-implimentazzjoni globali tar-rakkomandazzjonijiet tiegħu għandhom l-għan li jevitaw il-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu meta jsiru t-trasferimenti ta’ fondi jew ta’ assi virtwali.

(6)

Minħabba d-daqs tal-azzjoni li trid tittieħed, jenħtieġ li l-Unjoni tiżgura li l-Istandards Internazzjonali dwar il-Ġlieda kontra l-Ħasil tal-Flus u l-Finanzjament tat-Terroriżmu u l-Proliferazzjoni adottati mill-FATF fis-16 ta’ Frar 2012 u mbagħad riveduti fil-21 ta’ Ġunju 2019 (ir-“Rakkomandazzjonijiet riveduti tal-FATF”), u b’mod partikolari r-Rakkomandazzjoni 15 tal-FATF dwar teknoloġiji ġodda, ir-Rakkomandazzjoni 16 tal-FATF dwar it-trasferimenti telegrafiċi u n-noti interpretattivi riveduti dwar dawk ir-rakkomandazzjonijiet, ikunu applikati b’mod uniformi fl-Unjoni kollha u li, b’mod partikolari, ma jkunx hemm diskriminazzjoni jew diskrepanza bejn, minn naħa waħda, il-pagamenti jew it-trasferimenti nazzjonali ta’ assi virtwali fi Stat Membru u, min-naħa l-oħra, il-pagamenti jew it-trasferimenti transfruntiera ta’ assi virtwali bejn l-Istati Membri. Azzjoni mhux koordinata mill-Istati Membri li jaġixxu waħedhom fil-qasam tat-trasferimenti transfruntiera ta’ fondi u ta’ assi virtwali jista’ jkollha impatt sinifikanti fuq il-funzjonament tajjeb tas-sistemi ta’ pagament u s-servizzi ta’ assi virtwali fil-livell tal-Unjoni u b’hekk tista’ tagħmel ħsara lis-suq intern fil-qasam tas-servizzi finanzjarji.

(7)

Sabiex jitrawwem approċċ koerenti fil-kuntest internazzjonali u sabiex tiżdied l-effettività tal-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu, jenħtieġ li azzjoni ulterjuri mill-Unjoni tqis l-iżviluppi fil-livell internazzjonali, b’mod partikolari r-Rakkomandazzjonijiet riveduti tal-FATF.

(8)

Il-firxa globali tagħhom, il-ħeffa li biha jistgħu jitwettqu t-tranżazzjonijiet u l-anonimità possibbli offruta mit-trasferiment tagħhom irendu l-assi virtwali partikolarment suxxettibbli għall-użu ħażin kriminali, inkluż f’sitwazzjonijiet transfruntiera. Sabiex tindirizza b’mod effettiv ir-riskji minħabba l-użu ħażin tal-assi virtwali għall-ħasil tal-flus u għal finijiet ta’ finanzjament tat-terroriżmu, l-Unjoni jenħtieġ li tippromwovi l-applikazzjoni fil-livell globali tal-istandards implimentati minn dan ir-Regolament u l-iżvilupp tad-dimensjoni internazzjonali u transġuriżdizzjonali tal-qafas regolatorju u superviżorju għat-trasferimenti ta’ assi virtwali fir-rigward tal-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu.

(9)

Id-Direttiva (UE) 2015/849 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (7), bħala riżultat tal-emenda tagħha bid-Direttiva (UE) 2018/843 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (8) introduċiet definizzjoni tal-muniti virtwali u rrikonoxxiet lill-fornituri involuti f’servizzi ta’ skambju bejn muniti virtwali u muniti ta’ kors legali, kif ukoll fornituri tal-kartieri ta’ kustodja, fost l-entitajiet soġġetti għar-rekwiżiti tal-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu skont id-dritt tal-Unjoni. L-aħħar żviluppi internazzjonali, partikolarment fil-qafas tal-FATF, issa jimplikaw il-ħtieġa li jiġu rregolati kategoriji addizzjonali ta’ fornituri ta’ servizzi tal-assi virtwali li għadhom mhumiex koperti u li titwessa’ d-definizzjoni attwali ta’ munita virtwali.

(10)

Id-definizzjoni ta’ kriptoassi fir-Regolament (UE) 2023/1114 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (9) tikkorrispondi għad-definizzjoni ta’ assi virtwali mniżżla fir-Rakkomandazzjonijiet riveduti tal-FATF, u l-lista tas-servizzi tal-kriptoassi u tal-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi koperta f’dak ir-Regolament tinkludi wkoll il-fornituri ta’ servizzi ta’ assi virtwali identifikati bħala tali mill-FATF u meqjusa li x’aktarx iqajmu tħassib dwar il-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu. Sabiex tiġi żgurata l-koerenza tad-dritt tal-Unjoni f’dak il-qasam, jenħtieġ li dan ir-Regolament juża l-istess definizzjonijiet ta’ kriptoassi, ta’ servizzi tal-kriptoassi u ta’ fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi bħal dawk użati fir-Regolament (UE) 2023/1114.

(11)

L-implimentazzjoni u l-infurzar ta’ dan ir-Regolament jirrappreżentaw mezzi rilevanti u effettivi għall-prevenzjoni u l-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu.

(12)

Dan ir-Regolament mhuwiex maħsub biex jimponi piżijiet jew spejjeż mhux neċessarji fuq il-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament, il-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi jew persuni li jużaw is-servizzi tagħhom. F’dak ir-rigward, jenħtieġ li l-approċċ preventiv ikun immirat u proporzjonat u jenħtieġ li jikkonforma bis-sħiħ mal-moviment liberu tal-kapital, li huwa ggarantit fl-Unjoni kollha.

(13)

L-Istrateġija Riveduta tal-Unjoni dwar il-Finanzjament tat-Terroriżmu tas-17 ta’ Lulju 2008 (l-“Istrateġija Riveduta”) tiddikjara li jridu jinżammu l-isforzi għall-prevenzjoni tal-finanzjament tat-terroriżmu u għall-kontroll tal-użu minn persuni suspettati b’terroriżmu tar-riżorsi finanzjarji tagħhom stess. Hija tirrikonoxxi li l-FATF qed tfittex kontinwament li ttejjeb ir-rakkomandazzjonijiet tagħha u qed taħdem lejn fehim komuni ta’ kif jenħtieġ li dawk jiġu implimentati. L-Istrateġija Riveduta tinnota li l-implimentazzjoni tar-Rakkomandazzjonijiet riveduti tal-FATF mill-membri kollha tal-FATF u mill-membri tal-korpi reġjonali mmudellati fuq il-FATF hija evalwata fuq bażi regolari u li approċċ komuni għall-implimentazzjoni mill-Istati Membri huwa għalhekk importanti.

(14)

Barra minn hekk, fil-komunikazzjoni tagħha tas-7 ta’ Mejju 2020 dwar Pjan ta’ Azzjoni għal politika komprensiva tal-Unjoni dwar il-prevenzjoni tal-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu, il-Kummissjoni identifikat sitt oqsma ta’ prijorità għal azzjoni urġenti biex jittejjeb ir-reġim tal-Unjoni kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu, inkluż l-istabbiliment ta’ qafas regolatorju koerenti għal dak ir-reġim fl-Unjoni biex jinkisbu regoli aktar dettaljati u armonizzati, partikolarment biex jiġu indirizzati l-implikazzjonijiet tal-innovazzjoni teknoloġika u l-iżviluppi fl-istandards internazzjonali u biex tiġi evitata implimentazzjoni diverġenti tar-regoli eżistenti. Il-ħidma fil-livell internazzjonali tissuġġerixxi ħtieġa li jiġi estiż il-kamp ta’ applikazzjoni tas-setturi jew tal-entitajiet koperti minn dak ir-reġim u li jiġi vvalutat kif jenħtieġ li dan japplika għall-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi li sa issa ma kinux koperti.

