+DIRECTIVA (UE) 2016/97 DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO de 20 de enero de 2016 sobre la distribución de seguros (versión refundida) (Texto pertinente a efectos del EEE)
---+CAPÍTULO I ÁMBITO DE APLICACIÓN Y DEFINICIONES
------+Artículo 1
---------+Artículo 1 1.
---------+Artículo 1 2.
---------+Artículo 1 3.
---------+Artículo 1 4.
---------+Artículo 1 5.
---------+Artículo 1 6.
------+Artículo 2
---------+Artículo 2 1.
---------+Artículo 2 2.
---+CAPÍTULO II CONDICIONES DE REGISTRO
------+Artículo 3 Registro
---------+Artículo 3 1.
---------+Artículo 3 2.
---------+Artículo 3 3.
---------+Artículo 3 4.
---------+Artículo 3 5.
---------+Artículo 3 6.
---------+Artículo 3 7.
---+CAPÍTULO III LIBRE PRESTACIÓN DE SERVICIOS Y LIBERTAD DE ESTABLECIMIENTO
------+Artículo 4 Ejercicio de la libre prestación de servicios
---------+Artículo 4 1.
---------+Artículo 4 2.
---------+Artículo 4 3.
------+Artículo 5 Incumplimiento de obligaciones durante el ejercicio de la libre prestación de servicios
---------+Artículo 5 1.
---------+Artículo 5 2.
---------+Artículo 5 3.
------+Artículo 6 Ejercicio de la libertad de establecimiento
---------+Artículo 6 1.
---------+Artículo 6 2.
---------+Artículo 6 3.
---------+Artículo 6 4.
------+Artículo 7 Reparto de competencias entre los Estados miembros de origen y de acogida
---------+Artículo 7 1.
---------+Artículo 7 2.
------+Artículo 8 Incumplimiento de obligaciones durante el ejercicio de la libertad de establecimiento
---------+Artículo 8 1.
---------+Artículo 8 2.
---------+Artículo 8 3.
---------+Artículo 8 4.
---------+Artículo 8 5.
------+Artículo 9 Facultades relativas a las disposiciones nacionales adoptadas por motivos de interés general
---------+Artículo 9 1.
---------+Artículo 9 2.
---+CAPÍTULO IV REQUISITOS DE ORGANIZACIÓN
------+Artículo 10 Requisitos profesionales y de organización
---------+Artículo 10 1.
---------+Artículo 10 2.
---------+Artículo 10 3.
---------+Artículo 10 4.
---------+Artículo 10 5.
---------+Artículo 10 6.
---------+Artículo 10 7.
---------+Artículo 10 8.
------+Artículo 11 Publicación de las normas de interés general
---------+Artículo 11 1.
---------+Artículo 11 2.
---------+Artículo 11 3.
---------+Artículo 11 4.
---------+Artículo 11 5.
------+Artículo 12 Autoridades competentes
---------+Artículo 12 1.
---------+Artículo 12 2.
---------+Artículo 12 3.
------+Artículo 13 Cooperación e intercambio de información entre las autoridades competentes de los Estados miembros
---------+Artículo 13 1.
---------+Artículo 13 2.
---------+Artículo 13 3.
---------+Artículo 13 4.
------+Artículo 14 Quejas
------+Artículo 15 Resolución extrajudicial de litigios
---------+Artículo 15 1.
---------+Artículo 15 2.
------+Artículo 16 Restricción del recurso a intermediarios
---+CAPÍTULO V OBLIGACIONES DE INFORMACIÓN Y NORMAS DE CONDUCTA
------+Artículo 17 Principio general
---------+Artículo 17 1.
---------+Artículo 17 2.
---------+Artículo 17 3.
------+Artículo 18 Información general que deberá proporcionar el intermediario de seguros o la empresa de seguros
------+Artículo 19 Conflictos de intereses y transparencia
---------+Artículo 19 1.
---------+Artículo 19 2.
---------+Artículo 19 3.
---------+Artículo 19 4.
---------+Artículo 19 5.
------+Artículo 20 Asesoramiento y normas aplicables en las ventas sin asesoramiento
---------+Artículo 20 1.
---------+Artículo 20 2.
---------+Artículo 20 3.
---------+Artículo 20 4.
---------+Artículo 20 5.
---------+Artículo 20 6.
---------+Artículo 20 7.
---------+Artículo 20 8.
---------+Artículo 20 9.
------+Artículo 21 Información que deberán proporcionar los intermediarios de seguros complementarios