(15)

Sabiex jiġi prevenut il-finanzjament tat-terroriżmu, ittieħdu miżuri bl-għan li jkunu ffriżati l-fondi u r-riżorsi ekonomiċi ta’ ċerti persuni, gruppi u entitajiet, inkluż ir-Regolamenti tal-Kunsill (KE) Nru 2580/2001 (10), (KE) Nru 881/2002 (11) u (UE) Nru 356/2010 (12). Għal dak l-istess għan, ittieħdu wkoll miżuri bl-għan li tiġi protetta s-sistema finanzjarja kontra l-inkanalar ta’ fondi u riżorsi ekonomiċi għall-finijiet tat-terroriżmu. Id-Direttiva (UE) 2015/849 fiha għadd ta’ miżuri bħal dawn. Madankollu dawk il-miżuri ma jimpedux kompletament lit-terroristi jew kriminali oħra milli jkollhom aċċess għal sistemi ta’ pagament għat-trasferiment tal-fondi tagħhom.

(16)

It-traċċabbiltà tat-trasferimenti tal-fondi u tal-kriptoassi tista’ tkun għodda partikolarment importanti u valida fil-prevenzjoni, fl-individwazzjoni u fl-investigazzjoni tal-ħasil tal-flus u tal-finanzjament tat-terroriżmu, kif ukoll fl-implimentazzjoni ta’ miżuri restrittivi, b’mod partikolari dawk imposti bir-Regolamenti (KE) Nru 2580/2001, (KE) Nru 881/2002 u (UE) Nru 356/2010. Għalhekk huwa xieraq, sabiex tkun żgurata t-trażmissjoni tal-informazzjoni tul il-katina kollha ta’ pagament jew il-katina tat-trasferiment tal-kriptoassi, li tiġi prevista sistema li timponi l-obbligu fuq il-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament li jakkumpanjaw it-trasferimenti ta’ fondi b’informazzjoni dwar il-pagatur u l-prenditur u l-obbligu fuq il-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi li jakkumpanjaw it-trasferimenti ta’ kriptoassi, b’informazzjoni dwar l-oriġinatur u l-benefiċjarju.

(17)

Ċerti trasferimenti ta’ kriptoassi jinvolvu fatturi speċifiċi ta’ riskju għoli ta’ ħasil tal-flus, finanzjament tat-terroriżmu u attivitajiet kriminali oħra, b’mod partikolari trasferimenti relatati ma’ prodotti, tranżazzjonijiet jew teknoloġiji mfassla biex itejbu l-anonimità, inkluż kartieri ta’ privatezza, mixers jew tumblers. Sabiex tiġi żgurata t-traċċabbiltà ta’ tali trasferimenti, jenħtieġ li l-Awtorità Superviżorja Ewropea (l-Awtorità Bankarja Ewropea), stabbilita bir-Regolament (UE) Nru 1093/2010 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (13) (EBA), tiċċara, b’mod partikolari, kif il-fatturi ta’ riskju elenkati fl-Anness III għad-Direttiva (UE) 2015/849 għandhom jitqiesu mill-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi, inkluż meta jwettqu tranżazzjonijiet ma’ entitajiet mhux tal-Unjoni li mhumiex regolati, irreġistrati jew liċenzjati fi kwalunkwe pajjiż terz, jew ma’ indirizzi awtoospitati. Meta jiġu identifikati sitwazzjonijiet ta’ riskju ogħla, jenħtieġ li l-EBA toħroġ linji gwida li jispeċifikaw il-miżuri ta’ diliġenza dovuta msaħħa li l-entitajiet marbuta bl-obbligu jenħtieġ li jikkunsidraw li japplikaw biex jimmitigaw tali riskji, inkluż l-adozzjoni ta’ proċeduri xierqa bħall-użu ta’ għodod analitiċi tat-teknoloġija ta’ reġistru distribwit (DLT), biex jiġu identifikati l-oriġini jew id-destinazzjoni tal-kriptoassi.

(18)

Jenħtieġ li dan ir-Regolament japplika mingħajr preġudizzju għall-miżuri restrittivi nazzjonali u l-miżuri restrittivi tal-Unjoni imposti minn regolamenti bbażati fuq l-Artikolu 215 tat-Trattat dwar il-Funzjonament tal-Unjoni Ewropea, bħar-Regolamenti (KE) Nru 2580/2001, (KE) Nru 881/2002 u (UE) Nru 356/2010 u r-Regolamenti tal-Kunsill (UE) Nru 267/2012 (14), (UE) 2016/1686 (15) u (UE) 2017/1509 (16), li jistgħu jirrikjedu li l-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament tal-pagaturi u tal-prendituri, il-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi tal-oriġinaturi u tal-benefiċjarji, il-fornituri intermedjarji ta’ servizzi ta’ pagament, kif ukoll il-fornituri intermedjarji ta’ servizzi tal-kriptoassi, jieħdu azzjoni adatta biex jiffriżaw ċerti fondi u kriptoassi jew li jikkonformaw ma’ restrizzjonijiet speċifiċi li jikkonċernaw ċerti trasferimenti ta’ fondi jew ta’ kriptoassi. Il-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament u l-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi jenħtieġ li jkollhom fis-seħħ politiki, proċeduri u kontrolli interni biex jiżguraw l-implimentazzjoni ta’ dawk il-miżuri restrittivi, inkluż miżuri ta’ skrinjar mal-listi tal-Unjoni u dawk nazzjonali ta’ persuni deżinjati. Jenħtieġ li l-EBA toħroġ linji gwida li jispeċifikaw dawk il-politiki, il-proċeduri u l-kontrolli interni. Huwa maħsub li r-rekwiżiti ta’ dan ir-Regolament dwar politiki, proċeduri u kontrolli interni relatati ma’ miżuri restrittivi fil-futur qrib ser jiġu sostitwiti minn Regolament tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill dwar il-prevenzjoni tal-użu tas-sistema finanzjarja għall-finijiet tal-ħasil tal-flus jew il-finanzjament tat-terroriżmu.

(19)

L-ipproċessar ta’ data personali skont dan ir-Regolament jenħtieġ li jseħħ f’konformità sħiħa mar-Regolament (UE) 2016/679 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (17). L-ipproċessar ulterjuri ta’ data personali għal skopijiet kummerċjali jenħtieġ li jkun strettament ipprojbit. Il-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu hija rikonoxxuta bħala raġuni ta’ interess pubbliku importanti mill-Istati Membri kollha. Fl-applikazzjoni ta’ dan ir-Regolament, it-trasferiment ta’ data personali lil pajjiż terz huwa meħtieġ li jsir f’konformità mal-Kapitolu V tar-Regolament (UE) 2016/679. Huwa importanti li l-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament u l-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi li joperaw f’ġuriżdizzjonijiet multipli b’fergħat jew sussidjarji li jinsabu barra l-Unjoni ma għandhomx jitwaqqfu milli jittrasferixxu data dwar tranżazzjonijiet suspettużi fi ħdan l-istess organizzazzjoni, bil-kondizzjoni li japplikaw salvagwardji adegwati. Barra minn hekk, jenħtieġ li l-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi tal-oriġinatur u tal-benefiċjarju, il-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament tal-pagatur u tal-prenditur u l-fornituri intermedjarji ta’ servizzi ta’ pagament u l-fornituri intermedjarji ta’ servizzi tal-kriptoassi jkollhom fis-seħħ miżuri tekniċi u organizzattivi xierqa biex jipproteġu d-data personali kontra telf aċċidentali, tibdil jew divulgazzjoni jew aċċess mhux awtorizzati.

(20)

Persuni li sempliċiment jikkonvertu dokumenti stampati f’data elettronika u li jkunu qed jaġixxu taħt kuntratt ma’ fornitur ta’ servizzi ta’ pagament, u persuni li jipprovdu lil fornituri ta’ servizzi ta’ pagament biss b’sistemi ta’ messaġġi jew sistemi oħra ta’ appoġġ għat-trażmissjoni ta’ fondi jew b’sistemi ta’ kklerjar u ta’ saldu jenħtieġ li ma jaqgħux fil-kamp ta’ applikazzjoni ta’ dan ir-Regolament.

(21)

Persuni li jipprovdu biss infrastruttura anċillari, bħal fornituri ta’ servizzi ta’ network u infrastruttura tal-Internet, fornituri ta’ servizzi tal-cloud jew żviluppaturi ta’ software, li tippermetti lil entità oħra tipprovdi servizzi ta’ trasferiment tal-kriptoassi jenħtieġ li ma jaqgħux fil-kamp ta’ applikazzjoni ta’ dan ir-Regolament sakemm ma jwettqux trasferimenti ta’ kriptoassi.

(22)

Jenħtieġ li dan ir-Regolament ma japplikax għal trasferimenti ta’ kriptoassi minn persuna għal oħra mwettqa mingħajr l-involviment ta’ fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi, jew f’każijiet fejn kemm l-oriġinatur kif ukoll il-benefiċjarju jkunu fornituri ta’ servizzi ta’ trasferiment tal-kriptoassi li jaġixxu f’isimhom stess.

(23)

It-trasferimenti ta’ fondi li jikkorrispondu għas-servizzi msemmija fl-Artikolu 3, il-punti (a) sa (m) u l-punt (o), tad-Direttiva (UE) 2015/2366 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (18) ma jaqgħux fil-kamp ta’ applikazzjoni ta’ dan ir-Regolament. Huwa xieraq li jiġu esklużi wkoll mill-kamp ta’ applikazzjoni ta’ dan ir-Regolament trasferimenti ta’ fondi u ta’ tokens tal-flus elettroniċi kif definit fl-Artikolu 3(1), il-punt (7), tar-Regolament (UE) 2023/1114 li jirrappreżentaw riskju baxx ta’ ħasil ta’ flus jew ta’ finanzjament tat-terroriżmu. Jenħtieġ li tali esklużjonijiet ikopru kards tal-ħlas, strumenti ta’ ħlas elettroniku, telefons ċellulari jew apparat diġitali jew ta’ teknoloġija tal-informatika (IT) ieħor imħallas minn qabel jew li jitħallas wara b’karatteristiċi simili, fejn ikunu użati esklużivament għax-xiri ta’ prodotti jew servizzi u n-numru tal-kard, strument jew apparat jakkumpanja t-trasferimenti kollha. Madankollu, l-użu ta’ kard tal-ħlas, strument ta’ flus elettroniċi, telefon ċellulari jew kwalunkwe apparat diġitali jew apparat tal-IT ieħor b’karatteristiċi simili li jkun imħallas minn qabel jew li jitħallas wara sabiex isir trasferiment ta’ fondi jew ta’ tokens tal-flus elettroniċi bejn persuni fiżiċi li jaġixxu ta’ konsumaturi għal skopijiet oħra għajr l-attivitajiet ta’ kummerċ, negozju jew dawk professjonali, jaqa’ fil-kamp ta’ applikazzjoni ta’ dan ir-Regolament. Barra minn hekk, l-irtirar ta’ flus minn kaxxiera awtomatiċi, pagamenti ta’ taxxi, multi jew imposti oħra, trasferimenti ta’ fondi li jsiru permezz ta’ skambji elettroniċi ta’ immaġni diġitali ta’ ċekkijiet, inklużi ċekkijiet tronkati, jew kambjali, u trasferimenti ta’ fondi fejn kemm il-pagatur kif ukoll il-prenditur ikunu l-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament li jaġixxu f’isimhom stess jenħtieġ li jkunu esklużi mill-kamp ta’ applikazzjoni ta’ dan ir-Regolament.

(24)

Kriptoassi li huma uniċi u mhux funġibbli mhumiex soġġetti għar-rekwiżiti ta’ dan ir-Regolament sakemm ma jkunux ikklassifikati bħala kriptoassi jew fondi skont ir-Regolament (UE) 2023/1114.

(25)

Il-kaxxiera awtomatiċi tal-kriptoassi (“l-ATMs tal-kripto”) jistgħu jippermettu li l-utenti jwettqu trasferimenti ta’ kriptoassi lejn indirizz tal-kriptoassi billi jiddepożitaw flus kontanti, ta’ spiss mingħajr ebda forma ta’ identifikazzjoni u verifika tal-klijenti. L-ATMs tal-kripto huma esposti b’mod partikolari għar-riskji ta’ ħasil tal-flus u ta’ finanzjament tat-terroriżmu minħabba l-anonimità li jipprovdu, u minħabba l-possibbiltà li joperaw bi flus kontanti ta’ oriġini mhux magħrufa, li jagħmluhom mezz ideali għal attivitajiet illeċiti. Minħabba r-rwol tal-ATMs tal-kripto fil-forniment jew fl-iffaċilitar b’mod attiv ta’ trasferimenti tal-kriptoassi, it-trasferimenti tal-kriptoassi marbuta ma’ ATMs tal-kripto jenħtieġ li jaqgħu taħt il-kamp ta’ applikazzjoni ta’ dan ir-Regolament.

(26)

Sabiex ikunu riflessi l-karatteristiċi speċjali tas-sistemi nazzjonali ta’ pagament, u bil-kondizzjoni li dejjem ikun possibbli li jiġi ttraċċat it-trasferiment ta’ fondi lura sal-pagatur, jenħtieġ li l-Istati Membri jkunu jistgħu jeżentaw mill-kamp ta’ applikazzjoni ta’ dan ir-Regolament ċerti trasferimenti domestiċi ta’ fondi ta’ valur baxx, inkluż pagamenti elettroniċi giro, użati għax-xiri ta’ prodotti jew servizzi.

(27)

Minħabba n-natura mingħajr fruntieri inerenti u l-firxa globali tat-trasferimenti tal-kriptoassi u l-forniment tas-servizzi ta’ kriptoassi, ma hemm l-ebda raġuni oġġettiva sabiex issir distinzjoni bejn it-trattament tar-riskji ta’ ħasil tal-flus u dak tal-finanzjament tat-terroriżmu ta’ trasferimenti nazzjonali minn dak ta’ trasferimenti transfruntieri. Sabiex jiġu riflessi dawk il-karatteristiċi speċifiċi, jenħtieġ li ma tingħata l-ebda eżenzjoni mill-kamp ta’ applikazzjoni ta’ dan ir-Regolament lit-trasferimenti domestiċi ta’ valur baxx tal-kriptoassi, f’konformità mar-rekwiżit tal-FATF li t-trasferimenti kollha tal-kriptoassi jiġu ttrattati bħala transfruntiera.

(28)

Jenħtieġ li l-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament u l-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi jiżguraw li l-informazzjoni dwar il-pagatur u l-prenditur jew dwar l-oriġinatur u l-benefiċjarju ma tkunx nieqsa jew mhux kompleta.