------+Artículo 22 Exención de informar y cláusula de flexibilidad
---------+Artículo 22 1.
---------+Artículo 22 2.
---------+Artículo 22 3.
---------+Artículo 22 4.
---------+Artículo 22 5.
------+Artículo 23 Modalidades de transmisión de la información
---------+Artículo 23 1.
---------+Artículo 23 2.
---------+Artículo 23 3.
---------+Artículo 23 4.
---------+Artículo 23 5.
---------+Artículo 23 6.
---------+Artículo 23 7.
------+Artículo 24 Ventas cruzadas
---------+Artículo 24 1.
---------+Artículo 24 2.
---------+Artículo 24 3.
---------+Artículo 24 4.
---------+Artículo 24 5.
---------+Artículo 24 6.
---------+Artículo 24 7.
------+Artículo 25 Control de productos y requisitos en materia de gobernanza
---------+Artículo 25 1.
---------+Artículo 25 2.
---------+Artículo 25 3.
---------+Artículo 25 4.
---+CAPÍTULO VI REQUISITOS ADICIONALES EN RELACIÓN CON LOS PRODUCTOS DE INVERSIÓN BASADOS EN SEGUROS
------+Artículo 26 Ámbito de aplicación de los requisitos adicionales
------+Artículo 27 Prevención de conflictos de intereses
------+Artículo 28 Conflictos de intereses
---------+Artículo 28 1.
---------+Artículo 28 2.
---------+Artículo 28 3.
---------+Artículo 28 4.
------+Artículo 29 Información a los clientes
---------+Artículo 29 1.
---------+Artículo 29 2.
---------+Artículo 29 3.
---------+Artículo 29 4.
---------+Artículo 29 5.
------+Artículo 30 Análisis de idoneidad y adecuación e información a los clientes
---------+Artículo 30 1.
---------+Artículo 30 2.
---------+Artículo 30 3.
---------+Artículo 30 4.
---------+Artículo 30 5.
---------+Artículo 30 6.
---------+Artículo 30 7.
---------+Artículo 30 8.
---+CAPÍTULO VII SANCIONES Y OTRAS MEDIDAS
------+Artículo 31 Sanciones administrativas y otras medidas
---------+Artículo 31 1.
---------+Artículo 31 2.
---------+Artículo 31 3.
---------+Artículo 31 4.
---------+Artículo 31 5.
---------+Artículo 31 6.
------+Artículo 32 Publicación de sanciones y de otras medidas
---------+Artículo 32 1.
---------+Artículo 32 2.
---------+Artículo 32 3.
------+Artículo 33 Infracciones, sanciones y otras medidas
---------+Artículo 33 1.
---------+Artículo 33 2.
---------+Artículo 33 3.
---------+Artículo 33 4.
------+Artículo 34 Aplicación efectiva de las sanciones y de otras medidas
------+Artículo 35 Denuncia de infracciones
---------+Artículo 35 1.
---------+Artículo 35 2.
------+Artículo 36 Transmisión de información sobre sanciones y sobre otras medidas a la AESPJ
---------+Artículo 36 1.
---------+Artículo 36 2.
---------+Artículo 36 3.
---+CAPÍTULO VIII DISPOSICIONES FINALES
------+Artículo 37 Protección de datos
---------+Artículo 37 1.
---------+Artículo 37 2.
------+Artículo 38 Actos delegados
------+Artículo 39 Ejercicio de la delegación
---------+Artículo 39 1.
---------+Artículo 39 2.
---------+Artículo 39 3.
---------+Artículo 39 4.
---------+Artículo 39 5.
------+Artículo 40 Período transitorio
------+Artículo 40 bis Accesibilidad de la información en el punto de acceso único europeo
------+Artículo 41 Revisión y evaluación
---------+Artículo 41 1.
---------+Artículo 41 2.
---------+Artículo 41 3.
---------+Artículo 41 4.
---------+Artículo 41 5.
---------+Artículo 41 6.
---------+Artículo 41 7.
---------+Artículo 41 8.
------+Artículo 42 Transposición al Derecho nacional
---------+Artículo 42 1.
---------+Artículo 42 2.
------+Artículo 43 Modificación de la Directiva 2002/92/CE
------+Artículo 44 Derogación
------+Artículo 45 Entrada en vigor
------+Artículo 46 Destinatarios
---+ANEXO I REQUISITOS MÍNIMOS EN MATERIA DE COMPETENCIA Y CONOCIMIENTOS PROFESIONALES
---+ANEXO II
---+ANEXO III Tabla de correspondencias
English - European Union - Financial Industry -