(29)

Sabiex ma jkunx hemm xkiel għall-effiċjenza tas-sistemi ta’ pagament u sabiex ikunu bbilanċjati r-riskji li t-tranżazzjonijiet jibdew isiru bil-moħbi b’riżultat ta’ rekwiżiti eċċessivament stretti ta’ identifikazzjoni kontra t-theddida terroristika potenzjali ppreżentata minn trasferimenti żgħar ta’ fondi, jenħtieġ li l-obbligu ta’ kontroll jekk l-informazzjoni dwar il-pagatur jew il-prenditur hijiex eżatta fil-każ ta’ trasferimenti ta’ fondi fejn il-verifika tkun għadha ma saritx, jiġi impost biss fir-rigward ta’ trasferimenti ta’ fondi individwali li jaqbżu EUR 1 000, ħlief jekk it-trasferiment jidher li huwa marbut ma’ trasferimenti oħra ta’ fondi li flimkien ikunu jaqbżu l-EUR 1 000, fejn il-fondi jkunu riċevuti jew imħallsa fi flus kontanti jew fi flus elettroniċi anonimi, jew fejn ikun hemm bażi raġonevoli għal suspett ta’ ħasil tal-flus jew ta’ finanzjament tat-terroriżmu.

(30)

Meta mqabbla mat-trasferimenti ta’ fondi, it-trasferimenti ta’ kriptoassi jistgħu jitwettqu f’diversi ġuriżdizzjonijiet fuq skala akbar u b’veloċità akbar minħabba l-firxa globali u l-karatteristiċi teknoloġiċi tagħhom. Minbarra l-psewdoanonimità tal-kriptoassi, dawk il-karatteristiċi tat-trasferimenti tal-kriptoassi joffru lill-kriminali l-opportunità li jwettqu trasferimenti illeċiti kbar b’veloċità għolja filwaqt li jevitaw l-obbligi ta’ traċċabbiltà u jevitaw l-individwazzjoni, billi jistrutturaw tranżazzjoni kbira f’ammonti iżgħar, bl-użu ta’ diversi indirizzi ta’ DLT apparentement mhux relatati, inkluż indirizzi ta’ DLT ta’ darba, u bl-użu ta’ proċessi awtomatizzati. Il-biċċa l-kbira tal-kriptoassi huma wkoll volatili ħafna u l-valur tagħhom jista’ jvarja b’mod sinifikanti f’perjodu ta’ żmien qasir ħafna li jagħmel il-kalkolu tat-tranżazzjonijiet marbuta aktar inċert. Sabiex jiġu riflessi dawk il-karatteristiċi speċifiċi, jenħtieġ li t-trasferimenti tal-kriptoassi jiġu soġġetti għall-istess rekwiżiti irrispettivament mill-ammont tagħhom u minn jekk humiex trasferimenti domestiċi jew transfruntiera.

(31)

Għal trasferimenti ta’ fondi jew għal trasferimenti ta’ kriptoassi fejn il-verifika titqies li tkun saret, jenħtieġ li l-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament u l-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi ma jkunux meħtieġa li jivverifikaw il-preċiżjoni tal-informazzjoni dwar il-pagatur jew il-prenditur li tkun takkumpanja kull trasferiment ta’ fondi, jew dwar l-oriġinatur u l-benefiċjarju li takkumpanja kull trasferiment ta’ kriptoassi, dment li l-obbligi stabbiliti fid-Direttiva (UE) 2015/849 ikunu ssodisfati.

(32)

Fid-dawl tal-atti leġiżlattivi tal-Unjoni fir-rigward tas-servizzi ta’ pagament, jiġifieri r-Regolament (UE) Nru 260/2012 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (19), id-Direttiva (UE) 2015/2366 u r-Regolament (UE) 2021/1230 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (20), jenħtieġ li jkun biżżejjed li jiġi previst li l-informazzjoni simplifikata biss takkumpanja t-trasferimenti ta’ fondi fl-Unjoni, bħan-numru tal-kont ta’ pagament jew identifikatur uniku tat-tranżazzjoni.

(33)

Sabiex l-awtoritajiet responsabbli mill-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus jew il-finanzjament tat-terroriżmu f’pajjiżi terzi jkunu jistgħu jittraċċaw is-sors ta’ fondi jew ta’ kriptoassi użati għal dawk l-għanijiet, jenħtieġ li t-trasferimenti ta’ fondi jew it-trasferimenti ta’ kriptoassi mill-Unjoni ’l barra mill-Unjoni jkollhom informazzjoni kompleta dwar il-pagatur u l-prenditur, fir-rigward tat-trasferimenti tal-fondi, u dwar l-oriġinatur u l-benefiċjarju, fir-rigward tat-trasferimenti ta’ kriptoassi. Jenħtieġ li l-informazzjoni kompleta dwar il-pagatur u l-prenditur tinkludi l-identifikatur ta’ entità ġuridika (LEI), jew kwalunkwe identifikatur uffiċjali ekwivalenti, meta dak l-identifikatur jiġi pprovdut mill-pagatur lill-fornitur ta’ servizzi ta’ pagament tiegħu, billi dan jippermetti identifikazzjoni aħjar tal-partijiet involuti fi trasferiment ta’ fondi u jista’ jiġi inkluż faċilment f’formati eżistenti ta’ messaġġi tal-pagamenti, bħal dak żviluppat mill-Organizzazzjoni Internazzjonali għall-Istandardizzazzjoni għall-iskambju elettroniku ta’ data bejn l-istituzzjonijiet finanzjarji. Jenħtieġ li l-awtoritajiet responsabbli għall-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus jew il-finanzjament tat-terroriżmu f’pajjiżi terzi jingħataw aċċess għal informazzjoni kompleta dwar il-pagatur u l-prenditur jew dwar l-oriġinatur u l-benefiċjarju, skont kif applikabbli, għall-finijiet biss tal-prevenzjoni, l-individwazzjoni u l-investigazzjoni ta’ ħasil tal-flus u finanzjament tat-terroriżmu.

(34)

Il-kriptoassi jeżistu f’realtà virtwali mingħajr fruntieri u jistgħu jiġu trasferiti lil kwalunkwe fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi, irrispettivament minn jekk dak il-fornitur huwiex irreġistrat jew le f’ġuriżdizzjoni. Bosta ġuriżdizzjonijiet mhux tal-Unjoni għandhom fis-seħħ regoli relatati mal-protezzjoni tad-data u l-infurzar li huma differenti minn dawk fl-Unjoni. Meta jiġu ttrasferiti kriptoassi f’isem klijent lil fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi li ma jkunx irreġistrat fl-Unjoni, jenħtieġ li l-fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi tal-oriġinatur jivvaluta l-kapaċità tal-fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi tal-benefiċjarju li jirċievi u jżomm l-informazzjoni meħtieġa skont dan ir-Regolament f’konformità mar-Regolament (UE) 2016/679, bl-użu, fejn xieraq, tal-opzjonijiet disponibbli fil-Kapitolu V tar-Regolament (UE) 2016/679. Jenħtieġ li l-Bord Ewropew għall-Protezzjoni tad-Data, wara li jikkonsulta lill-EBA, joħroġ linji gwida dwar l-implimentazzjoni prattika tar-rekwiżiti tal-protezzjoni tad-data għat-trasferimenti ta’ data personali lejn pajjiżi terzi fil-kuntest ta’ trasferimenti ta’ kriptoassi. Jistgħu jseħħu sitwazzjonijiet fejn id-data personali ma tkunx tista’ tintbagħat minħabba li r-rekwiżiti tar-Regolament (UE) 2016/679 ma jkunux jistgħu jiġu ssodisfati. Jenħtieġ li l-EBA toħroġ linji gwida dwar proċeduri xierqa biex jiġi ddeterminat jekk f’tali każijiet it-trasferiment tal-kriptoassi jenħtieġx li jiġi eżegwit, miċħud jew sospiż.

(35)

Jenħtieġ li l-awtoritajiet tal-Istat Membru responsabbli mill-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu, u l-awtoritajiet ġudizzjarji u tal-infurzar tal-liġi rilevanti fl-Istati Membri u fil-livell tal-Unjoni, jintensifikaw il-kooperazzjoni bejniethom u mal-awtoritajiet rilevanti tal-pajjiżi terzi, inkluż dawk fil-pajjiżi li qed jiżviluppaw, sabiex jissaħħu aktar it-trasparenza u l-kondiviżjoni tal-informazzjoni u tal-aħjar prattiki.

(36)

Jenħtieġ li l-fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi tal-oriġinatur jiżgura li t-trasferimenti tal-kriptoassi jkunu akkumpanjati mill-isem tal-oriġinatur, l-indirizz tar-reġistru distribwit tal-oriġinatur, f’każijiet meta trasferiment tal-kriptoassi jkun irreġistrat fuq network bl-użu ta’ teknoloġija tad-DLT jew teknoloġija simili, in-numru tal-kont tal-kriptoassi tal-oriġinatur, f’każijiet meta tali kont ikun jeżisti u jintuża biex tiġi pproċessata t-tranżazzjoni, l-indirizz tal-oriġinatur inkluż l-isem tal-pajjiż, in-numru tad-dokument personali uffiċjali u n-numru ta’ identifikazzjoni tal-klijent, jew, inkella, id-data u l-post tat-twelid tal-oriġinatur, u, soġġett għall-eżistenza tal-kamp tad-data meħtieġ fil-format tal-messaġġ rilevanti u meta pprovdut mill-oriġinatur lill-fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi tiegħu, il-LEI attwali jew, fin-nuqqas tiegħu, kwalunkwe identifikatur uffiċjali ekwivalenti ieħor disponibbli tal-oriġinatur. Jenħtieġ li l-informazzjoni tiġi ppreżentata b’mod sigur u qabel it-trasferiment tal-kriptoassi, jew simultanjament jew fl-istess ħin miegħu.

(37)

Jenħtieġ li l-fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi tal-oriġinatur jiżgura wkoll li t-trasferimenti tal-kriptoassi jkunu akkumpanjati mill-isem tal-benefiċjarju, l-indirizz tar-reġistru distribwit tal-benefiċjarju, f’każijiet meta trasferiment ta’ kriptoassi jkun irreġistrat fuq network bl-użu ta’ teknoloġija tad-DLT jew teknoloġija simili, in-numru tal-kont tal-benefiċjarju, f’każijiet meta tali kont ikun jeżisti u jintuża biex tiġi pproċessata t-tranżazzjoni, u, soġġett għall-eżistenza tal-kamp tad-data meħtieġ fil-format tal-messaġġ rilevanti u meta pprovdut mill-oriġinatur lill-fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi tiegħu, il-LEI attwali jew, fin-nuqqas ta’ dan, kwalunkwe identifikatur uffiċjali ekwivalenti ieħor disponibbli tal-benefiċjarju. Jenħtieġ li l-informazzjoni tiġi ppreżentata b’mod sigur u qabel it-trasferiment tal-kriptoassi, jew simultanjament jew fl-istess ħin miegħu.

(38)

Fir-rigward tat-trasferimenti ta’ kriptoassi, jenħtieġ li r-rekwiżiti ta’ dan ir-Regolament japplikaw għat-trasferimenti kollha inkluż trasferimenti ta’ kriptoassi lejn jew minn indirizz awtoospitat, dment li jkun hemm fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi involut.

(39)

Fil-każ ta’ trasferiment lejn jew minn indirizz awtoospitat, jenħtieġ li l-fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi jiġbor l-informazzjoni kemm dwar l-oriġinatur kif ukoll dwar il-benefiċjarju, normalment mingħand il-klijent tiegħu. Fil-prinċipju, jenħtieġ li fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi ma jkollux għalfejn jivverifika l-informazzjoni dwar l-utent tal-indirizz awtoospitat. Madankollu, fil-każ ta’ trasferiment ta’ ammont li jaqbeż l-EUR 1 000 li jintbagħat jew jiġi riċevut f’isem klijent ta’ fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi lil jew minn indirizz awtoospitat, jenħtieġ li dak il-fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi jivverifika jekk dak l-indirizz awtoospitat ikunx effettivament proprjetà ta’ dak il-klijent jew ikkontrollata minnu.

(40)

Fir-rigward ta’ trasferimenti ta’ fondi minn pagatur uniku lil diversi prendituri li għandhom jintbagħtu fi trasferiment f’lottijiet li jinkludu trasferimenti individwali mill-Unjoni ’l barra mill-Unjoni, jenħtieġ li jkun previst li tali trasferimenti individwali jkollhom biss in-numru tal-kont tal-pagament tal-pagatur jew l-identifikatur uniku tat-tranżazzjoni, kif ukoll l-informazzjoni kompleta dwar il-prenditur, dment li l-lott ikun fih informazzjoni kompleta dwar il-pagatur li tiġi vverifikata għall-eżattezza u informazzjoni kompleta dwar il-prenditur li tkun kompletament traċċabbli.

(41)

Fir-rigward ta’ trasferimenti f’lottijiet tal-kriptoassi, jenħtieġ li l-preżentazzjoni tal-informazzjoni dwar l-oriġinatur u l-benefiċjarju f’lottijiet tiġi aċċettata, sakemm dik il-preżentazzjoni sseħħ immedjatament u b’mod sigur. Jenħtieġ li ma jkunx permess li tiġi ppreżentata l-informazzjoni rikjesta wara t-trasferiment, billi l-preżentazzjoni trid issir qabel jew fil-mument li titlesta t-tranżazzjoni, u jenħtieġ li l-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi jew entitajiet oħrajn marbuta b’obbligu jippreżentaw l-informazzjoni rikjesta simultanjament mat-trasferiment f’lottijiet tal-kriptoassi.

(42)

Sabiex jiġi kkontrollat jekk l-informazzjoni rikjesta dwar il-pagatur u l-prenditur takkumpanjax it-trasferimenti tal-fondi, u sabiex tingħata għajnuna fl-identifikazzjoni ta’ tranżazzjonijiet suspettużi, jenħtieġ li l-fornitur ta’ servizzi ta’ pagament tal-prenditur u l-fornitur intermedjarju ta’ servizzi ta’ pagament ikollhom proċeduri effettivi stabbiliti biex jindividwaw jekk l-informazzjoni dwar il-pagatur u l-prenditur hijiex nieqsa jew mhux kompleta. Jenħtieġ li dawk il-proċeduri jinkludu monitoraġġ wara jew waqt it-trasferimenti fejn ikun fattibbli. Jenħtieġ li l-awtoritajiet kompetenti jiżguraw li l-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament jinkludu l-informazzjoni meħtieġa dwar it-tranżazzjoni mat-trasferiment telegrafiku jew messaġġ relatat tul il-katina kollha ta’ pagament.

(43)

Fir-rigward ta’ trasferimenti tal-kriptoassi, jenħtieġ li l-fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi tal- benefiċjarju jimplimenta proċeduri effettivi biex jindividwa jekk l-informazzjoni dwar l-oriġinatur jew il-benefiċjarju hijiex nieqsa jew mhux kompleta. Jenħtieġ li dawk il-proċeduri jinkludu, fejn ikun xieraq, monitoraġġ wara jew waqt it-trasferimenti. Jenħtieġ li ma jkunx rekwiżit li l-informazzjoni tkun mehmuża direttament mat-trasferiment tal-kriptoassi nnifsu, sakemm din tiġi ppreżentata qabel it-trasferiment tal-kriptoassi, jew simultanjament jew fl-istess ħin miegħu, u tkun disponibbli fuq talba għall-awtoritajiet xierqa.