DIRECTIVA (UE) 2016/97 DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO de 20 de enero de 2016 sobre la distribución de seguros (versión refundida) (Texto pertinente a efectos del EEE)

DIRECTIVA (UE) 2016/97 DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO

de 20 de enero de 2016

sobre la distribución de seguros (versión refundida)

(Texto pertinente a efectos del EEE)

1. Resumen

,
Título Regulación
CAPÍTULO I ÁMBITO DE APLICACIÓN Y DEFINICIONES CAPÍTULO I ÁMBITO DE APLICACIÓN Y DEFINICIONES
CAPÍTULO II CONDICIONES DE REGISTRO CAPÍTULO II CONDICIONES DE REGISTRO
CAPÍTULO III LIBRE PRESTACIÓN DE SERVICIOS Y LIBERTAD DE ESTABLECIMIENTO CAPÍTULO III LIBRE PRESTACIÓN DE SERVICIOS Y LIBERTAD DE ESTABLECIMIENTO
CAPÍTULO IV REQUISITOS DE ORGANIZACIÓN CAPÍTULO IV REQUISITOS DE ORGANIZACIÓN
CAPÍTULO V OBLIGACIONES DE INFORMACIÓN Y NORMAS DE CONDUCTA CAPÍTULO V OBLIGACIONES DE INFORMACIÓN Y NORMAS DE CONDUCTA
CAPÍTULO VI REQUISITOS ADICIONALES EN RELACIÓN CON LOS PRODUCTOS DE INVERSIÓN BASADOS EN SEGUROS CAPÍTULO VI REQUISITOS ADICIONALES EN RELACIÓN CON LOS PRODUCTOS DE INVERSIÓN BASADOS EN SEGUROS
CAPÍTULO VII SANCIONES Y OTRAS MEDIDAS CAPÍTULO VII SANCIONES Y OTRAS MEDIDAS
CAPÍTULO VIII DISPOSICIONES FINALES CAPÍTULO VIII DISPOSICIONES FINALES
ANEXO I REQUISITOS MÍNIMOS EN MATERIA DE COMPETENCIA Y CONOCIMIENTOS PROFESIONALES




ANEXO I

REQUISITOS MÍNIMOS EN MATERIA DE COMPETENCIA Y CONOCIMIENTOS PROFESIONALES

(a que se refiere el artículo 10, apartado 2)

I 

Riesgos en los seguros distintos del seguro de vida clasificados según los ramos 1 a 18 en el anexo I, parte A, de la Directiva 2009/138/CE

a) 

conocimiento mínimo necesario de las condiciones de las pólizas ofrecidas, incluidos los riesgos accesorios en caso de que los cubran dichas pólizas;

b) 

conocimiento mínimo necesario de la legislación aplicable que rige la distribución de productos de seguro, como la legislación en materia de protección de los consumidores, la legislación tributaria pertinente y la legislación social y laboral pertinente;

c) 

conocimiento mínimo necesario en materia de gestión de siniestros;

d) 

conocimiento mínimo necesario en materia de tramitación de reclamaciones;

e) 

conocimiento mínimo necesario en materia de análisis de las necesidades del cliente;

f) 

conocimiento mínimo necesario del mercado de seguros;

g) 

conocimiento mínimo necesario de las normas deontológicas del sector, y

h) 

competencia financiera mínima necesaria.

II 

Productos de inversión basados en seguros

a) 

conocimiento mínimo necesario de los productos de inversión basados en seguros, incluidas las condiciones y las primas netas y, en su caso, las prestaciones garantizadas y no garantizadas;

b) 

conocimiento mínimo necesario de las ventajas y desventajas de las distintas opciones de inversión para los tomadores de seguros;

c) 

conocimiento mínimo necesario de los riesgos financieros asumidos por los tomadores de seguros;

d) 

conocimiento mínimo necesario de las pólizas que cubren los riesgos en el seguro de vida y otros productos de ahorro;

e) 

conocimiento mínimo necesario de la organización y las prestaciones garantizadas del sistema de pensiones;

f) 

conocimiento mínimo necesario de la legislación aplicable que rige la distribución de productos de seguro, como la legislación en materia de protección de los consumidores y la legislación tributaria pertinente;

g) 

conocimiento mínimo necesario del mercado de seguros y del mercado de productos de ahorro;

h) 

conocimiento mínimo necesario en materia de tramitación de reclamaciones;

i) 

conocimiento mínimo necesario en materia de análisis de las necesidades del cliente;

j) 

gestión de conflictos de intereses;

k) 

conocimiento mínimo necesario de las normas deontológicas del sector, y

l) 

competencia financiera mínima necesaria.

III 

Riesgos en los seguros de vida clasificados en el anexo II de la Directiva 2009/138/CE

a) 

conocimiento mínimo necesario de las pólizas, incluidas las condiciones, las prestaciones garantizadas y, en su caso, los riesgos accesorios;

b) 

conocimiento mínimo necesario de la organización y las prestaciones garantizadas del sistema de pensiones del Estado miembro de que se trate;

c) 

conocimiento de la legislación en materia de contratos de seguro, la legislación en materia de protección de los consumidores, la legislación en materia de protección de datos y la legislación contra el blanqueo de capitales aplicables y, en su caso, la legislación tributaria pertinente y la legislación social y laboral pertinente;

d) 

conocimiento mínimo necesario del mercado de seguros y de otros mercados de servicios financieros pertinentes;

e) 

conocimiento mínimo necesario en materia de tramitación de reclamaciones;

f) 

conocimiento mínimo necesario en materia de análisis de las necesidades de los consumidores;

g) 

gestión de conflictos de intereses;

h) 

conocimiento mínimo necesario de las normas deontológicas del sector, y

i) 

competencia financiera mínima necesaria.