(44)

Fid-dawl tat-theddida potenzjali ta’ ħasil tal-flus u ta’ finanzjament tat-terroriżmu li t-trasferimenti anonimi jippreżentaw, huwa xieraq li l-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament ikunu meħtieġa jitolbu informazzjoni dwar il-pagatur u l-prenditur u li l-fornituri ta’ servizzi tal-kriptoassi ikunu meħtieġa jitolbu informazzjoni dwar l-oriġinatur u l-benefiċjarju. Konformement mal-approċċ ibbażat fuq ir-riskju żviluppat mill-FATF, huwa xieraq li jiġu identifikati oqsma ta’ riskju ogħla u aktar baxx, bil-ħsieb li jiġu immirati aħjar ir-riskji tal-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu. Għaldaqstant, jenħtieġ li l-fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi tal-benefiċjarju, il-fornitur ta’ servizzi ta’ pagament tal-prenditur, il-fornitur intermedjarju ta’ servizzi ta’ pagament u l-fornitur intermedjarju ta’ servizzi tal-kriptoassi jkollhom proċeduri effettivi bbażati fuq ir-riskju li japplikaw fejn trasferiment ta’ fondi ma jkollux l-informazzjoni meħtieġa dwar il-pagatur jew il-prenditur, jew fejn trasferiment ta’ kriptoassi ma jkollux l-informazzjoni meħtieġa dwar l-oriġinatur jew il-benefiċjarju, li tippermetti lil dak il-fornitur ta’ servizzi jiddeċiedi jekk iwettaqx, jirrifjutax jew jissospendix dak it-trasferiment u li jiddetermina azzjoni ta’ segwitu adatta li għandu jieħu.

(45)

Jenħtieġ li l-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi, bħall-entitajiet kollha marbutin b’obbligu, jivvalutaw u jimmonitorjaw ir-riskju relatat mal-klijenti, il-prodotti u l-kanali ta’ konsenja tagħhom. Jenħtieġ li l-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi jivvalutaw ukoll ir-riskju relatat mat-tranżazzjonijiet tagħhom, inkluż meta jwettqu trasferimenti lejn indirizzi awtoospitati jew minnhom. Fil-każ li l-fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi jkun konxju jew isir konxju li l-informazzjoni dwar l-oriġinatur jew il-benefiċjarju li juża l-indirizz awtoospitat mhijiex preċiża, jew jekk il-fornitur ta’ servizz tal-kriptoassi jiltaqa’ ma’ xejriet mhux tas-soltu jew suspettużi ta’ tranżazzjonijiet jew sitwazzjonijiet ta’ riskji ogħla ta’ ħasil tal-flus u ta’ finanzjament tat-terroriżmu assoċjati ma’ trasferimenti li jinvolvu indirizzi awtoospitati, jenħtieġ li dak il-fornitur ta’ servizzi ta’ kriptoassi jimplimenta, fejn xieraq, miżuri ta’ diliġenza dovuta msaħħa biex jimmaniġġa u jimmitiga r-riskji b’mod xieraq. Il-fornitur ta’ servizzi ta’ kriptoassi jenħtieġ li jqis dawk iċ-ċirkostanzi meta jivvaluta jekk trasferiment ta’ kriptoassi, jew kwalunkwe tranżazzjoni relatata, huwiex anormali u jekk għandux jiġi rrappurtat lill-Unità tal-Intelligence Finanzjarja (UIF) f’konformità mad-Direttiva (UE) 2015/849.

(46)

Jenħtieġ li dan ir-Regolament jiġi rieżaminat fil-kuntest tal-adozzjoni ta’ Regolament tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill dwar il-prevenzjoni tal-użu tas-sistema finanzjarja għall-finijiet tal-ħasil tal-flus jew il-finanzjament tat-terroriżmu, Direttiva tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill dwar il-mekkaniżmi li għandhom jiġu stabbiliti mill-Istati Membri għall-prevenzjoni tal-użu tas-sistema finanzjarja għall-finijiet tal-ħasil tal-flus jew il-finanzjament tat-terroriżmu u li jħassar id-Direttiva (UE) 2015/849 u Regolament tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill li jistabbilixxi l-Awtorità għall-Ġlieda Kontra l-Ħasil tal-Flus u l-Finanzjament tat-Terroriżmu u li jemenda r-Regolamenti (UE) Nru 1093/2010, (UE) Nru 1094/2010, (UE) Nru 1095/2010, sabiex tiġi żgurata l-konsistenza mad-dispożizzjonijiet rilevanti.

(47)

Fil-valutazzjoni tar-riskji, jenħtieġ li l-fornitur ta’ servizzi ta’ pagament tal-prenditur, il-fornitur intermedjarju ta’ servizzi ta’ pagament, il-fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi tal-benefiċjarju jew il-fornitur intermedjarju ta’ servizzi tal-kriptoassi jeżerċitaw viġilanza speċjali meta jsir konxju li l-informazzjoni dwar il-pagatur jew il-prenditur jew dwar l-oriġinatur jew il-benefiċjarju, kif applikabbli, tkun nieqsa jew mhux kompleta, jew meta trasferiment tal-kriptoassi jkun jeħtieġ li jiġi kkunsidrat suspettuż abbażi tal-oriġini jew id-destinazzjoni tal-kriptoassi kkonċernati, u jenħtieġ li jirrapporta tranżazzjonijiet suspettużi lill-awtoritajiet kompetenti f’konformità mal-obbligi ta’ rappurtar stabbiliti fid-Direttiva (UE) 2015/849.

(48)

B’mod simili għat-trasferimenti ta’ fondi bejn il-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament, it-trasferimenti ta’ kriptoassi li jinvolvu fornituri intermedjarji ta’ servizzi tal-kriptoassi jistgħu jiffaċilitaw it-trasferimenti bħala element intermedju f’katina ta’ trasferimenti tal-kriptoassi. F’konformità mal-istandards internazzjonali, jenħtieġ li tali fornituri intermedjarji jkunu soġġetti wkoll għar-rekwiżiti stabbiliti f’dan ir-Regolament, bl-istess mod bħall-obbligi eżistenti fuq il-fornituri intermedjarji ta’ servizzi ta’ pagament.

(49)

Id-dispożizzjonijiet dwar it-trasferimenti ta’ fondi u t-trasferimenti tal-kriptoassi li fir-rigward tagħhom informazzjoni dwar il-pagatur jew il-prenditur jew l-oriġinatur jew il-benefiċjarju tkun nieqsa jew ma tkunx kompleta u li fir-rigward tagħhom huwa meħtieġ li t-trasferimenti tal-kriptoassi jitqiesu bħala suspettużi abbażi tal-oriġini jew id-destinazzjoni tal-kriptoassi kkonċernati, japplikaw mingħajr preġudizzju għal kwalunkwe obbligu tal-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament, tal-fornituri intermedjarji ta’ servizzi ta’ pagament, tal-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi u tal-fornituri intermedjarji ta’ servizzi tal-kriptoassi li jirrifjutaw jew jissospendu trasferimenti ta’ fondi u trasferimenti ta’ kriptoassi li jiksru dispożizzjoni ta’ dritt ċivili, amministrattiv jew kriminali.

(50)

Sabiex tiġi żgurata n-newtralità teknoloġika, jenħtieġ li dan ir-Regolament ma jobbligax l-użu ta’ teknoloġija partikolari għat-trasferiment ta’ informazzjoni dwar it-tranżazzjonijiet mill-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi. Sabiex tiġi żgurata l-implimentazzjoni effiċjenti tar-rekwiżiti applikabbli għall-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi skont dan ir-Regolament, l-inizjattivi li jistabbilixxu l-istandards li jinvolvu jew li jitmexxew mill-industrija tal-kriptoassi ser ikunu kritiċi. Jenħtieġ li s-soluzzjonijiet li jirriżultaw ikunu interoperabbli permezz tal-użu ta’ standards internazzjonali jew għall-Unjoni kollha sabiex ikun jista’ jsir skambju rapidu ta’ informazzjoni.

(51)

Bil-għan li jassistu lill-fornituri ta’ servizzi tal-pagament u lill-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi biex jistabbilixxu proċeduri effettivi għall-individwazzjoni ta’ każijiet fejn jirċievu trasferimenti ta’ fondi jew trasferimenti ta’ kriptoassi b’informazzjoni nieqsa jew mhux kompleta dwar il-pagatur, il-prenditur, l-oriġinatur jew il-benefiċjarju u biex tittieħed azzjoni ta’ segwitu effettiva, jenħtieġ li l-EBA toħroġ linji gwida.

(52)

Sabiex tkun tista’ tittieħed azzjoni immedjata fil-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu, jenħtieġ li l-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament u l-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi jirrispondu immedjatament għal talbiet għal informazzjoni dwar il-pagatur u l-prenditur jew dwar l-oriġinatur u l-benefiċjarju mill-awtoritajiet responsabbli mill-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus jew il-finanzjament tat-terroriżmu fl-Istat Membru fejn ikunu stabbiliti dawk il-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament jew fejn ikollhom l-uffiċċju rreġistrat tagħhom dawk il-fornitur ta’ servizzi tal-kriptoassi.

(53)

L-għadd ta’ ġranet ta’ xogħol li jkunu għaddew fl-Istat Membru tal-fornitur ta’ servizzi ta’ pagament tal-pagatur jiddetermina l-għadd ta’ ġranet li fihom għandha tingħata tweġiba għal talbiet għal informazzjoni dwar il-pagatur.

(54)

Ladarba jista’ jagħti l-każ li f’investigazzjonijiet kriminali ma jkunx possibbli li tiġi identifikata d-data meħtieġa jew l-individwi involuti fi tranżazzjoni għal ħafna xhur, jew anke snin, wara t-trasferiment oriġinali tal-fondi jew it-trasferiment tal-kriptoassi, u sabiex ikun jista’ jkun hemm aċċess għal evidenza essenzjali fil-kuntest tal-investigazzjonijiet, huwa xieraq li l-fornituri ta’ servizzi ta’ pagament jew il-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi jkunu meħtieġa jżommu rekords ta’ informazzjoni dwar il-pagatur u l-prenditur jew l-oriġinatur u l-benefiċjarju għal perjodu ta’ żmien għall-finijiet ta’ prevenzjoni, individwazzjoni u investigazzjoni ta’ ħasil tal-flus u finanzjament tat-terroriżmu. Jenħtieġ li dak il-perjodu jkun limitat għal ħames snin u fi tmiemhom jenħtieġ li d-data personali kollha titħassar sakemm ma jkunx previst mod ieħor mil-liġi nazzjonali. Jekk ikun meħtieġ għall-finijiet tal-prevenzjoni, l-individwazzjoni u l-investigazzjoni tal-ħasil tal-flus jew tal-finanzjament tat-terroriżmu, u wara li jwettqu valutazzjoni tan-neċessità u l-proporzjonalità tal-miżura, jenħtieġ li l-Istati Membri jkunu jistgħu jippermettu jew jirrikjedu ż-żamma ta’ rekords għal perjodu ulterjuri ta’ mhux aktar minn ħames snin, mingħajr preġudizzju għal-liġi kriminali nazzjonali dwar l-evidenza applikabbli għal investigazzjonijiet kriminali u proċedimenti legali li jkunu għaddejjin u f’konformità sħiħa mad-Direttiva (UE) 2016/680 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (21). Dawk il-miżuri jistgħu jiġu rieżaminati fid-dawl tal-adozzjoni ta’ Regolament tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill dwar il-prevenzjoni tal-użu tas-sistema finanzjarja għall-għanijiet ta’ ħasil tal-flus jew ta’ finanzjament tat-terroriżmu.

(55)

Sabiex titjieb il-konformità ma’ dan ir-Regolament, u f’konformità mal-Komunikazzjoni tal-Kummissjoni tad-9 ta’ Diċembru 2010 intitolata “Rinfurzar tar-reġimi tas-sanzjonar fis-settur tas-servizzi finanzjarji”, jenħtieġ li jissaħħu s-setgħat tal-awtoritajiet kompetenti li jadottaw miżuri superviżorji u s-setgħat tagħhom ta’ sanzjonar. Jenħtieġ li sanzjonijiet u miżuri amministrattivi jkunu previsti u, minħabba l-importanza tal-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu, jenħtieġ li l-Istati Membri jistabbilixxu sanzjonijiet u miżuri li jkunu effettivi, proporzjonati u dissważivi. Jenħtieġ li l-Istati Membri jinnotifikaw lill-Kummissjoni, u lill-kumitat intern permanenti dwar il-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu msemmi fl-Artikolu 9a(7) tar-Regolament (UE) Nru 1093/2010 b’dan.

(56)

Sabiex ikunu żgurati kondizzjonijiet uniformi għall-implimentazzjoni ta’ dan ir-Regolament, jenħtieġ li jingħataw setgħat ta’ implimentazzjoni lill-Kummissjoni. Jenħtieġ li dawk is-setgħat ikunu eżerċitati f’konformità mar-Regolament (UE) Nru 182/2011 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (22).

(57)

Għadd ta’ pajjiżi u territorji li ma jiffurmawx parti mit-territorju tal-Unjoni jikkondividu unjoni monetarja ma’ Stat Membru, jiffurmaw parti miż-żona monetarja ta’ Stat Membru jew iffirmaw konvenzjoni monetarja mal-Unjoni rappreżentati minn Stat Membru, u għandhom fornituri ta’ servizzi ta’ pagament li jipparteċipaw direttament jew indirettament fis-sistemi ta’ pagament u ta’ saldu ta’ dak l-Istat Membru. Sabiex tkun evitata l-applikazzjoni ta’ dan ir-Regolament għal trasferimenti ta’ fondi bejn l-Istati Membri kkonċernati u dawk il-pajjiżi jew territorji li jkollhom effett negattiv sinifikanti fuq l-ekonomiji ta’ dawk il-pajjiżi jew territorji, hu xieraq li jsir provvediment għall-possibbiltà li tali trasferimenti ta’ fondi jkunu trattati bħala trasferimenti ta’ fondi fl-Istati Membri kkonċernati.

(58)

Minħabba r-riskji għoljin potenzjali assoċjati ma’, u l-kumplessità teknoloġika u regolatorja maħluqa minn, indirizzi awtoospitati, inkluż fir-rigward tal-verifika tal-informazzjoni dwar is-sjieda, sal-1 ta’ Lulju 2026, jenħtieġ li l-Kummissjoni tivvaluta l-ħtieġa għal miżuri speċifiċi addizzjonali biex timmitiga r-riskji ppreżentati minn trasferimenti minn jew lejn indirizzi awtoospitati jew entitajiet mhux stabbiliti fl-Unjoni, inkluż l-introduzzjoni ta’ restrizzjonijiet possibbli, u jenħtieġ li tivvaluta l-effettività u l-proporzjonalità tal-mekkaniżmi użati biex tiġi vverifikata l-preċiżjoni tal-informazzjoni dwar is-sjieda ta’ indirizzi awtoospitati.