ANEXO II




ANEXO II

PARTE A

Directiva derogada y sus sucesivas modificaciones

Directiva 2002/92/CE del Parlamento Europeo y del Consejo (DO L 9 de 15.1.2003, p. 3).

Directiva 2014/65/UE del Parlamento Europeo y del Consejo (DO L 173 de 12.6.2014, p. 349).

Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo (DO L 26 de 2.2.2016, p. 19).

PARTE B

Plazos de transposición al Derecho interno a los que se refiere el artículo 44



Directiva

Plazos de transposición de las Directivas de modificación

2014/65/UE

(UE) 2016/97

3.7.2016

22.2.2016 (por lo que concierne a la modificación de la Directiva 2002/92/CE de conformidad con el artículo 43 de la presente Directiva)

23.2.2018 (por lo que concierne a la modificación de la presente Directiva de conformidad con el artículo 42)

ANEXO III Tabla de correspondencias




ANEXO III

Tabla de correspondencias



Directiva 2002/92/CE

Presente Directiva

Artículo 1, apartado 1

Artículo 1, apartados 1 y 2

Artículo 1, apartado 2

Artículo 1, apartados 3 y 4

Artículo 1, apartado 3

Artículo 1, apartado 6

Artículo 2, punto 1

Artículo 2, apartado 1, punto 6

Artículo 2, punto 2

Artículo 2, apartado 1, punto 7

Artículo 2, punto 3

Artículo 2, apartado 1, punto 1, y apartado 2

Artículo 2, punto 4

Artículo 2, apartado 1, punto 2, y apartado 2

Artículo 2, punto 5

Artículo 2, apartado 1, punto 3

Artículo 2, punto 6

Artículo 2, apartado 1, punto 5

Artículo 2, punto 7

—

Artículo 2, punto 8

Artículo 2, apartado 1, punto 16

Artículo 2, punto 9

Artículo 2, apartado 1, punto 10

Artículo 2, punto 10

Artículo 2, apartado 1, punto 11

Artículo 2, punto 11

—

Artículo 2, punto 12

Artículo 2, apartado 1, punto 18

Artículo 2, punto 13

Artículo 2, apartado 1, punto 17

Artículo 3, apartado 1

Artículo 3, apartado 1

Artículo 3, apartado 2

Artículo 3, apartados 2 y 3

Artículo 3, apartado 3

Artículo 3, apartado 4

Artículo 3, apartado 4

—

Artículo 3, apartado 5

—

Artículo 3, apartado 6

Artículo 16

Artículo 4, apartado 1

Artículo 10, apartados 1 y 2

Artículo 4, apartado 2

Artículo 10, apartado 3

Artículo 4, apartado 3

Artículo 10, apartado 4

Artículo 4, apartado 4

Artículo 10, apartado 6

Artículo 4, apartado 5

—

Artículo 4, apartado 6

—

Artículo 4, apartado 7

Artículo 10, apartado 7

Artículo 5

Artículo 40

Artículo 6, apartado 1

Artículos 4 y 6

Artículo 6, apartado 2

—

Artículo 6, apartado 3

Artículo 11, apartado 1

Artículo 7

Artículo 12

Artículo 8

Artículos 5, 7 y 31 a 36

Artículo 9

Artículo 13

Artículo 10

Artículo 14

Artículo 11

Artículo 15

Artículo 12, apartado 1, letra a)

Artículo 18, letra a), inciso i), y letra b), inciso i)

Artículo 12, apartado 1, letra b)

Artículo 18, letra a), inciso iv)

Artículo 12, apartado 1, letra c)

Artículo 19, apartado 1, letra a)

Artículo 12, apartado 1, letra d)

Artículo 19, apartado 1, letra b)

Artículo 12, apartado 1, letra e)

Artículo 18, letra a), inciso iii), y letra b), inciso iii),

Artículo 12, apartado 2

Artículo 20, apartado 3

Artículo 12, apartado 3

Artículo 20, apartado 1

Artículo 12, apartado 4

Artículo 22, apartado 1

Artículo 12, apartado 5

Artículo 22, apartados 2 y 4

Artículo 13

Artículo 23

Artículo 14

—

Artículo 15

—

Artículo 16

—

Artículo 17

—

1.1 Referencias

1.2 Requisitos identificados

1.3 Estándares relacionados

2. Requisitos identificados

Requisitos
Fuente Requisito

3. Estándares relacionados

Estándares
Fuente Requisito

Incidencias vinculadas