(59)

Fil-preżent, id-Direttiva (UE) 2015/849 tapplika biss għal żewġ kategoriji ta’ fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi, jiġifieri, fornituri tal-kartieri ta’ kustodja u fornituri involuti f’servizzi ta’ skambju bejn muniti virtwali u muniti ta’ kors legali. Sabiex jingħalqu l-lakuni eżistenti fil-qafas kontra l-ħasil tal-flus u kontra l-finanzjament tat-terroriżmu u sabiex id-dritt tal-Unjoni jkun allinjat mar-rakkomandazzjonijiet internazzjonali, jenħtieġ li d-Direttiva (UE) 2015/849 tiġi emendata biex tinkludi l-kategoriji kollha tal-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi kif definiti fir-Regolament (UE) 2023/1114, li jkopri firxa usa’ ta’ fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi. B’mod partikolari, bil-ħsieb li jiġi żgurat li l-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi jkunu soġġetti għall-istess rekwiżiti u livell ta’ superviżjoni bħal istituzzjonijiet ta’ kreditu u finanzjament, huwa xieraq li tiġi aġġornata l-lista tal-entitajiet obbligati billi l-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi jiġu inklużi fil-kategorija ta’ istituzzjonijiet finanzjarji għall-finijiet tad-Direttiva (UE) 2015/849. Barra minn hekk, filwaqt li jitqies li l-istituzzjonijiet finanzjarji tradizzjonali jaqgħu wkoll fid-definizzjoni ta’ fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi meta joffru tali servizzi, l-identifikazzjoni tal-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi bħala istituzzjonijiet finanzjarji tippermetti sett konsistenti wieħed ta’ regoli li japplikaw għall-entitajiet li jipprovdu kemm servizzi finanzjarji tradizzjonali kif ukoll servizzi tal-kriptoassi. Jenħtieġ li d-Direttiva (UE) 2015/849 tiġi emendata wkoll sabiex jiġi żgurat li l-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi jkunu jistgħu jimmitigaw b’mod xieraq ir-riskji tal-ħasil tal-flus u tal-finanzjament tat-terroriżmu li għalihom ikunu esposti.

(60)

Ir-relazzjonijiet stabbiliti bejn il-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi u l-entitajiet stabbiliti f’pajjiżi terzi għall-fini tal-eżekuzzjoni ta’ trasferimenti tal-kriptoassi jew il-forniment ta’ servizzi simili tal-kriptoassi jippreżentaw similaritajiet għal relazzjonijiet bankarji korrispondenti stabbiliti ma’ istituzzjoni rispondenti ta’ pajjiż terz. Peress li dawk ir-relazzjonijiet huma kkaratterizzati minn natura kontinwa u ripetittiva, jenħtieġ li dawn jitqiesu bħala tip ta’ relazzjoni korrispondenti u jkunu soġġetti għal miżuri speċifiċi ta’ diliġenza dovuta msaħħa simili fil-prinċipju għal dawk applikati fil-kuntest tas-servizzi bankarji u finanzjarji. B’mod partikolari, l-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi, meta jistabbilixxu relazzjoni korrispondenti ġdida ma’ entità rispondenti, jeħtieġ li japplikaw miżuri speċifiċi ta’ diliġenza dovuta msaħħa sabiex jidentifikaw u jivvalutaw l-iskopertura għar-riskju ta’ dak ir-rispondent, abbażi tar-reputazzjoni tiegħu, il-kwalità tas-superviżjoni u l-kontrolli li għandu għall-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu (AML/CFT). Abbażi tal-informazzjoni miġbura, jenħtieġ li l-fornituri korrispondenti ta’ servizzi tal-kriptoassi jimplimentaw miżuri xierqa ta’ mitigazzjoni tar-riskju, li jenħtieġ li jqisu b’mod partikolari r-riskju ogħla potenzjali ta’ ħasil tal-flus u finanzjament tat-terroriżmu ppreżentat minn entitajiet mhux irreġistrati u mhux liċenzjati. Dak huwa partikolarment rilevanti sakemm l-implimentazzjoni tal-istandards tal-FATF relatati mal-kriptoassi fil-livell globali jibqa’ rregolari, u dan joħloq riskji u sfidi addizzjonali. Jenħtieġ li l-EBA tipprovdi gwida dwar kif il-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi għandhom iwettqu d-diliġenza dovuta msaħħa u jenħtieġ li tispeċifika l-miżuri xierqa ta’ mitigazzjoni tar-riskju, inkluż l-azzjoni minima li għandha tittieħed, meta jinteraġixxu ma’ entitajiet li jipprovdu servizzi tal-kriptoassi.

(61)

Ir-Regolament (UE) 2023/1114 stabbilixxa qafas regolatorju komprensiv għall-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi, li jarmonizza r-regoli li jikkonċernaw l-awtorizzazzjoni u l-operat tal-fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi madwar l-Unjoni. Sabiex tiġi evitata d-duplikazzjoni tar-rekwiżiti, jenħtieġ li d-Direttiva (UE) 2015/849 tiġi emendata biex tneħħi r-rekwiżiti tar-reġistrazzjoni fir-rigward ta’ dawk il-kategoriji ta’ fornituri ta’ servizzi ta’ kriptoassi li ser isiru soġġetti għal reġim uniku ta’ liċenzjar skont ir-Regolament (UE) 2023/1114.

(62)

Minħabba li l-objettivi ta’ dan ir-Regolament, jiġifieri l-ġlieda kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu, inkluż bl-implimentazzjoni ta’ standards internazzjonali u billi tiġi żgurata d-disponibbiltà ta’ informazzjoni bażika dwar il-pagaturi u l-prendituri tat-trasferiment ta’ fondi, u dwar l-oriġinaturi u l-benefiċjarji ta’ trasferimenti tal-kriptoassi, ma jistgħux jinkisbu b’mod suffiċjenti mill-Istati Membri iżda jistgħu pjuttost, minħabba l-iskala u l-effetti tal-azzjoni, jinkisbu aħjar fil-livell tal-Unjoni, l-Unjoni tista’ tadotta miżuri, f’konformità mal-prinċipju tas-sussidjarjetà kif stabbilit fl-Artikolu 5 tat-Trattat dwar l-Unjoni Ewropea. F’konformità mal-prinċipju ta’ proporzjonalità kif stabbilit f’dak l-Artikolu, dan ir-Regolament ma jmurx lil hinn minn dak li huwa meħtieġ sabiex jinkisbu dawk l-objettivi.

(63)

Dan ir-Regolament huwa soġġett għar-Regolament (UE) 2016/679 u r-Regolament (UE) 2018/1725 tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (23). Huwa jirrispetta d-drittijiet fundamentali u josserva l-prinċipji rikonoxxuti fil-Karta tad-Drittijiet Fundamentali tal-Unjoni Ewropea, b’mod partikolari d-dritt għar-rispett għall-ħajja privata u tal-familja (l-Artikolu 7), id-dritt għall-protezzjoni tad-data personali (l-Artikolu 8), id-dritt għal rimedju effettiv u għal proċess imparzjali (l-Artikolu 47) u l-prinċipju ta’ ne bis in idem.

(64)

Sabiex tiġi żgurata l-konsistenza mar-Regolament (UE) 2023/1114, jenħtieġ li dan ir-Regolament japplika mid-data tal-applikazzjoni ta’ dak ir-Regolament. Sa dik id-data, l-Istati Membri jenħtieġ li jittrasponu wkoll l-emendi għad-Direttiva (UE) 2015/849.

(65)

Il-Kontrollur Ewropew għall-Protezzjoni tad-Data ġie kkonsultat f’konformità mal-Artikolu 42(1) tar-Regolament (UE) 2018/1725 u ta l-opinjoni tiegħu fit-22 ta’ Settembru 2021 (24),